¿Cómo se origina el riesgo financiero?

Tiene lugar cuando se producen pérdidas financieras por acciones, procedimientos o medidas que interfieren en las operaciones de la empresa, como una mala gestión, falta de controles internos dentro de la propia compañía o de capacitación de los trabajadores, fallos tecnológicos o errores humanos que afectan a la ...

El riesgo financiero hace referencia a la incertidumbre producida en el rendimiento de una inversión, debida a los cambios producidos en el sector en el que se opera, a la imposibilidad de devolución del capital por una de las partes y a la inestabilidad de los mercados financieros.

Existen principalmente 4 tipos de riesgos financieros: riesgo de mercado, riesgo de crédito o crediticio, riesgo de liquidez, riesgo legal y riesgo operacional.

El riesgo financiero es la posibilidad de que se produzca un hecho generador de pérdidas que afecten el valor económico de las instituciones. Dicho de otra manera, es la probabilidad de sufrir una pérdida de valor económico.

Existe riesgo de crédito cuando los adherentes de las mutualidades, por diversos motivos, no pagan oportunamente las obligaciones previsionales.

Los riesgos pueden originarse ya sea por factores externos o por aquellos que son inherentes a las actividades de la empresa. Te lo explicamos en este artículo. Un riesgo es cualquier evento que puede influir de forma negativa o positiva en el desarrollo de un proyecto o en las actividades de una empresa.

El riesgo individual es el riesgo del proyecto sin tener en cuenta que solo es una inversión dentro del portafolio o cartera de inversiones (activos) y que la empresa representa solo una acción dentro de la cartera de la mayoría de los inversionistas.

Estas son algunas claves a tener en cuenta para gestionar el riesgo financiero:

Como su propio nombre indica, un riesgo no financiero es aquel que no tiene un origen financiero, pero que impacta de forma cuantificable en la propia empresa. De esta forma, no es un riesgo de crédito, de mercado o de tipo de interés, sino de otro tipo.

El riesgo es la probabilidad de que una amenaza se convierta en un desastre. La vulnerabilidad o las amenazas, por separado, no representan un peligro. Pero si se juntan, se convierten en un riesgo, o sea, en la probabilidad de que ocurra un desastre.

Se refiere al análisis que las entidades financieras deben realizar de la capacidad del deudor de cumplir con sus responsabilidades financieras, conforme a los criterios establecidos en las políticas internas de riesgo de crédito de cada entidad.

Cuanto mayor el riesgo de una inversión, mayor tendrá que ser su rentabilidad potencial para que sea atractiva a los inversores. Cada inversor tiene que decidir el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir en busca de rentabilidades mayores. Cuanto más riesgo se asume, más rentabilidad se debe exigir.

El riesgo de liquidez en economía, es la capacidad que tiene una empresa para afrontar sus deudas a corto plazo, basado en los activos líquidos que dispone en la actualidad. La liquidez es la capacidad de un activo en trasformase de forma inmediata en dinero sin producir una pérdida de su valor.

Es común que los factores que se deben tomar en cuenta al medir riesgo de crédito sean: las probabilidades de incumplimiento y/o de migración en la calidad crediticia del deudor, las correlaciones entre incumplimientos, la concentración o segmentación de la cartera, la exposición a cada deudor y la tasa de recuperación ...

Los contratos deben clasificarse en una de las siguientes categorías de riesgo crediticio: Categoría A o “riesgo normal” Categoría B o “riesgo aceptable, superior al normal” Categoría C o “riesgo apreciable”

Los fondos se encuentran sujetos a los riesgos inherentes a las inversiones, entre los que destacan:

El riesgo se define por la interacción entre las vulnerabilidades, los peligros, la exposición y la incertidumbre. A éstos se les denomina componentes del riesgo.

El riesgo se define como la combinación de la probabilidad de que se produzca un evento y sus consecuencias negativas. 1 Los factores que lo componen son la amenaza y la vulnerabilidad.

Los riesgos pueden ser: biológicos, químicos, físicos, psicosociales, ergonómicos.

Cálculo del riesgo

A la hora de calcular el riesgo, si hemos optado por hacer el análisis cuantitativo, calcularemos multiplicando los factores probabilidad e impacto: RIESGO = PROBABILIDAD x IMPACTO.

La inflación es la reducción del poder adquisitivo del dinero. El riesgo de inflación es la posibilidad de que la inflación disminuya el poder adquisitivo de tus inversiones a lo largo del tiempo. Los distintos tipos de activos reaccionan de manera diferente a la inflación.

Más precisamente, el VaR mide la pérdida máxima de la cartera, en un periodo dado, con una fiabilidad dada. Tomando como parámetros un día y como fiabilidad el 95%, el VaR calcula la pérdida máxima X días (generalmente 1 día) vista, con una fiabilidad determinada (generalmente del 95%).

Modelo de gestión de riesgos

Provee tranquilidad a los accionistas, órganos de gobierno, así como a la Alta Dirección. Mejora la reputación de la entidad ante sus grupos de interés. Marca la diferencia ante un evento de liquidez (fondo de inversión, emisión de deuda o de acciones) Brinda un enfoque proactivo ante riesgos existentes y emergentes.

Aquí puedes ver 5 consejos para mitigar la incertidumbre y reducir el riesgo de cometer un error en tu toma de decisiones.

Estrategias para mitigar el riesgo de liquidez

La liquidez es el nivel de accesibilidad a tu inversión y determina cuánto tiempo tardarás en poder disponer de estos recursos. El proceso de conversión difiere de un activo a otro. Por ejemplo, en el caso de un fondo de jubilación, no podrás liquidar los fondos sin el papeleo necesario, que puede llevar algún tiempo.