¿Cómo funciona un crédito en un banco?

Un crédito bancario es una suma de dinero que un banco presta a un particular o a una empresa. El prestatario devuelve el préstamo, más los intereses, en un plazo determinado. Los préstamos pueden utilizarse para diversos fines, como la compra de un vehículo o para financiar un nuevo proyecto.

El crédito es un préstamo de dinero que una parte otorga a otra, con el compromiso de que, en el futuro, quien lo recibe devolverá dicho préstamo en forma gradual (mediante el pago de cuotas) o en un solo pago y con un interés adicional que compensa a quien presta, por todo el tiempo que no tuvo ese dinero.

Los créditos se suelen usar para cubrir desfases entre cobros y pagos por parte de las empresas, para afrontar períodos puntuales de falta de liquidez o para compras concretas. Por su parte, los préstamos suelen utilizarse para financiar la compra de un bien o servicio.

Te permiten acceder a dinero fácilmente para comprar un bien o servicio cuando no dispones del capital necesario para hacerlo. Con ellos puedes invertir en tu formación profesional. Si estás interesado en un curso especializado, un máster o quieras aprender inglés, los préstamos te dan una solución para financiarlo.

7 pasos ineludibles para el otorgamiento de crédito

¿Cuál es el mejor crédito personal por tasa? El banco que ofrece la tasa más baja en préstamos personales es Citibanamex, desde 14 por ciento; mientras que los créditos con tasas más elevadas son los de BanCoppel, con hasta 76 por ciento, y Banco Azteca, con hasta 52.5 por ciento.

La mayor parte de los préstamos se devuelven mediante pagos periódicos, normalmente mensuales, a lo largo de un periodo determinado. Estos pagos se denominan cuotas.

¿Cuáles son las ventajas de los créditos bancarios?

Ventajas

Las tasas de interés promedio para un préstamo personal no asegurado pueden ser de entre 5% y 36%. Las tasas de interés para préstamos estudiantiles federales son de 4.5% para pregrado, y poco más de 7% para posgrado y préstamos PLUS para padres. En préstamos privados, las tasas van desde 4% hasta 13%.

Si bien el uso de créditos permite a los usuarios construir un historial crediticio, lo más recomendable es recurrir a un nuevo crédito sólo cuando se está libre de otras deudas, de modo que la suma del pago de todos los créditos vigentes no afecte las finanzas personales cada mes.

La diferencia entre banco y financiera es la tasa de interés. Las financieras tienen menores gastos de infraestructura y cuentan con operaciones más pequeñas que no les representa una gran carga económica, como sí lo tienen los bancos al contar con una red de agencias repartidas por todo el país.

En este contexto, los Bancos que mejor te tratan fueron: BBVA Bancomer con 9.9, seguido de Banco Inbursa con 9.9 y HSBC con 9.8. La menor calificación la obtuvo Santander con 7 de calificación, seguida de Banorte con 8.2 puntos.

TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el precio que pagamos por el préstamo, es decir, el dinero que debemos pagar al banco a cambio del dinero que nos ha dejado (aparte de devolver el capital). TAE (Tasa Anual Equivalente): Es todo el dinero que pagaremos por el capital que nos han prestado.

La respuesta a la solicitud se da en aproximadamente 8 horas laborales y el proceso de contratación no requiere documentación.

La Tasa Anual Equivalente o TAE es un indicador en forma de tanto por ciento anual que sirve para comparar el coste efectivo de dos o más préstamos en un plazo concreto, aunque tengan condiciones diferentes.

¿Cuál es el mayor monto que puedo solicitar? Puedes solicitar tu crédito en efectivo hasta por $70,000 pesos.

Con base en la misma información del banco central, los bancos que registraron la menor tasa de interés para la tarjeta de crédito a febrero del 2023, fueron HSBC con 26.43%, BBVA con 31.92% y Banregio con 35.94 por ciento.

¿Cuánto me presta un banco según mi sueldo? ¿Cuánto es lo máximo? El banco te da máximo préstamos de 90 % del valor de la casa si estás solicitando un crédito hipotecario y si fuera un préstamo personal, la financiera evaluará tu perfil y establecerá cuánto te puede prestar un banco como máximo.

No hay establecido un número máximo de créditos que un prestatario pueda tener a la vez, ya que como hemos mencionado anteriormente depende únicamente de la solvencia económica y el historial crediticio.

Atrasarse en el pago de un crédito puede traer efectos desagradables. Cuando existe retardo en el pago de la deuda, el Banco puede comenzar a cobrar intereses penales según las condiciones pactadas en el pagaré, los que normalmente se fijan considerando la tasa máxima convencional.

Equivalente a los intereses perdidos

Algunos prestamistas cobran una penalidad por prepago que es igual a la cantidad de los intereses que perderían si pagas toda tu deuda con anticipación. Con este tipo de penalidad, no ahorras ningún dinero liquidando tu préstamo personal antes de tiempo.

Desventajas del crédito

Razones por las que se pide un préstamo

Es una forma de evitar que siga creciendo la deuda, de pararla a tiempo y no tener que seguir haciendo frente al pago de más intereses. También es recurrido en el caso del pago de multas o impuestos.

“CRÉDITO DE CONSUMO ORDINARIO

Es el otorgado a personas naturales, destinado a la adquisición o comercialización de vehículos livianos de combustible fósil.

La importancia del historial recae en que las instituciones que ofrecen créditos lo evalúan para saber tu nivel de endeudamiento y qué tan puntual eres en tus pagos. Si ven que tienes un mal rendimiento, rechazarán tu solicitud, ya que presentas un riesgo de no poder pagarlo.

Sobre los préstamos hipotecarios en México, la tasa de interés se ha mantenido por debajo del 10.0% anual durante el último año. En 2022, los bancos con las tasas de interés más bajas en este tipo de servicio financiero: BBVA con 8.55% y Ve por Más con 8.85% de acuerdo con el Banco de México.