¿Cómo están los intereses de las hipotecas?

¿Cuál es el interés actual de las hipotecas? El tipo de interés medio actual de las hipotecas se sitúa en el 3,85% (dato de septiembre de 2023 del Banco de España), algo inferior al de agosto (3,86%). En este valor se engloban tanto los tipos fijos como los variables.

En 2023 la tasa mensual es del 0,2%. Respecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2023 es del 1,7%. Para las hipotecas constituidas sobre el total de fincas en junio, el tipo de interés medio al inicio es del 3,50% y el plazo medio de 23 años.

Los analistas de la plataforma inmobiliaria conciden en que el euríbor empezará a bajar a partir de 2023. Estos aseguran que el índice tocará techo a finales de año, en un 4,5%, y que irá desacelerando hasta llegar a un mínimo de 2,2% en 2025.

Sin embargo, si solicitas una hipoteca de 150.000 € a pagar en 20 años, suponiendo que consigas el mismo tipo de interés, la cuota mensual resultante ascendería a unos 689,84 €. También tienes que tener en cuenta las comisiones aplicadas por la entidad y los gastos de cancelación de hipoteca.

Banco Santander es el mejor banco para pedir una hipoteca fija en noviembre de 2023, ya que cobra un interés del 2,80% a 25 años. Tras él se sitúan BBVA (3% TIN), Openbank (3,07% TIN), EVO Banco (3,35% TIN) e Ibercaja (3,4% TIN).hace 4 días

Según las últimas previsiones y comunicaciones de los principales bancos centrales del mundo, se espera que los tipos de interés continúen subiendo en la última mitad de 2023, aunque a un ritmo más moderado que en 2022 y que toque techo y empiecen a bajar en 2024, cuando la inflación se estabilice y la economía se ...

Estas previsiones van en línea del resto de analistas y organismos oficiales y, además, existe un cierto consenso en que los tipos de interés comenzarán a bajar a partir de 2024, algo que se verá reflejado en la revisión de las hipotecas.

Según el panel de Funcas, no será hasta enero de 2024 cuando quienes actualicen sus hipotecas dos veces al año podrán notar un descenso en sus cuotas mensuales, un alivio del que quienes las revisen solo una vez al año no se beneficiarán, de cumplirse las previsiones, hasta el próximo abril como pronto.

La situación actual es complicada, pero los expertos coinciden en que los resultados positivos empezarán a llegar a partir de 2024.

CALCULADORA | ¿Cuánto subirá mi hipoteca con el euríbor de agosto? La Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) sitúa la media anual del euríbor para este año en el 4,25% y en el 4% en 2024.

¿Cuánto se paga por una hipoteca de 100.000 euros a 30 años? Las cuotas se reducen mientras el plazo va creciendo, al subir 30 años para pagar una hipoteca la cuota aproximada mensual en un interés fijo será igual o menor a 400 euros.

Una evolución que hace previsible que, para finales de 2024, el euríbor se encuentre en el 3,70% y, a finales de 2025, en el 3,20%. Algunas casas de análisis son aún más optimistas, y prevén que el euríbor pueda bajar incluso del 3% ya en 2024.

Una hipoteca fija es mejor si quieres pagar siempre lo mismo y no te importa que tu cuota sea un poco más cara durante los primeros meses o años. Una hipoteca variable es mejor si quieres pagar poco en los primeros meses y no te importa que tu cuota cambie, siempre que puedas asumir una posible subida de las cuotas.

Por lo tanto, a mayor edad, el número de años para satisfacer un préstamo hipotecario desciende. Esto significa que, aunque se conceda la financiación hipotecaria a una persona, por ejemplo, con 50 años, el plazo de amortización será como máximo de 25 años.

¿Cuál es el mejor crédito personal por tasa? El banco que ofrece la tasa más baja en préstamos personales es Citibanamex, desde 14 por ciento; mientras que los créditos con tasas más elevadas son los de BanCoppel, con hasta 76 por ciento, y Banco Azteca, con hasta 52.5 por ciento.

En este sentido, es importante entender que cuando sube la tasa de interés, los bancos pagan más por el dinero que les presta el emisor y como consecuencia las entidades financieras deben cobrar más a sus clientes.

Tipo de interés general: 4,50%

Los expertos del BCE esperan que, tras tomar esta decisión, la inflación se sitúe, en promedio, en el 5,4% en 2023 un 3% en 2024 y un 2,2% en 2025. Esta decisión ha sido adoptada el 14 de septiembre de 2023.

Previsión del euríbor a 12 meses

El panel de previsiones de Funcas para el euríbor a 12 meses, sitúa la media del índice de referencia en el 4,07% para 2023 y en el 3,51% para 2024. Por su lado, Bankinter, señala que el índice de referencia finalizará el año en torno al 4,10% y el 3,90% en 2024.

Los cambios de hipoteca siguen aumentando

El 36,4% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Con estos cambios, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 13,4% al 37,4%, mientras que el de hipotecas variables disminuye del 85,6% al 61,3%.

Como hemos señalado anteriormente, los expertos prevén que el euríbor en 2025 se mantendrá en valores por encima del 3%. Bankinter y el Banco Central Europeo (BCE) han señalado que el índice de referencia se situará entre el 3,40 y el 3,85%.

La mejor época para comprar es otoño, cuando pasadas las ganas de veranear en una nueva casa aparecen los verdaderos interesados. Es justo cuando disminuye la demanda y bajan los precios y los bancos mejoran sus condiciones.

El euríbor por encima del 4% en 2023 y cercano al 3,90% en 2024. El euríbor comenzó el 2023 en el 3,337% tras una subida vertiginosa en 2022.

En términos interanuales, la subida del Euríbor es de 1,531 puntos, pues el pasado octubre de 2022 el índice se situó en el 2,629%.

Las previsiones sobre tipos de interés y Euribor para 2024

Con los niveles actuales en el 4% se espera una bajada al 3% en el 2º semestre de 2024, hasta llegar al 2% deseable en 2025 y 2026.

¿Cuánto voy a pagar de hipoteca con el euríbor de octubre de 2023? Con una revisión anual: la cuota mensual subirá de los 7961,35 euros a los 890,92 euros. Por lo tanto, pagarás 129,57 euros más al mes, que se traducirán en 1.554.84 euros más al año.