¿Cómo saber quién me reporto en centrales de riesgo?

Visitar la página de Datacrédito e ingresar utilizando su cédula y contraseña. Si no existe un registro previo, la página le solicitará algunos datos personales para completar el registro. Una vez haya ingresado, podrá ver un resumen general en el que se indica su estatus y si presenta algún tipo de reporte.

Cuando una persona supera el plazo de pago de una deuda esta se reporta a la central de riesgo como deudor moroso. Esta evaluación tendrá un impacto desfavorable en el historial de crédito del individuo, complicando las oportunidades para acceder a futuros préstamos. Fraude o estafa.

Para poder eliminar el reporte negativo deberá pagar la totalidad de la deuda con los pagos establecidos. Al completar el pago, se recomienda notificar a la central de riesgo donde se encuentra reportado para que quiten el reporte y así pueda empezar a mejorar el puntaje.

DataCrédito es una central de riesgo que, como propósito principal, recopila toda la información que le reportan las fuentes, es decir, bancos, entidades financieras, cooperativas, empresas de telecomunicaciones y del sector real, sobre el comportamiento de pago de las obligaciones de las personas y empresas.

Las deudas castigadas duran hasta que sea saldada en el registro del acreedor, pero luego de 5 años, se elimina el registro de esta en los boletines comerciales, es decir, que el acreedor pierde el derecho de ejercer cualquier actividad legal contra el deudor luego de este período de tiempo.

Para eliminar este reporte negativo, recuerda que debes saldar las deudas que tengas pendientes, facilitando que la entidad te quite el reporte negativo. No siempre los centros financieros o comerciales notificarán a Datacrédito que la deuda está saldada, revisa si sigues con el reporte y comunícate con la entidad.

Deudor moroso de 120 días o más. Se codificará éste número cuando una obligación presente atraso en sus pagos en el momento del corte en el número de días indicado.

Para saberlo, debes acercarte a la entidad bancaria y verificar que tu deuda no haya superado los 90 días sin pago; de lo contrario, puede considerarse como tal.

Para saber si estás reportado o reportada en Datacrédito de forma gratuita deberás seguir cuatro sencillos pasos:

Datacrédito

Retiro inmediato del reporte negativo si la obligación ya ha sido extinguida: si la entidad no le notificó previamente y la obligación o cuota ya ha sido completamente pagada o extinguida, Datacrédito está obligado a retirar de inmediato el reporte negativo.

En México, no pagar tus deudas puede tener diversas consecuencias legales y financieras, pero en general, el impago no suele llevar directamente a la cárcel del deudor. Además de un embargo, no pagar una deuda de un crédito o préstamo puede dañar seriamente tu historial crediticio.

Si dejas de pagar tu tarjeta de crédito pueden ocurrir una serie de consecuencias negativas que pueden afectar tu situación financiera: Intereses y cargos adicionales: Si no pagas el saldo de tu tarjeta de crédito a tiempo se te cobrarán intereses sobre el saldo pendiente, lo que aumentará el monto total que debes.

Préstamos bancarios no hipotecarios y tarjetas de crédito

Las deudas derivadas de préstamos bancarios no hipotecarios y de tarjetas de crédito prescriben a los 5 años.

¿Cada cuánto se actualiza Datacrédito? La información en Datacrédito se actualiza cada mes, dependiendo del momento en el que las entidades bancarias, que por lo general es en el mes vencido. Si tienes un reporte negativo, pero pagas tu deuda este quedará en tu reporte el doble de tiempo que duro tu mora.

De acuerdo con la Ley 1266 de 2008, no existe un monto mínimo para ser reportado en las centrales de riesgo. Una persona puede ingresar a la base de datos con reportes negativos por deber $500 en adelante.

Si usted no paga o lo hace fuera de las fechas establecidas, este comportamiento queda registrado en un REPORTE NEGATIVO, lo que significa que su obligación se encuentra en estado de mora con un pago por más de 30 días.

Se está en mora cuando no se pagó el mínimo en la fecha límite de pago o cuando se cancela un monto menor al adeudado.

La única forma de que tu nombre sea suprimido de la Central de Deudores es cancelar las deudas, para que la entidad lo comunique al BCRA. Consultá las preguntas más frecuentes sobre el funcionamiento de este registro.

Una quita es un descuento que se aplicará directamente sobre nuestro saldo adeudado. Por ejemplo; si en este momento tenemos un pasivo (deuda) de $100,000.00 (cien mil pesos), podemos negociar una quita del 80%, es decir, que podríamos liquidar esta deuda totalmente con $20,000.00 (veinte mil pesos).

¿Cómo se obtiene el historial crediticio? La forma más fácil de “conseguir” el historial crediticio es a través de la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España). Cualquier persona puede acceder a él: A través de la web del Banco de España (siguiendo un proceso sencillo e intuitivo).

Para comunicarte con ellos, puedes hacerlo a través de la siguientes vías:

5 tips para que puedas pagar tus deudas si no tienes dinero

No pagar un préstamo personal no es delito pero puede acabar en la vía judicial y con embargos de cuentas bancarias, sueldos o bienes inmuebles. Anteriormente, hemos explicado que hay entidades prestamistas que piden un aval para poder ofrecer los préstamos por el riesgo de impago.

Como puedes hacerlo, aquí te damos 8 consejos para que comiences a ordenar tus deudas.

La Agencia Tributaria puede embargar hasta un 90% a partir del quíntuple del Salario Mínimo Interprofesional (SMI), de 1.080 euros brutos mensuales en 14 pagas en 2023.