¿Cómo puedo saber si tengo crédito?

Cualquier persona puede acceder a él:

¿Dónde puedo obtener un informe de crédito? Puede solicitar y revisar su informe de manera gratuita mediante una de las siguientes formas: En línea: Visite AnnualCreditReport.com (en inglés) Por teléfono: Llame al (877) 322-8228.

Cuando esto sucede, la manera de averiguar las deudas que tienes en España es consultando en la Seguridad Social, la Hacienda pública, los diferentes ficheros de morosidad que operan en nuestro país, así como otros sitios clave donde consultar las deudas que tenemos, como las entidades bancarias con las que trabajamos.

Paso a paso para consultar mi estado financiero con el DNI

¿Cómo saber si existe algún crédito a mi nombre? La forma más fácil de conseguir el historial crediticio es a través del CIRBE (o Central de Información de Riesgos del Banco de España). Cualquier persona puede acceder a él a través de la web del Banco de España.

Las deudas con la Seguridad Social prescriben a las 4 años. Las deudas de préstamos bancarios no hipotecarios prescriben a los 5 años. Las deudas de tarjetas de crédito prescriben a los 5 años. Por otra parte, para todas aquellas cargas nacidas entre el año 2000 y 2005, el plazo establecido es de 15 años.

¿Cómo saber mi scoring en España? Si quieres comprobar el scoring crediticio en España, tan solo tienes que solicitarlo a través de la Central de Información de Riesgos (CIR) del Banco de España. Una vez dentro, podrás obtener de forma gratuita tu historial crediticio.

Para saber si estás en ASNEF gratis, realiza los siguientes pasos:

¿Cómo consultar si estoy en ASNEF?

Para comunicarte con ellos, puedes hacerlo a través de la siguientes vías:

Si doy mi número de cuenta o IBAN, ¿me pueden robar? Muchas personas se preguntan si pueden dar su número de cuenta o IBAN sin problemas, o si alguien con acceso a esa información le podría robar el dinero. La respuesta es negativa, poseer esa numeración no le servirá a nadie para sacarte el dinero de tu cuenta .

Quien tenga tu DNI podría suplantar tu identidad y tratar de hacer operaciones en tu nombre haciéndose pasar por ti. La pérdida o sustracción del DNI es una vía abierta a la suplantación de identidad.

¿Cómo evito que alguien más pida un préstamo en mi nombre?

En España hay tres ficheros de morosos principales: ASNEF, CIRBE y RAI. Cada uno de ellos requiere una serie de documentación para poder acceder a sus bases de datos y consultar si formamos parte de ellas.

¿Cuánto tarda en aparecer una deuda en CIRBE? Cuando pides un préstamo, tu deuda no aparece de inmediato en CIRBE. El proceso de registro ocurre en los primeros 10 días del mes siguiente.

La prescripción no se aplica sobre cualquier tipo de deuda. Según el artículo 1965 del Código Civil, no prescriben las siguientes acciones: división de la herencia entre coherederos, división de la cosa común entre comuneros, de deslinde entre propiedades contiguas, elevar a escritura pública un documento privado.

3 años: para pagar a los jueces, abogados, registradores, notarios, peritos, maestros, criados y jornaleros, alojamiento, medicinas a los farmacéuticos y deudas de los consumidores a comerciantes. También para reclamar pagarés (6 meses para cheques).

En el caso de los préstamos personales, el plazo de prescripción es de 5 años, según lo establecido por la Ley de Enjuiciamiento Civil.

Cómo acceder a su informe

Puede solicitar una copia gratis de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito, Equifax^®, Experian^® y TransUnion^®, una vez por año en AnnualCreditReport.com (en inglés) o llamando al teléfono gratuito 1-877-322-8228 (en inglés).

El score crediticio se puede solicitar directamente desde el portal de Buró de crédito y actualmente tiene un costo de 58 pesos por consulta. Debes saber que el número de consultas que hagas, ya sea de manera individual o a través de los bancos y financieras, cuenta.

En Datacrédito el puntaje crediticio oscila entre un rango de 150 a 950. Así pues, tener un buen puntaje significa estar cerca de los 950. Tener una calificación a partir de los 700 puntos se traduce a un buen manejo de los créditos y un cumplimiento acertado de las obligaciones financieras pendientes.

Los ficheros más conocidos en España son:

Si tienes deudas vencidas la única forma de salir es saldando la deuda. De esta forma, tu acreedor solicitará que se te dé de baja en la lista. Si no fuera así, tienes derecho a ser tú mismo quien solicite que eliminen tus datos del fichero.

Los registros más conocidos y empleados son Asnef-Equifax, Experian-Badexcug y RAI. Si una persona consumidora ha sido incluida en un registro puede aparecer en todos estos o solo en algunos. Si queremos saber si estamos en algunos de estos registros de morosos, podemos consultarlo en cada una de sus páginas web.

Si reconoces y pagas la deuda, el acreedor puede autorizar inmediatamente al fichero Asnef o Experian para que eliminen tus datos y en unos días puedes estar fuera de la lista, la ley no exige un plazo. Para Cirbe el plazo para salir suele ser de 2 meses.

ASNEF y EQUIFAX no son titulares de ningún teléfono de tarificación adicional (números 800), ni cobran por atender los ejercicios de Derechos aunque se tramiten a través de un representante.

La manera más sencilla para saber si tienes un embargo judicial, es mirar el estado de tus juicios. Investiga en tu oficina judicial, y asesórate legalmente. Debes saber, antes de empezar, que es necesario que se lleve un proceso legal, en el que obligatoriamente se informa a los involucrados.