¿Cómo tributan las carteras gestionadas?

Cuando rescates la inversión, en todo o en parte, si tienes ganancias, éstas tributarán como rentas del ahorro en la base imponible de IRPF, con una tributación entre el 19 % y el 23 %, según la plusvalía obtenida y el importe del resto de rentas del ahorro que tengas.

Los fondos de inversión tributan en IRPF, dentro de las rentas del ahorro, como ganancias o pérdidas patrimoniales. En el momento del rescate se practicará una retención del 19%, y la tributación final quedará sujeta a la siguiente escala dependiendo de la cuantía de la ganancia: - Hasta 6.000 €: 19 %.

Una cartera gestionada de fondos es un servicio que prestan algunas gestoras por el que el ahorrador delega en la entidad la gestión de sus ahorros (la cantidad que desee) a través de una serie de fondos de inversión.

Los traspasos no tienen efectos fiscales en IRPF para el inversor: las plusvalías no tributan (ni las minusvalías se deducen) mientras no se produzca el reembolso definitivo. Además, las participaciones suscritas conservan el valor y la fecha de adquisición de las reembolsadas.

Aquí debemos diferenciar tres tipos impositivos diferentes, correspondientes al rendimiento obtenido de nuestra inversión: Hasta 6.000 euros de beneficio, el impuesto será del 19%. Entre 6.000 y 50.000 euros, el impuesto será del 21%. A partir de 50.000 euros, el impuesto será del 23%.

Ventajas de una cartera de inversiones diversificada

Cuando la suma de los rendimientos de capital mobiliario y tus ganancias patrimoniales supera los 1.600 euros tendrás que hacer la renta. Eso sí, este límite solo aplica a las inversiones que están sujetas a retención.

Una cartera de inversiones o portafolio es la selección de los títulos de instrumentos financieros con los que una persona o empresa cuenta para crecer su patrimonio. Un portafolio o cartera de inversiones puede estar compuesto por fondos de inversión en renta fija o variable, divisas internacionales.

La gestión de carteras es un servicio de inversión regulado en el que Usted, mediante la firma de un contrato, delega en CaixaBank la gestión del patrimonio que en cada momento decida aportar al servicio.

¿Qué son los fondos gestionados? Son fondos en los que un equipo gestor elige los mejores activos adaptados a tu perfil de riesgo, y a los que difícilmente tendrías acceso sin la ayuda de un asesoramiento experto.

La retención del Impuesto al Valor Agregado para las personas físicas por inversiones pasó del 10.66% al 16% en 2022, de acuerdo con lo establecido en el artículo 1-A de la Ley del IVA. Además, a las personas físicas se les debe retener el 20% de ISR por los intereses en inversiones o rendimientos de la inversión.

Entre 0 y 6.000 euros de beneficio: se paga el 19% de ese beneficio. Entre 6.000,01 y 50.000 euros: se paga el 21%. Más de 50.000 euros: se paga el 23%.

La ganancia patrimonial existe cuando se vende una acción a un precio mayor al que se compró. Cuando esto ocurre las ganancias obtenidas están sujetas a una retención del Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas. El coste de la retención es de un 19% cuando las ganancias van de 0 hasta un máximo 6.000 euros.

Es un modelo informativo que no implica el pago de ningún impuesto, pero no presentarlo puede acarrear una sanción del 25% del importe no declarado (con un mínimo de 3.000 euros), o hasta 600 euros de multa si se hace fuera de plazo.

Cualquier abono en cuenta que supere los 3.000 euros en metálico quedará registrado por el banco y se informará a Hacienda sobre el mismo. Esto también se aplica a las retiradas de efectivo solo que nadie saca 3.000 euros del cajero tan alegremente.

¿Qué es el riesgo de inversión? En primer lugar debes tener claro a qué se refiere el riesgo de inversión. Se trata de la volatilidad o cambio del valor de la inversión, la cual puede ser a la baja o a la alza. Cuanto más riesgosa es una inversión, hay mayor posibilidad de que el valor de esta aumente o disminuya.

Los fondos se encuentran sujetos a los riesgos inherentes a las inversiones, entre los que destacan:

Cartera de Riesgo / Cartera Bruta: Determina el porcentaje de cartera que ha tenido algún tipo de deterioro crediticio (Créditos Prorrogados, Créditos Reestructurados, Créditos Vencidos y Créditos en Cobro Judicial) entre el total de la cartera de créditos.

Los impuestos, como hemos visto, son progresivos. Hasta 6.000€ se tributa el 19%, hasta 50.000€ el 21% y desde 50.001€ el 23%. Lo que quiere decir que de una inversión de 10.000€ que haya producido 9.000€ de ganancias, tributarás el 19% por los primeros 6.000€ y 21% por los restantes 3.000€.

Gestión activa de carteras: aquella administración de carteras que pretende conseguir un rendimiento superior al de los índices bursátiles, con base en una cuidada selección de activos, cobrando a cambio una comisión superior al caso de la gestión pasiva de carteras.

Intentaremos hacer un pequeño resumen de qué significa invertir en cuatro posibles productos que en la actualidad cualquier ahorrador o inversor podría plantearse incluir en su cartera.

Smart Money es un servicio de gestión discrecional de carteras en el cual un asesor digital de inversiones te ofrecerá la cartera que mejor se adapte a ti en base a tus conocimientos, experiencia y perfil inversor.

Consisten en un patrimonio formado por las aportaciones realizadas por un conjunto de inversores que invierten sus capitales en los mercados de valores que se definan en cada fondo y participan de las ganancias o pérdidas de manera proporcional a su inversión en los mismos.

Una Cartera Ahorro es un producto bancario con el que recibirás una remuneración por el dinero que deposites en ella, mientras que puedes disponer de tus ahorros con total libertad: esto es, que o bien puedes incrementar la cantidad que mantienes, y por la que recibes intereses, o retirarlos parcial o completamente.

De la persona fallecida pasa a su heredero. Si hay más de uno, se dividirán las participaciones entre todos. A partir de ahí, cada beneficiario decide qué hacer con ese fondo de inversión : reembolsarlo, mantenerlo o traspasarlo a otro fondo .

¿Cuándo se abona el reembolso? Los fondos de inversión mobiliaria se abonan en un plazo máximo de tres días hábiles. Sin embargo, los fondos de inversión inmobiliaria suelen tener una menor liquidez, la normativa dice que como mínimo debe poderse reembolsar una vez al año.