¿Cuáles son los multifondos?

¿Qué son los Multifondos? Los multifondos son 5 alternativas en las que puedes elegir invertir los aportes obligatorios y voluntarios que realizas en tu AFP. Se denominan alfabéticamente A, B, C, D, E, y se diferencian principalmente por el nivel de riesgo y rentabilidad esperada para cada uno de ellos.

El esquema de multifondos está compuesto por cinco tipos de fondos de pensiones: A, B, C, D y E. Cada uno se diferencia de por el tipo de instrumento financiero y los mercados en los que pueden invertir.

Tu ahorro pensional en Protección genera rendimientos. Eso sucede gracias a la administración del dinero de tu cuenta individual en el esquema de multifondos, conformado por tres fondos diferentes: Mayor Riesgo, Moderado y Conservador.

Son las alternativas que tienes para invertir tus ahorros en la AFP, para que éstos vayan obteniendo rentabilidad en el tiempo. Estás alternativas se conocen como Fondo A, B, C, D y E, y se diferencian entre sí por el riesgo y rentabilidad esperada.

Fondo A – Más Riesgoso

El Fondo A es el más riesgoso de los 5 multifondos, ya que su inversión está principalmente en instrumentos financieros de renta variable. Los límites de inversión en renta variable para este fondo son: 80% Máximo permitido.

"Los fondos de asignación de activos múltiples están ganando popularidad entre los nuevos inversores que buscan un vehículo de inversión de crecimiento constante. Estos fondos brindan exposición a diferentes clases de activos como acciones, deuda y oro, lo que puede ayudar a los inversores a diversificar sus carteras .

El sistema de multifondos está compuesto por cinco fondos de pensiones (A, B, C, D y E) administrados por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), los cuales se diferencian en relación a la cantidad de instrumentos de renta fija y de renta variable en que invierte cada uno.

¿De qué se trata el beneficio de Garantía Estatal? Es un beneficio que entrega el Estado a las personas pensionadas que se les terminan los ahorros para su Pensión. Pueden acceder los pensionados por Vejez, Invalidez o Sobrevivencia, que cumplan con los requisitos, dependiendo de la Pensión que reciban.

El fondo de pensiones puede integrar uno o varios planes de pensiones mientras que un plan de pensiones solo va a pertenecer a un único fondo. El fondo de pensiones cuenta con el respaldo de una entidad gestora, y una depositaria, figuras que no participan en un plan de pensiones.

Hoy en día, las personas pueden traspasar sus saldos entre los cinco multifondos las veces que deseen. Los saldos, además se pueden distribuir en dos de los cinco multifondos, en el porcentaje que se quiera. Estos cambios no tienen costo y se concretan al cuarto día hábil desde que se realizó la solicitud.

Fondo D – Conservador

El Fondo D es considerado conservador, ya que solo una pequeña parte de su inversión la realiza en renta variable y por otro lado, una gran proporción la invierte en renta fija. Los límites de inversión en renta variable para este fondo son: 20% Máximo permitido. 5% Mínimo obligatorio.

Sólo los planes de pensiones de beneficios definidos pueden estar en riesgo de falta de financiación porque un empleado, no el empleador, asume el riesgo de inversión en los planes de contribuciones definidas.

Fondo C – Intermedio

El Fondo C es considerado el fondo intermedio de los multifondos, ya que el porcentaje de inversión en renta variable es similar al que tiene en renta fija. Los límites de inversión en renta variable para este fondo son: 40% Máximo permitido.

Fondo B- Riesgoso

Tiene como objetivo invertir los ahorros con un porcentaje importante de renta variable, buscando obtener mayores rentabilidades, pero asumiendo también un mayor nivel de riesgo.

El aire de retornos retrasados, junto con el miedo a perder dinero, lo convierte en una forma de inversión aterradora e incomprendida. Sin embargo, la verdad está lejos de ser real. Si bien es cierto que los fondos mutuos no son completamente infalibles, eso no significa que sean un medio de pérdida .

Entonces, ¿cuál es el mejor banco para invertir? Haciendo un análisis rápido a las tablas de pagarés y Cedes, el único de los cinco bancos que ofrece una GAT real positiva en sus productos de inversión, al 28 de octubre de 2022, es Banorte.

Rentabilidad: el FCI puede otorgar una mayor rentabilidad debido a los perfiles de inversión, mientras que los Plazos Fijos presentan una rentabilidad basada en una tasa fijada anteriormente. Sin embargo, el FCI puede dar una tasa negativa y bajar su valor.

En cuanto al porcentaje de resolución favorable al usuario durante el tercer trimestre de 2021, fue: BanBajío con 100%, HSBC con 43%, y Citibanamex con 24%.

La inflación está aumentando, las tasas de interés son altas y existe un temor latente de recesión. En tiempos como estos, los fondos multiactivos se consideran una apuesta segura para obtener rendimientos estables . Los fondos mutuos de activos múltiples son aquellos que invierten el corpus en múltiples clases de activos como acciones, deuda y materias primas.

En caso de que no quieras elegir un multifondo, el Sistema de Pensiones te asignará uno, según tu edad.

1. Impuestos sobre tenencias a corto plazo : si un inversionista posee un Fondo de asignación de activos múltiples por un período de corto plazo, digamos 1 año, estará obligado a pagar impuestos según sus tasas fijas de impuesto sobre la renta aplicables, y no El beneficio de la indexación estará disponible.

La Administradora debe realizar el cambio de Tipo de Fondo en las cuentas personales de los afiliados el cuarto día hábil siguiente al de la suscripción del formulario Cambio de Fondo de Pensiones.

Representan una forma de ahorro e inversión muy simple, con opciones para distintos objetivos. Cada vez que ingresás dinero en un fondo, adquirís una cantidad de cuotapartes, que no son otra cosa que porciones del total del fondo, como si fuera una porción de una torta. ¡No hay límite!

Los ETF de activos múltiples, también conocidos como ETF de cartera, invierten en diferentes tipos de activos, como bonos y acciones, para crear una cartera de inversiones ampliamente diversificada, todo dentro de un único ETF . Esto se hace invirtiendo en algunos ETF diferentes para crear una cartera de inversiones, en realidad un fondo de ETF.

Si se jubila con $500 mil en activos, la regla del 4% dice que debería poder retirar $20 000 por año para una jubilación de 30 años (o más) . Entonces, si se jubila a los 60 años, lo ideal es que el dinero le dure hasta los 90 años. Si el 4% le parece demasiado bajo, recuerde que tomará un ingreso que aumenta con la inflación.

Tasa de retiro seguro

Usando nuestra cartera de $400,000 y la tasa de retiro del 4%, podría retirar $16,000 anualmente de sus cuentas de jubilación y esperar que su dinero dure al menos 30 años . Si, digamos, sus cheques del Seguro Social son de $2,000 mensuales, tendría un ingreso anual combinado durante la jubilación de $40,000.