¿Cuál debe ser el nivel de endeudamiento de una empresa?

En general, los valores de referencia aceptables se encuentran entre el 40 % y el 60 %. Valores inferiores indican que la organización puede estar desaprovechando oportunidades de crecimiento debido a un exceso de capital ocioso.

En general, el valor ideal se sitúa entre el 0.4 y 0.6. Si el ratio es superior, la empresa tiene excesivas deudas y está perdiendo su autonomía financiera. Si es inferior, la empresa puede tener un exceso de capitales propios. Sin embargo, esto puede variar en función de cada compañía.

Un ratio de endeudamiento mayor que 1 quiere decir que la compañía tiene más deudas que activos propios. Es decir, su deuda supera el 100%.

La capacidad de endeudamiento, también llamada capacidad de crédito, es la cantidad máxima de deuda que un particular o empresa puede asumir sin poner en peligro su integridad financiera.

Es el límite máximo de endeudamiento que una empresa puede asumir sin poner en peligro su estabilidad financiera y solvencia económica. Si bien los porcentajes varían en función de la situación económica de cada una, se calcula que puede estar en un 40 % de los ingresos netos mensuales.

No es recomendable exceder el 35% o el 40% de los ingresos mensuales en cubrir obligaciones financieras. A continuación te enseñamos es todo lo que hay que tener en cuenta para calcular la capacidad de endeudamiento y cuidar tu salud financiera.

Un ratio de endeudamiento alto, por encima del 0,5, significa que la mayoría de sus activos se financian mediante deuda. En algunos casos, un índice de endeudamiento alto indica que una empresa podría estar en peligro si sus acreedores insistieran repentinamente en el reembolso de sus préstamos.

Una deuda positiva es cualquier tipo de deuda que usas para mejorar tus finanzas a largo plazo. Algunos ejemplos de deudas positivas son préstamos para estudiantes, préstamos para negocios e hipotecas. Estos tipos de deudas te permiten invertir en tu futuro financiero.

Aunque la palabra “endeudamiento” nos lleve a una connotación negativa, conviene aclarar que endeudarse, en términos generales, es positivo siempre que el rendimiento neto de la empresa, tras la nueva inversión, esté por encima del tipo de interés pagado por el capital solicitado.

Una ratio de endeudamiento superior a 1 significa que la empresa tiene más deudas que patrimonio. Un valor de la ratio de endeudamiento igual a 0,7 significaría que, por cada dólar de los fondos propios, la empresa tiene deudas por valor de 0,7 dólares.

No es recomendable exceder el 35% o el 40% de los ingresos mensuales en cubrir obligaciones financieras. A continuación te enseñamos es todo lo que hay que tener en cuenta para calcular la capacidad de endeudamiento y cuidar tu salud financiera.

Seis consejos para manejar el endeudamiento

Cómo llevar ordenadamente el endeudamiento

En líneas generales es mejor la elección de un financiamiento a corto plazo cuando se necesita resolver problemas de capital de trabajo o en que los que requieres obtener liquidez inmediata.

Normalmente, el ratio de apalancamiento se expresa como porcentaje. Un ratio de apalancamiento elevado se considera cualquier cifra que supere el 50%, mientras que si es menor del 25% se considera que es un ratio de apalancamiento bajo. Entre el 25% y el 50% se considera que el ratio de apalancamiento es óptimo.

Por el contrario, si el ratio de endeudamiento arroja un resultado mayor al 60% significa que la empresa está soportando un excesivo volumen de deuda.

El menor endeudamiento y consumo de los hogares reduce la demanda de bienes y servicios suministra‑ dos por las empresas. Como resultado, disminuyen las ventas y los beneficios corporativos. El sector financiero también sufre.

El nivel y las características de la deuda que la empresa contraiga, limitarán las decisiones de inversión y por ende afectarán su valor. Afecta el valor de la empresa, por lo que se busca una estructura óptima de capital. Es igual al valor presente neto del rendimiento que podría obtenerse con futuras inversiones.

Cómo llevar ordenadamente el endeudamiento

Definición Endeudamiento total. Indica la relación existente entre fondos ajenos y el total de recursos. Permite medir el riesgo financiero.

La deuda pública en España ha crecido en el segundo trimestre de 2023 en 33.358 millones de euros y se sitúa en 1.568.743 millones. Esta cifra supone que la deuda alcanzó el 111,2% del PIB en España, mientras que en el trimestre anterior, primer trimestre de 2023, fue del 111,2%.

Cuando se busca calcular el indicador de endeudamiento, se dividen dos números que se toman del balance general: pasivo total y activo total. De esta manera, un director financiero podrá determinar cuál es la proporción de los activos que dominan en comparación a sus pasivos.

El ratio de solvencia es una magnitud que refleja la capacidad de pago de deudas de una empresa y determina si la compañía tiene problemas financieros.

Lo que tienes que hacer para determinarlo, es dividir el excedente entre tus ingresos netos. Cómo dato adicional, podemos decir que una capacidad de pago es baja, cuando ese porcentaje es igual o menor al 10% del ingreso neto, y alta cuando rebasa el 30%.

Se mide dividiendo el patrimonio neto por el pasivo total. Un ratio de 3 a 1 o superior es considerado una cifra que indica solidez financiera en este aspecto.

A modo de conclusión, si eres inversor debes tener en cuenta que la deuda presenta menor riesgo y menor rendimiento, mientras que la inversión de capital presenta mayor riesgo pero puede presentar mayor rendimiento, el cual se ve reflejado a largo plazo.