¿Cuando el endeudamiento es positivo?

Una deuda positiva es la que nos ofrece más beneficios que pérdidas, ya sea porque lo adquirido aumentará su valor con el tiempo, generará ingresos o bien, podría venderse por un precio superior al comprado.

Deuda positiva:

En términos generales, tiene sentido endeudarse para adquirir bienes o servicios durables que puedan aumentar su valor con el paso del tiempo, de forma que en el futuro valdrán más de su precio inicial más el costo de la financiación.

Un ratio de endeudamiento mayor que 1 quiere decir que la compañía tiene más deudas que activos propios. Es decir, su deuda supera el 100%.

El capital máximo por el que una persona se puede endeudar sin poner en peligro su integridad financiera. Los expertos calculan que el límite de capacidad de endeudamiento es entre un 35% y 40% de los ingresos netos mensuales.

El endeudamiento se recoge en el pasivo del balance y hace referencia a todos los pagos a los que debe hacer frente una empresa a largo y a corto plazo. El ratio de endeudamiento es un indicador de la estructura financiera de la empresa, ya que pone en relación sus recursos propios y ajenos.

Una deuda negativa es cualquier deuda que te pone en una situación financiera peor a largo plazo. Las tarjetas de crédito rotativo y los préstamos de día de pago son dos ejemplos de deudas negativas. Si no puedes pagar tu deuda a tiempo, es malo para ti.

Si lo que es negativo es el patrimonio neto, estamos en una situación en la que la empresa no tiene recursos propios con los que financiar parte de sus necesidades económicas, depende totalmente de la financiación externa. Es decir, que en este caso el ratio de endeudamiento será muy elevado y desde luego nada óptimo.

Un alto nivel de deuda pública puede frenar la inversión privada, aumentar la presión fiscal, reducir el gasto social y limitar la capacidad gubernamental de implementar reformas. Las vulnerabilidades derivadas de la deuda han aumentado en los mercados emergentes y en los países de ingreso bajo.

El Banco de España, recomienda aplicar la regla del 35% de endeudamiento para saber cuánto es recomendable ahorrar y, por lo tanto, cuánto deberíamos gastar mensualmente. De este modo, la capacidad de endeudamiento es el resultado que nos queda al restar a nuestros ingresos totales, los gastos fijos.

La deuda buena es aquella que utilizamos para invertir en nosotros mismos, como una hipoteca para comprar una casa o un préstamo estudiantil para pagar nuestra educación. Esta deuda puede mejorar nuestra situación financiera a largo plazo.

En concreto, se consideran que son deudas buenas las que sirven para adquirir un activo. Es decir, las que sirven para financiar algo que puede reportar un ingreso adicional en el tiempo, que te ayudarán a ganar más dinero del que has pedido prestado más los intereses.

Definición Endeudamiento total. Indica la relación existente entre fondos ajenos y el total de recursos. Permite medir el riesgo financiero.

En el caso de que el ratio supere el 0,6 significa que la empresa está altamente endeudada, lo cual puede significar posibles impagos e insolvencias. Sin embargo, tener un ratio por debajo del 0,4, aunque se traduce en que la empresa tiene poca deuda y que, por tanto, su insolvencia no sería un problema.

El ratio de endeudamiento puede calcularse atendiendo a las deudas a corto o a largo plazo. En función de este periodo, se utiliza una u otra de las fórmulas siguientes: Ratio de Endeudamiento a Corto Plazo (RECP) = (Pasivo corriente / Patrimonio neto) x 100 = %

Seis consejos para manejar el endeudamiento

El endeudamiento ocurre a partir de causas intrínsecas a los individuos, son las creencias, los valores y las características psicológicas personales que guían a los consumidores a comprar y a endeudarse (Kidwell y Turrisi, 2003).

Los resultados indican que los factores tamaño, crecimiento, rentabilidad, estructura de activos y costo de la deuda fueron variables significativas para explicar el endeudamiento total.

Cuando el resultado es positivo (capacidad de financiación), indica que la entidad tiene capacidad de financiación o superávit de presupuesto no financiero. En cambio, si el resultado es negativo, indica que la entidad necesita financiación, es decir, que tiene que recurrir al endeudamiento.

Son todas las herramientas que una persona o empresa tiene para recuperar una cartera vencida sin ir a juicio. Esto quiere decir que aquí todavía no se emplea una demanda hacia el deudor. Este tipo de cobranza se realiza 21 días después de que venció el plazo de la deuda.

El ranking lo lidera Estados Unidos. Recordemos que en 2002 tenían tan solo u$s 6 Trillions, hoy 32 Trillions. Le siguen China y Japón. Un dato importante es que casi el 30% de la deuda pública mundial es de los países en desarrollo, ejemplos como China, India, o Brasil.

En general siempre pagar las deudas va primero antes que ahorrar. Esa es la respuesta corta.

Existen dos tipos de deuda: deuda bruta y deuda neta. La deuda neta es igual a la deuda bruta menos los activos financieros del país (nacionales e internacionales).

Tipos de deudas en función del emisor

Por el contrario, si el ratio de endeudamiento arroja un resultado mayor al 60% significa que la empresa está soportando un excesivo volumen de deuda.

El endeudamiento ocurre a partir de causas intrínsecas a los individuos, son las creencias, los valores y las características psicológicas personales que guían a los consumidores a comprar y a endeudarse (Kidwell y Turrisi, 2003).

Consejos para un endeudamiento responsable

– Evalúa si de verdad necesitas ese producto o servicio antes de cargarlo a la tarjeta. Evita caer en las trampas de las ofertas y publicidad. – Revisa cuidadosamente la Carga Anual Equivalente que indica el costo total y real de tu tarjeta de crédito.

Respuesta: Al comprar utilizando crédito se genera una serie de intereses y cobros diversos (dependiendo del medio de crédito) que encarecen el precio final del producto adquirido. Así, las compras hechas mediante crédito contribuyen al endeudamiento de las personas.