¿Cómo afecta la subida de los tipos de interés a las hipotecas?

Cómo te afecta una subida de tipos si tienes una hipoteca Esto se debe a que, al subir los tipos de interés, aumenta el precio del endeudamiento y sube el euríbor que determina la cuota mensual que se paga en una hipoteca. Esto, sin embargo, no aplica a las personas que contrataron una hipoteca a tipo fijo.

La inmensa mayoría de los bancos de España han subido los intereses de las hipotecas fijas que comercializan: su interés medio ha pasado de ser de en torno al 1,50% a principios del 2022 al 3,60% en 2023. Puedes ver todos los cambios en este apartado.

Las hipotecas no bajarán al menos hasta el 2025 según los expertos de Euribor.com.es. España, 22 de septiembre de 2023.

Las subidas en los tipos de interés afectan a los consumidores ya que el coste de pedir dinero en préstamo aumenta. Por lo que, si tienes una hipoteca, una tarjeta de crédito o un préstamo, podrás terminar pagando más por la cantidad de dinero que tomaste prestada en un principio.

El euríbor es el índice de referencia más común en las hipotecas variables en nuestro país. En el caso de que este aumente, al momento de hacer la revisión (semestral o anual), los intereses a pagar por el préstamo aumentarán y, por tanto, los clientes deberán pagar más cada mes.

La cuota de la hipoteca variable puede subir hasta 500 € al mes por el Euríbor.

Para una hipoteca media en España, el avance del índice de referencia supondrá un aumento de la cuota de 112 euros al mes (1.354 euros más al año), lo que supone un encarecimiento del 15,45%.

La plataforma inmobiliaria Housfy coincide en que a partir de 2024 comenzará a observarse una disminución del índice, alcanzando un máximo del 4,5 % a finales de este año y disminuyendo gradualmente hasta alcanzar un mínimo del 2,2 % en 2025.

Según las estimaciones, el dato podría rondar el 4,10% en diciembre de 2023, para aflojar posteriormente hasta el 3,90% en 2024 y el 3,40% en 2025. Respecto al cálculo de revisión de hipotecas, se tiene en cuenta el euríbor medio del mes anterior, y no el diario.

En concreto, durante unas jornadas organizadas por el Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España, Gonzalo Bernardos ha vaticinado que “a partir de mayo de 2024 se producirá la primera bajada de los tipos de interés al 4,25% y cerraremos el año que viene en el 3,5%”.hace 7 días

Una evolución que hace previsible que, para finales de 2024, el euríbor se encuentre en el 3,70% y, a finales de 2025, en el 3,20%. Algunas casas de análisis son aún más optimistas, y prevén que el euríbor pueda bajar incluso del 3% ya en 2024.

Inversis prevé que los tipos de interés no bajen hasta la segunda mitad de 2024.

Se paga más por endeudarse: tras un largo periodo de precios de financiación extraordinariamente bajos, y no vistos en la historia, el interés aplicado a los créditos está en una senda alcista, por lo que los intereses a pagar al pedir un crédito o una hipoteca subirán.

En términos interanuales, la subida del Euríbor es de 1,531 puntos, pues el pasado octubre de 2022 el índice se situó en el 2,629%.

Esta subida de los intereses sí tiene beneficiados: "A los ahorradores conservadores que tienen sus ahorros en el banco, les van a ofrecer rentabilidad. Si sube el euribor, los bancos privados empezarán a ofrecer a sus clientes rentabilidad".

Si prefieres pagar siempre lo mismo, una hipoteca fija te dará la estabilidad que necesitas. Y si quieres que tus cuotas sean bajas (al menos los primeros meses), con una hipoteca variable pagarás menos a corto plazo, pero correrás más riesgo de que suba el euríbor.

En términos generales, se considera que los gastos de formalizar la operación se sitúan en torno al 10% del precio de compra. Así pues, para una hipoteca de 50.000 euros (recuerda, el valor de la vivienda es de 62.500 €) podrían ascender a unos 6.250 €.

¿Cuánto se paga por una hipoteca de 100.000 euros a 30 años? Las cuotas se reducen mientras el plazo va creciendo, al subir 30 años para pagar una hipoteca la cuota aproximada mensual en un interés fijo será igual o menor a 400 euros.

El Euribor asciende hasta el 4,007% en junio

El Euribor, que se utiliza cada mes como referencia para el cálculo de la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado junio en 4,007%,es decir, 0,145 puntos más que el mes anterior, en el que se situó en 3,862%.

El estudio prevé que el dato del euríbor finalice en 2023 en un 3,9%, cifra que a finales de 2024 sería del 4,2%. Desde diciembre de 2021, cuando casi alcanza el -0,5%, no ha parado de subir.

Las previsiones sobre tipos de interés y Euribor para 2024

Con los niveles actuales en el 4% se espera una bajada al 3% en el 2º semestre de 2024, hasta llegar al 2% deseable en 2025 y 2026.

Las hipotecas solo comenzarán a bajar a partir del próximo abril de 2024.

Los analistas de la plataforma inmobiliaria conciden en que el euríbor empezará a bajar a partir de 2023. Estos aseguran que el índice tocará techo a finales de año, en un 4,5%, y que irá desacelerando hasta llegar a un mínimo de 2,2% en 2025.

El euríbor a 12 meses cerraría este 2023 en el 3,86%, mientras que bajaría al 2,80% en 2024. En cuanto al euríbor a 3 meses, su previsión es de 3,57% para este año y de 2,69% para el próximo.

Como hemos señalado anteriormente, los expertos prevén que el euríbor en 2025 se mantendrá en valores por encima del 3%. Bankinter y el Banco Central Europeo (BCE) han señalado que el índice de referencia se situará entre el 3,40 y el 3,85%.