¿Cómo afecta la inflación a la renta fija?

Renta fija Como la tasa de interés de los reembolsos es fija, una alta inflación devaluará en la práctica los ingresos que reciba. La inflación también puede afectar el valor subyacente de la inversión.

En este momento, los riesgos fundamentales a los que se enfrenta la renta fija son otros: la inflación, las subidas de tipos de interés y el miedo ante la incertidumbre, que son los que han marcado el mal comportamiento de la renta fija en lo que va de año.

En resumen, si mantenemos la inversión en activos de renta fija hasta el vencimiento, el "único riesgo" de pérdida es el que se produzca el impago por parte del emisor, pero si liquidamos los activos antes del vencimiento dependeremos del "precio" del activo en el momento en que se produce la desinversión y, por tanto, ...

Los fondos conservadores no recuperarán lo perdido al menos hasta 2025.

Por lo general, las inversiones de renta variable generan una mayor rentabilidad que las inversiones de renta fija, pero presentan un mayor riesgo.

La renta fija ofrece una serie de ventajas a los inversores:

Supone una pérdida de patrimonio de 15.500 millones de euros. El año 2022 está siendo especialmente duro para los mercados financieros. Los dueños de fondos de inversión españoles han perdido, por término medio, un 4,88% de lo invertido.

La causa es la siguiente: en el momento en el que suben los tipos de interés el valor del bono a renta fija disminuye, dado que se pueden conseguir rentabilidades superiores a las que se pactaron en ese producto.

La Renta Fija son títulos negociables con la finalidad de captar fondos directamente del público, por los que el emisor se compromete a pagar unos intereses y a devolver el principal en unos momentos prefijados. Los títulos de renta fija pueden ser emitidos por empresas y organismos públicos o por empresas privadas.

La renta fija es menos rentable, pero más estable. La renta variable aporta mayor rentabilidad, pero tiene más riesgo.

Los fondos de inversión de renta fija son aquellos productos de inversión colectiva en los que el patrimonio de los ahorradores es invertido en activos de renta fija, esto es, emisiones de deuda como bonos, obligaciones, letras del tesoro o pagarés, realizadas por gobiernos o empresas.

Qué duración es mejor

Mayor duración significa mayor riesgo ante subidas o bajadas de tipos de interés. Es decir, el valor de la renta fija variará con mayor intensidad ante cualquier cambio. Una cartera con duración elevada es propia de un inversor que quiera asumir un mayor riesgo.

En este activo conocemos desde el principio la cantidad que nos van apagar en cada momento y por tanto la rentabilidad es fija desde la emisión del título hasta el vencimiento, de ahí su nombre: renta fija.

Se denominan de renta fija porque su rentabilidad es una tasa fija de Interés que permanecerá igual durante todo el período de la inversión. Dentro de esta clasificación se encuentran los bonos, CDT, papeles comerciales, aceptaciones bancarias y financieras, etc.

La duración, o vida financiera de un título, es una medida utilizada en los mercados de renta fija para evaluar la inversión realizada y los riesgos asociados a las variaciones de los tipos de interés. Se expresa en días y años.

Principales productos de renta fija privada

La renta fija es un préstamo a una empresa y garantiza una rentabilidad (cupón) y la devolución del capital prestado. La renta variable es la compra de una parte de la empresa y ni garantiza una rentabilidad por pagos periódicos (dividendos) ni la devolución del capital invertido, porque la empresa puede valer menos.

Estas son las principales ventajas de invertir en renta variable:

A la hora de realizar el reembolso de un fondo y retirar el dinero invertido en él, tendrás que tributar por los rendimientos obtenidos. Las ganancias patrimoniales está sujetas a una retención del 19%.

Si se cancela o reembolsa antes, puede perderse parte de la inversión inicial. Algunos fondos garantizados no cobran comisión de reembolso cuando la cancelación tiene lugar en fechas prefijadas. Es lo que se conoce como ventanas de liquidez.

Superfondo Renta Fija: El Fondo de Renta Fija en pesos de mediano plazo invierte principalmente en deuda soberana ajustada por CER. El plazo de inversión es de 12 meses y de necesitar los ahorros, los mismos luego del rescate, estarán disponible en 48 Horas hábiles.

La banca privada ya paga más de un 3,5% por los depósitos a partir de un millón de euros.

Además, la subida de tipos de interés favorece el ahorro de los consumidores, ya que reciben más ingresos por el dinero que tienen en los bancos. Las entidades también tienden a emitir bonos cono mayor rentabilidad por el incremento del coste de financiación a través de bancos.

Será en 2024, cuando los intereses oficiales podrían ir bajando de forma gradual, siempre y cuando se contenga la inflación.

El sector inmobiliario, la energía nuclear y, en general, todas aquellas inversiones que, por su naturaleza, resistan bien el alza de precios, son una buena opción para los que se preguntan dónde invertir en 2023 para rentabilizar su dinero sin correr riesgos innecesarios.

¿Qué es la Renta Fija? La Renta Fija son títulos negociables con la finalidad de captar fondos directamente del público, por los que el emisor se compromete a pagar unos intereses y a devolver el principal en unos momentos prefijados.