¿Cómo se pueden bajar los intereses de un préstamo?

15 Formas de reducir los intereses de tu préstamo comercial

La mejor manera de pagar menos intereses en tus tarjetas de crédito es reducir el saldo sobre el que estás pagando. Si tienes más de una tarjeta de crédito siempre debes pagar más del mínimo en todas.

Las tasas de interés pueden reducirse sin necesidad de hacerlo mediante órdenes gubernamentales a través de cinco caminos:

“En cuanto a reducir tu costo financiero, es mejor que optes por la opción de reducir plazo, ya que así tumbas los costos mensuales de seguros, de administración, etcétera. “Tienes que especificar antes o cuando vayas a realizar el deposito, cómo quieres que te impacte el prepago a capital”, indica.

"Si deseas pagar un crédito más rápido y ahorrar en intereses, realiza abonos a capital reduciendo el plazo." En cualquier escenario, también es importante que veas la posibilidad de negociar la tasa de interés de tu préstamo con la entidad bancaria y buscar en diferentes entidades el mejor valor.

El banco que ofrece la tasa más baja en préstamos personales es Citibanamex, desde 14 por ciento; mientras que los créditos con tasas más elevadas son los de BanCoppel, con hasta 76 por ciento, y Banco Azteca, con hasta 52.5 por ciento.

La Reducción Aproximada representa la mejora en pesos y centavos en tu Flujo de Efectivo, por lo que lo recomendable sería pagar aquella deuda donde la Reducción Aproximada sea más alta.

Al disminuir la tasa de interés las instituciones financieras suelen pagar menos rendimientos por los productos de ahorro como los CDT, y a su vez, disminuyen las tasas que se ofrecen para nuevos créditos, es por ello, que usted puede verse menos tentado a ahorrar y mucho más a gastar en adquirir bienes o disfrutar de ...

Las tasas de interés reales han subido con rapidez últimamente a raíz de la contracción de la política monetaria para combatir el aumento de la inflación. Para las autoridades es importante esclarecer si la subida es temporal o si responde a factores estructurales.

Déficit o superávit presupuestario

Si recurre al financiamiento, la demanda agregada de fondos incrementa las tasas. Si imprime billetes, aumenta las expectativas de inflación futura, además dé que también incrementa las tasas. Por ello, en igualdad de condiciones un déficit federal mayor incrementará las tasas.

10 maneras de pagar tu deuda rápidamente

¿Cómo podemos pagar menos al solicitar un crédito o préstamo?

El capital: el monto principal del préstamo

Los pagos de capital contribuyen a reducir la deuda total y tienen un impacto directo en el saldo pendiente. A medida que se realiza el pago del capital, la deuda disminuye, lo que eventualmente lleva a la cancelación completa del préstamo.

La regla general indica que, por cada mensualidad adicional que abones a capital, puedes reducir dos meses el plazo de tu crédito. Esto es, si en lugar de pagar 12 mensualidades al año, pagas 13 mensualidades, reducirás el plazo de tu crédito dos meses”, detalla Fernando Soto-Hay.

Con la teoría en la mano, es mejor amortizar plazo que cuota, ya que al final abonaré menos intereses. Sin embargo, hay propietarios de viviendas que lo que prefieren es vivir “más sueltos” cada mes y prefieren amortizar cuota para disponer de más dinero a final de mes.

A medida que pasa el tiempo, se amplía el pago correspondiente del préstamo y se reduce el pago de intereses. Por eso, el mejor momento para amortizar una hipoteca es en los primeros años del préstamo hipotecario, porque así vas a pagar menos intereses.

Con base en la misma información del banco central, los bancos que registraron la menor tasa de interés para la tarjeta de crédito a febrero del 2023, fueron HSBC con 26.43%, BBVA con 31.92% y Banregio con 35.94 por ciento.

Las tasas de interés promedio para un préstamo personal no asegurado pueden ser de entre 5% y 36%. Las tasas de interés para préstamos estudiantiles federales son de 4.5% para pregrado, y poco más de 7% para posgrado y préstamos PLUS para padres. En préstamos privados, las tasas van desde 4% hasta 13%.

Te brindamos algunas recomendaciones:

El capital máximo por el que una persona se puede endeudar sin poner en peligro su integridad financiera. Los expertos calculan que el límite de capacidad de endeudamiento es entre un 35% y 40% de los ingresos netos mensuales. Es decir, el resultado de la resta de los ingresos totales y los gastos fijos en un mes.

Lo recomendable es que tu endeudamiento sea de entre 30% y 40% de tus ingresos disponibles después de cubrir los gastos que no puedes aplazar. Si cumples con este porcentaje, estarás en un nivel óptimo de deuda.

Los tipos de interés son el coste que se paga por pedir dinero prestado. Si los tipos de interés son bajos, el coste de solicitar dinero prestado es bajo y, por lo tanto, hay más incentivos para que las personas gasten dinero y soliciten préstamos para comprar bienes y servicios.

La tasa de interés diaria se obtiene aplicando la siguiente fórmula: (tasa de interés anual en decimales/360 días) x (saldo principal). Supongamos que pedís un préstamo de $10.000 con un interés anual del 10%. Primero, tenés que calcular la tasa anual en decimales.

El mercado de tasas de interés se afecta por diferentes factores como el crecimiento económico, la inflación, la tasa de cambio de las monedas, entre otras variables económicas.

Política monetaria

En consecuencia, el tipo de interés de las operaciones principales de financiación y los tipos de interés de la facilidad marginal de crédito y de la facilidad de depósito aumentarán hasta el 4,50 %, el 4,75 % y el 4,00 %, respectivamente, con efectos a partir del 20 de septiembre de 2023.

Los dos principales factores que determinan la tasa de interés son el monto del préstamo y el plazo de pago que difiere según la entidad bancaria. Si el préstamo personal se solicita en el banco donde el cliente ya tiene una cuenta o tarjeta, seguramente le ofrecerán mejores tasas de interés.