¿Cómo se mide la capacidad de pago de una empresa?

La capacidad de pago mide hasta cuánto se puede endeudar una persona o una empresa. Se calcula restando los gastos totales (GT) de los ingresos habituales (IH), y lo que sobre, es la capacidad de pago (CP) mes a mes.

Para conocer tu capacidad de pago, debes calcular la suma de tus ingresos, es decir, todo el dinero que recibes en un periodo, generalmente un mes y luego restar el total de tus gastos, aumentando los importes que irán destinados a la deuda (el capital financiado más los intereses que este genere).

De acuerdo a los expertos, menos del 10% representa una baja capacidad de endeudamiento, mientras que 30% o mayor, representa una alta capacidad de endeudamiento o de pago.

¿Cómo se calcula la capacidad de endeudamiento?

RATIOS DE SOLVENCIA Y ENDEUDAMIENTO

Miden la capacidad de pago a largo plazo y la dependencia o independencia de los acreedores. El conjunto de ratios de solvencia, endeudamiento y liquidez recibe el nombre de ratios de posición financiera.

Una de las razones financieras de solvencia es una medida clave utilizada para medir la capacidad de una empresa para cumplir con su deuda y otras obligaciones. El índice de solvencia indica si el flujo de efectivo de una compañía es suficiente para cumplir con sus obligaciones a corto y largo plazo.

Por ello, conviene conocer algunas señales de alarma que podrían indicarnos que estamos sobreendeudados:

Capacidad de pago de tu pyme y cómo mejorarla

El ratio de endeudamiento evalúa la proporción de financiación ajena que posee una empresa frente a su patrimonio. En otras palabras, es un cociente matemático que representa el porcentaje total de la deuda que tiene un negocio con relación a sus recursos propios.

La capacidad de pago de un individuo indica la posibilidad que este tiene de cumplir, o no, con sus obligaciones financieras (préstamos rápidos, personales, hipotecarios, etc.). Se puede realizar su cálculo de la siguiente forma: Capacidad de pago = Ingresos – (gastos + importe destinados al servicio de deuda).

Una simulación financiera debe incluir las métricas clave de contabilidad, finanzas y negocio para crear una representación o simulación abstracta de la situación financiera de una empresa. Este ejercicio ayuda a las empresas a tener una idea de su situación financiera y prever su futuro rendimiento financiero.

El coeficiente de correlación es una medida que indica el grado de dependencia lineal entre dos variables financieras y su dirección. Es utilizado en finanzas para identificar la relación entre activos y cómo ellos pueden influenciarse mutuamente.

Existen muchos tipos de ratios financieros, pero los más utilizados pueden clasificarse en 4 grandes grupos: ratios de liquidez, ratios de gestión o actividad, ratios de endeudamiento o apalancamiento y ratios de rentabilidad.

Sin embargo y de acuerdo a las necesidades y características de tu negocio, otras alternativas o métricas de valor pueden ser:

INDICADORES DE LIQUIDEZ

Sirven para establecer la facilidad o dificultad que presenta una compañía para pagar sus pasivos corrientes al convertir a efectivo sus activos corrientes. Se trata de determinar qué pasaría si a la empresa se le exigiera el pago inmediato de todas sus obligaciones en el lapso menor a un año.

1. Razones financieras de liquidez o solvencia

Los expertos calculan que el límite de capacidad de endeudamiento es entre un 35% y 40% de los ingresos netos mensuales. Es decir, el resultado de la resta de los ingresos totales y los gastos fijos en un mes.

El análisis de la solvencia de una empresa puede hacerse a través del cálculo de la ratio de solvencia, para lo que necesitarás disponer del balance de situación de la empresa. El activo representa el conjunto de bienes y derechos de la empresa, mientras que el pasivo es el conjunto de las deudas y obligaciones.

¿Cómo Evitar el Endeudamiento Excesivo? ⁣

Consolidar o reunificar créditos consiste en transformar una serie de pagos dispersos con plazos de amortización e intereses distintos en una sola cuota.

A continuación, encontrarás cinco propósitos que son vitales para tener una mejor salud financiera.

Considera que el máximo que un banco puede prestarte será el 90% del valor del inmueble que deseas comprar, por lo que tendrás que contar con un ahorro propio para el porcentaje restante y los gastos que no están considerados en el crédito.

El ratio de solvencia es la capacidad que tiene una empresa para hacer frente a sus obligaciones de pago -sus deudas-. Es decir, lo que determina este ratio es si una empresa tendría activos suficientes como para pagar todas sus deudas u obligaciones de pago en un momento dado.

Se llama ratio de calidad de la deuda. Este coeficiente determina la proporción que representa la deuda a corto plazo sobre el total de la deuda. Y se calcula dividiendo el pasivo corriente entre todo el pasivo.

¿Cómo se mide la voluntad de pago del cliente? Se mide a través de las referencias obtenidas a los vecinos de su domicilio, y a los proveedores de su negocio. Primero se recomienda que la visita no se realice a la hora pactada, sino más bien se visite sorpresivamente.

La capacidad de endeudamiento, también conocida como capacidad de crédito, es el porcentaje de tus ingresos que te permite asumir deudas sin poner en riesgo tu integridad financiera o caer en problemas de solvencia.

Es la posibilidad que tiene un solicitante de afrontar sus obligaciones de pago.