¿Cómo funciona un préstamo personal?

Un préstamo personal es un contrato que se firma entre el cliente (denominado prestatario) y la entidad bancaria (prestamista), por el que se entrega una cantidad determinada de dinero a cambio de su devolución en un plazo pactado y con el pago de sus correspondientes intereses (cuotas).

Las entidades suelen tener una cantidad mínima, que ronda los 4.000 euros, aunque puede variar. El límite máximo es muy elevado, pudiendo pedir préstamos de 40.000 euros o más.

¿Qué se debe tomar en cuenta antes de recurrir a un crédito?

Antes de conceder un préstamo, las entidades financieras suelen exigir una serie de requisitos y garantías para comprobar la solvencia del cliente y verificar la capacidad de endeudamiento. Entre ellos, ser mayor de edad, la existencia de otros préstamos anteriores y tener solvencia e ingresos estables.

Las deudas por préstamos personales prescriben a los cinco años, incluyendo los propios intereses generados por el préstamo. Entre estas deudas, también se incluyen las deudas generadas por las tarjetas de crédito.

¿Cuál es el mejor crédito personal por tasa? El banco que ofrece la tasa más baja en préstamos personales es Citibanamex, desde 14 por ciento; mientras que los créditos con tasas más elevadas son los de BanCoppel, con hasta 76 por ciento, y Banco Azteca, con hasta 52.5 por ciento.

Puedes solicitar tu crédito en efectivo hasta por $70,000 pesos.

Un préstamo es un contrato con nuestra entidad bancaria. ¿En qué consiste? La entidad nos presta una cantidad de dinero fija a cambio de que nosotros aportemos como garantía de pago, por ejemplo, la vivienda o el coche que hemos comprado con dicho dinero.

Hay personas que solicitan un préstamo personal para hacer frente al pago de una determinada deuda. Es una forma de evitar que siga creciendo la deuda, de pararla a tiempo y no tener que seguir haciendo frente al pago de más intereses. También es recurrido en el caso del pago de multas o impuestos.

TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el precio que pagamos por el préstamo, es decir, el dinero que debemos pagar al banco a cambio del dinero que nos ha dejado (aparte de devolver el capital). TAE (Tasa Anual Equivalente): Es todo el dinero que pagaremos por el capital que nos han prestado.

Con base en la misma información del banco central, los bancos que registraron la menor tasa de interés para la tarjeta de crédito a febrero del 2023, fueron HSBC con 26.43%, BBVA con 31.92% y Banregio con 35.94 por ciento.

La respuesta a la solicitud se da en aproximadamente 8 horas laborales y el proceso de contratación no requiere documentación.

No pagar un préstamo personal no es delito pero puede acabar en la vía judicial y con embargos de cuentas bancarias, sueldos o bienes inmuebles. Anteriormente, hemos explicado que hay entidades prestamistas que piden un aval para poder ofrecer los préstamos por el riesgo de impago.

5 tips para que puedas pagar tus deudas si no tienes dinero

Una de las situaciones más incómodas para una persona que no puede devolver un préstamo es el embargo de sus bienes. Porque en el momento de contratarlo se pone como garantía los bienes y, si se prolonga en el tiempo y no se paga, el juez puede embargar sus bienes para saldar la deuda.

En esta herramienta de CONDUSEF Afirme obtiene la mejor calificación con 9.9 y Santander la peor con 5.4 Banamex cobra la mayor tasa de interés con 49% y Scotiabank, la más baja con 22.38%

De acuerdo con información de la Condusef, Inbursa es el banco que menos comisión cobra a los trabajadores que desean tramitar un préstamo de nómina, pues según su simulación de un financiamiento de 50 mil pesos, esta institución cobra 21 mil 204 pesos, resultando en un total a pagar de 71 mil 204 pesos.

Consejos para pedir un préstamo

Solicitud de préstamo:

Incumplir tus obligaciones te puede generar comisiones por impago. Contratar créditos por arriba de tu capacidad de pago puede afectar tu historial crediticio.

¿Dónde puedo realizar los pagos de mi crédito? Puedes domiciliar los pagos de tu crédito a una cuenta Santander para que los pagos se realicen de forma automática. O realiza los pagos en cualquiera de nuestras sucursales con efectivo o tarjeta de débito Santander.

TAE 7,122 % y TIN del 6,90 %.

La mayor parte de los préstamos se devuelven mediante pagos periódicos, normalmente mensuales, a lo largo de un periodo determinado. Estos pagos se denominan cuotas.

Portal web: Por medio del portal web de tu Banco. Banco: Puedes pagar desde tu sucursal a través de pagos en efectivo o cheques. Corresponsalías: Puntos específicos en los que además del pago de tu crédito puedes hacer retiros y transferencias; por ejemplo, supermercados, tiendas de autoservicio, etc.

Cuanto más baja sea la tasa anual equivalente, menos te costará un préstamo. Por lo tanto, cuando compares varios créditos, te aconsejamos fijarte siempre en la TAE. Así, podrás ver rápidamente qué entidad te cobraría menos.

El TAE siempre será más alto que el TIN, también más fiable, ya que incluye todos los gastos de una operación bancaria. El TIN y la TAE coincidirán cuando los intereses se paguen a vencimiento de un producto. Pero si hay más de un pago, el TIN siempre será inferior a la TAE.