¿Cómo funcionan los créditos en el banco?

Un crédito bancario es una suma de dinero que un banco presta a un particular o a una empresa. El prestatario devuelve el préstamo, más los intereses, en un plazo determinado. Los préstamos pueden utilizarse para diversos fines, como la compra de un vehículo o para financiar un nuevo proyecto.

El crédito es un préstamo de dinero que una parte otorga a otra, con el compromiso de que, en el futuro, quien lo recibe devolverá dicho préstamo en forma gradual (mediante el pago de cuotas) o en un solo pago y con un interés adicional que compensa a quien presta, por todo el tiempo que no tuvo ese dinero.

Te permiten acceder a dinero fácilmente para comprar un bien o servicio cuando no dispones del capital necesario para hacerlo. Con ellos puedes invertir en tu formación profesional. Si estás interesado en un curso especializado, un máster o quieras aprender inglés, los préstamos te dan una solución para financiarlo.

La mayor parte de los préstamos se devuelven mediante pagos periódicos, normalmente mensuales, a lo largo de un periodo determinado. Estos pagos se denominan cuotas.

Mientras un préstamo facilita todo el dinero solicitado de una sola vez en el momento de su concesión, en un crédito el banco pone a disposición de cliente una cantidad de dinero, que puede utilizarla en función de sus necesidades, disponiendo de toda la cantidad prestada, de una parte o nada.

¿Cuál es el mejor crédito personal por tasa? El banco que ofrece la tasa más baja en préstamos personales es Citibanamex, desde 14 por ciento; mientras que los créditos con tasas más elevadas son los de BanCoppel, con hasta 76 por ciento, y Banco Azteca, con hasta 52.5 por ciento.

Si bien el uso de créditos permite a los usuarios construir un historial crediticio, lo más recomendable es recurrir a un nuevo crédito sólo cuando se está libre de otras deudas, de modo que la suma del pago de todos los créditos vigentes no afecte las finanzas personales cada mes.

Ventajas

La diferencia entre banco y financiera es la tasa de interés. Las financieras tienen menores gastos de infraestructura y cuentan con operaciones más pequeñas que no les representa una gran carga económica, como sí lo tienen los bancos al contar con una red de agencias repartidas por todo el país.

Con base en la misma información del banco central, los bancos que registraron la menor tasa de interés para la tarjeta de crédito a febrero del 2023, fueron HSBC con 26.43%, BBVA con 31.92% y Banregio con 35.94 por ciento.

Los documentos indispensables a presentar son:

Requisitos típicos de documentación para préstamos personales

Considera que el máximo que un banco puede prestarte será el 90% del valor del inmueble que deseas comprar, por lo que tendrás que contar con un ahorro propio para el porcentaje restante y los gastos que no están considerados en el crédito.

Sobre los préstamos hipotecarios en México, la tasa de interés se ha mantenido por debajo del 10.0% anual durante el último año. En 2022, los bancos con las tasas de interés más bajas en este tipo de servicio financiero: BBVA con 8.55% y Ve por Más con 8.85% de acuerdo con el Banco de México.

De acuerdo con información de la Condusef, Inbursa es el banco que menos comisión cobra a los trabajadores que desean tramitar un préstamo de nómina, pues según su simulación de un financiamiento de 50 mil pesos, esta institución cobra 21 mil 204 pesos, resultando en un total a pagar de 71 mil 204 pesos.

En general, son más caros los intereses en el crédito que en el préstamo. Sin embargo, en el crédito solo se pagan intereses por el dinero que se utiliza, aunque el banco puede cobrar una comisión por el dinero disponible, mientras que en el préstamo se paga por la totalidad del dinero pedido.

Los más importantes son los Créditos de Consumo, Créditos Comerciales y Créditos Hipotecarios. Los créditos son una forma de acceder a dinero para cumplir con objetivos personales y de negocios, Los más importantes son los Créditos de Consumo, Créditos Comerciales y Créditos Hipotecarios.

Atrasarse en el pago de un crédito puede traer efectos desagradables. Cuando existe retardo en el pago de la deuda, el Banco puede comenzar a cobrar intereses penales según las condiciones pactadas en el pagaré, los que normalmente se fijan considerando la tasa máxima convencional.

Los resultados en los créditos de nómina indican que las mejores opciones en cuanto al pago total eran Fonacot, donde desembolsabas en total 34 mil 362 pesos, e Inbursa, donde dabas 35 mil 785 pesos. Las opciones más caras eran Su Financiera con 62 mil 300 pesos y Financiera Kronos, con 69 mil 505 pesos.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales bancarios en México en 2023?

En caso de no cubrir el monto total al final de la fecha de pago, se incrementa el siguiente mes a tu deuda un porcentaje de interés. Esto es en el caso de pagar la cantidad mínima, que es lo que se recomienda si algún mes no cuentas con todo el dinero.

Consejos para pedir un préstamo

Métodos de pago

Portal web: Por medio del portal web de tu Banco. Banco: Puedes pagar desde tu sucursal a través de pagos en efectivo o cheques. Corresponsalías: Puntos específicos en los que además del pago de tu crédito puedes hacer retiros y transferencias; por ejemplo, supermercados, tiendas de autoservicio, etc.

TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el precio que pagamos por el préstamo, es decir, el dinero que debemos pagar al banco a cambio del dinero que nos ha dejado (aparte de devolver el capital). TAE (Tasa Anual Equivalente): Es todo el dinero que pagaremos por el capital que nos han prestado.

Desventajas del crédito

Razones por las que se pide un préstamo

Es una forma de evitar que siga creciendo la deuda, de pararla a tiempo y no tener que seguir haciendo frente al pago de más intereses. También es recurrido en el caso del pago de multas o impuestos.