¿Cuándo se pronunciara el Tribunal Supremo sobre el IRPH?

El pasado 28 de enero de 2022 se publicó la sentencia del Tribunal Supremo en materia de IRPH, tras haber conocido los autos del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que daban respuesta a las cuestiones prejudiciales planteadas anteriormente.

El Supremo ha estimado hasta ahora que el consumidor no ha padecido perjuicio por el IRPH aunque quizá no se lo hubieran explicado bien al contratar. Sobre esto también se pronuncia la sentencia del Tribunal Europeo de 13 de julio de 2023.

Novedades muy importantes para aquellos hipotecados que tienen referenciado su préstamo al IRPH. Esperamos que el próximo 13 de julio el Tribunal de Justicia de la Unión Europea emita su sentencia sobre las diversas cuestiones prejudiciales elevadas por un tribunal de Palma de Mallorca el pasado año.

Cuál es el IRPH hoy

El último valor del IRPH publicado por el Banco de España es el correspondiente al del mes de febrero y es del 1,481 %. Este registro se les aplicará a los hipotecados cuyos préstamos estén referenciados al IRPH y les toque revisión de las cuotas en marzo de 2022 o a principios de abril de 2022.

Reclamar el IRPH ya es posible para todos los clientes que se hayan visto afectados. Así que presta atención. Para entender un poco el contexto, el IRPH se ofrecía habitualmente como una oportunidad frente al Euríbor, un índice que se encontraba en el periodo de mayor comercialización (entre el 2007 y el 2008).

Cómo cambiará tu hipoteca con el IRPH de octubre de 2023

Si la revisión es anual, tu cuota mensual subirá de los 704,78 euros a los 840,57 euros. Es decir, que pagarás 135,79 euros más al mes y 1.629,48 euros más al año.

El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice a nivel nacional que publica el Banco de España mensualmente. Respecto a si es mejor el IRPH o el euríbor, sin duda es mejor el euríbor.

De este modo, es posible sustituir el IRPH por el euríbor. El Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un índice avalado por el Banco de España y que tiene un funcionamiento similar al euríbor.

Según los datos de Asufin, alrededor del 20% de los préstamos están referenciados al IRPH. Con respecto a su valor, cambia cada mes y se publica en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

Una evolución que hace previsible que, para finales de 2024, el euríbor se encuentre en el 3,70% y, a finales de 2025, en el 3,20%. Algunas casas de análisis son aún más optimistas, y prevén que el euríbor pueda bajar incluso del 3% ya en 2024.

Cuando inicies tus reclamaciones tendrás que saber qué porcentaje va a cobrar tu abogado, que oscilará entre el 10 y el 20 %. Suponiendo que te cobre el 15 % hablaríamos de 3.000 euros, lo que implica que recuperarías 17.000 euros. Además, si contratas a un abogado a comisión no tendrás que adelantarle sus honorarios.

En primera posición está CaixaBank que cuenta con una cartera de 6.446 millones de euros referenciados al IRPH. Le sigue el Banco Santander con 4.300 millones de euros – gran parte proveniente del Banco Popular. En tercer lugar, el BBVA con 3.100 millones, y, en última posición, Bankia con 1.600 millones de euros.

El más caro es Arriaga Asociados, que cobraría entre 557 y 607 euros.

El IRPH ha subido de forma significativa en el mes de junio de 2022. Concretamente hasta el 1,799%, lo que se traduce en una subida intermensual de 0,175 puntos.

¿Cuántas hipotecas hay ligadas al IRPH? No existen registros oficiales de cuántos créditos siguen referenciados al IRPH, pero según la web reclamador.es son unos 300.000.

IRPH, siglas de Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, es el indicador de tipos de intereses para préstamos hipotecarios que elabora desde 1994 el Banco de España y está sujeto al control de transparencia de la justicia europea.

La forma más directa para saber si una hipoteca está referenciada al IRPH es localizar la escritura o contrato de tu hipoteca y buscar en los epígrafes de intereses o tipos de interés.

El euríbor a 12 meses es uno de los elementos que forman el interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable. Así, si firmas una hipoteca a euríbor, el tipo aplicado es la suma del valor de este índice de referencia más un diferencial fijo que se ha acordado en la firma del contrato entre el cliente y la entidad.

Para reclamar el IRPH, debes llevar la escritura de hipoteca a un abogado especialista en reclamaciones bancarias. El abogado analizará tu préstamo y señalará las cláusulas abusivas que se apliquen, así como la mejor estrategia procesal.

Cómo cancelar la hipoteca por tu cuenta

Los tipos de referencia más habituales son los llamados tipos de interés del mercado interbancario, como el Euribor o el €STR (que recientemente ha sustituido al EONIA ), es decir, los tipos de interés a los que los bancos y otros intermediarios financieros se prestan entre sí.

Como hemos señalado anteriormente, los expertos prevén que el euríbor en 2025 se mantendrá en valores por encima del 3%. Bankinter y el Banco Central Europeo (BCE) han señalado que el índice de referencia se situará entre el 3,40 y el 3,85%.

El estudio prevé que el dato del euríbor finalice en 2023 en un 3,9%, cifra que a finales de 2024 sería del 4,2%. Desde diciembre de 2021, cuando casi alcanza el -0,5%, no ha parado de subir.

En concreto, y según sus estimaciones, el euríbor a 12 meses podría rondar el 4,10% en diciembre de 2023, para aflojar posteriormente hasta el 3,90% en 2024 y 3,40% en 2025. 2024 est. 2025 est. *El euríbor 12M es el más utilizado para el cálculo de las hipotecas.

¿Cuál es el plazo para hacer la reclamación? Si bien el plazo para reclamar los gastos de las hipotecas todavía tiene que definirse, ya se sabe que podría finalizar en enero de 2024. Por eso, se recomienda reunirse con abogados bancarios cuanto antes para solicitar la reclamación de las cantidades de dinero a recibir.

¿Qué gastos se pueden reclamar?

Gastos hipotecarios en los tribunales

El TJUE, en su sentencia de 16 de julio de 2020, ha dejado claro que se pueden reclamar la TOTALIDAD de los gastos de arancel registral, gastos de gestoría y los gastos de tasación.