¿Cómo se calcula el IRPH?

Así que el IRPH tiene la media de las comisiones + gastos + la media de las personas afectadas por suelo.

Cuál es el IRPH hoy

El último valor del IRPH publicado por el Banco de España es el correspondiente al del mes de febrero y es del 1,481 %. Este registro se les aplicará a los hipotecados cuyos préstamos estén referenciados al IRPH y les toque revisión de las cuotas en marzo de 2022 o a principios de abril de 2022.

Cómo cambiará tu hipoteca con el IRPH de septiembre de 2023

Si la revisión es anual, tu cuota mensual subirá de los 685,08 euros a los 838,44 euros. Es decir, que pagarás 153,36 euros más al mes y 1.840,32 euros más al año.

El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice a nivel nacional que publica el Banco de España mensualmente. Respecto a si es mejor el IRPH o el euríbor, sin duda es mejor el euríbor.

Por tanto, con la actual sentencia del TJUE, el IRPH podría ser una cláusula de contrato abusiva, las entidades bancarias tendrán que devolver alrededor de 40.000 millones de euros a los afectados por hipotecas con IRPH.

El euríbor es la media aritmética mensual de los tipos de interés que utilizan los grandes bancos de Europa para prestarse dinero mutuamente, mientras que el IRPH hace referencia a la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios contratados para adquirir vivienda libre.

Reclamar el IRPH ya es posible para todos los clientes que se hayan visto afectados. Así que presta atención. Para entender un poco el contexto, el IRPH se ofrecía habitualmente como una oportunidad frente al Euríbor, un índice que se encontraba en el periodo de mayor comercialización (entre el 2007 y el 2008).

El Supremo ha estimado hasta ahora que el consumidor no ha padecido perjuicio por el IRPH aunque quizá no se lo hubieran explicado bien al contratar. Sobre esto también se pronuncia la sentencia del Tribunal Europeo de 13 de julio de 2023.

De este modo, es posible sustituir el IRPH por el euríbor. El Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un índice avalado por el Banco de España y que tiene un funcionamiento similar al euríbor.

La plataforma inmobiliaria Housfy coincide en que a partir de 2024 comenzará a observarse una disminución del índice, alcanzando un máximo del 4,5 % a finales de este año y disminuyendo gradualmente hasta alcanzar un mínimo del 2,2 % en 2025.

Según los datos de Asufin, alrededor del 20% de los préstamos están referenciados al IRPH. Con respecto a su valor, cambia cada mes y se publica en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

La forma más directa para saber si una hipoteca está referenciada al IRPH es localizar la escritura o contrato de tu hipoteca y buscar en los epígrafes de intereses o tipos de interés.

IRPH, siglas de Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, es el indicador de tipos de intereses para préstamos hipotecarios que elabora desde 1994 el Banco de España y está sujeto al control de transparencia de la justicia europea.

- El IRPH Cajas y el IRPH Bancos, como índices oficiales, se suprimen definitivamente desde noviembre de 2013, tras la aprobación de la Ley 14/2013, de 27 de septiembre, de apoyo a los emprendedores y su internacionalización, pero se mantuvo el IRPH Entidades, aparte de otros índices oficiales como el Euribor o el ...

Los gastos hipotecarios que los bancos deberán devolver a los clientes son el 50% de los gastos realizados en notaría y la totalidad de los gastos invertidos en la tasación, la gestoría y el registro que han sido declarados nulos por diversos Tribunales.

Es un coste regulado de un mínimo de 90 € pero la media está en torno a los 450€. Realmente esto es lo equivalente a lo que cobra el notario por crear la escritura de cancelación de la hipoteca. Sin embargo, este coste dependerá del importe original de tu préstamo.

El euríbor a 12 meses es uno de los elementos que forman el interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable. Así, si firmas una hipoteca a euríbor, el tipo aplicado es la suma del valor de este índice de referencia más un diferencial fijo que se ha acordado en la firma del contrato entre el cliente y la entidad.

El pasado 28 de enero de 2022 se publicó la sentencia del Tribunal Supremo en materia de IRPH, tras haber conocido los autos del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que daban respuesta a las cuestiones prejudiciales planteadas anteriormente.

Cómo reclamar la anulación de cláusulas abusivas

Las previsiones sobre tipos de interés y Euribor para 2024

Con los niveles actuales en el 4% se espera una bajada al 3% en el 2º semestre de 2024, hasta llegar al 2% deseable en 2025 y 2026.

Previsión del euríbor a 12 meses

El panel de previsiones de Funcas para el euríbor a 12 meses, sitúa la media del índice de referencia en el 4,07% para 2023 y en el 3,51% para 2024. Por su lado, Bankinter, señala que el índice de referencia finalizará el año en torno al 4,10% y el 3,90% en 2024.

Lo más reciente, el panel de previsiones para España de Funcas (19/10/2023) sitúa la media anual del Euribor a 12 meses en el 3,91% para 2023 y en el 4,20% para 2024 (empeorando en 0,25 puntos porcentuales el interés medio para 2024).

El estudio prevé que el dato del euríbor finalice en 2023 en un 3,9%, cifra que a finales de 2024 sería del 4,2%. Desde diciembre de 2021, cuando casi alcanza el -0,5%, no ha parado de subir.

Inversis prevé que los tipos de interés no bajen hasta la segunda mitad de 2024.

De acuerdo con el panel de previsiones elaborado por Funcas para julio de 2023, los en torno a 4 millones de hogares españoles con este tipo de préstamos no sentirán este alivio al menos hasta 2024.

No existe un registro oficial sobre cuántos créditos siguen referenciados al IRPH, pero se estima que son entre unos 300.000 y un millón. Aunque no son datos oficiales, alrededor del 10% de las hipotecas firmadas en España estarían afectadas.

En una hipoteca de 100.000 euros, los gastos de notaría podrían alcanzar los 650 euros. Gastos de registro: están regulados y también dependen del importe del préstamo ya que se aplica un porcentaje sobre el valor. Con todo, tiene un mínimo 24 euros y un máximo de 2.181,67 euros.