¿Cuando un banco te da el 100 de la hipoteca?

Aunque no es lo habitual, sí existen perfiles que logran negociar hipotecas al 100%. Las entidades conceden hipotecas de entre el 90% y el 100% a los compradores de pisos de bancos, a quienes ofrezcan garantías de pago o a las parejas de funcionarios públicos con un alto nivel de solvencia.

Unicaja, Banco Santander, Ibercaja, Kutxabank, imagin, Bankinter y Pibank son los bancos que dan el 100% de la hipoteca (o más bien, que conceden el 100% del valor de tasación de una vivienda) o que más se acercan a este porcentaje, algo muy poco habitual en el mercado a día de hoy.

¿Cómo conseguir financiación al 100%?

Lo habitual es que se entregue el dinero el día de la firma de la hipoteca ante notario. De todos modos, en el propio contrato de la hipoteca encontrarás el modo de entrega del dinero y la fecha. El propio banco te entregará una copia del contrato cuando te haga llegar su oferta definitiva.

Los bancos financian hasta el 80% del valor de compra o de tasación, por lo que el comprador debe tener ahorrado, como mínimo, el 20% restante. Habrá que añadir entre un 10% y un 15% del precio de la compraventa para los gastos asociados, como los de notaría, los impuestos y la tasación, que se incluye en este cómputo.

El nivel de ingresos, la situación laboral, la cantidad ahorrada y la edad son algunos de los aspectos en los que las entidades bancarias se basan para medir la solvencia del cliente antes de autorizar un préstamo hipotecario. Hoy existen, además, herramientas tecnológicas que asisten en esta evaluación.

Unicaja, Banco Santander, Ibercaja, Kutxabank, imagin, Bankinter y Pibank son los bancos donde podrás conseguir una hipoteca al 90%: con los cuatro primeros podrás superar, incluso, ese porcentaje, mientras que los tres últimos te dan la posibilidad de lograr, como mucho, esa cifra.hace 4 días

Los bancos que ofrecen el 100% en estos casos son Bankinter y Deutsche Bank, aunque en otros como Santander optarías al 90% de financiación.

Tres maneras de conseguir una hipoteca sin pagar la entrada del 20 %

Si prefieres pagar siempre lo mismo, una hipoteca fija te dará la estabilidad que necesitas. Y si quieres que tus cuotas sean bajas (al menos los primeros meses), con una hipoteca variable pagarás menos a corto plazo, pero correrás más riesgo de que suba el euríbor.

Sin embargo, si solicitas una hipoteca de 150.000 € a pagar en 20 años, suponiendo que consigas el mismo tipo de interés, la cuota mensual resultante ascendería a unos 689,84 €. También tienes que tener en cuenta las comisiones aplicadas por la entidad y los gastos de cancelación de hipoteca.

Entre los datos que analizan las entidades están el salario, la antigüedad en la empresa, el tipo de contrato laboral, así como el tiempo y el monto por el que está reportado en las centrales de riesgo.

En conclusión, el importe mínimo para solicitar una hipoteca varía dependiendo de varios factores, como el banco o la entidad financiera con la que se esté tratando y las condiciones del mercado. Sin embargo, en general, el importe mínimo suele oscilar entre los 50.000 y los 80.000 euros.

Ahorro necesario para comprar una casa

Por ejemplo, si queremos comprar un piso de 200.000 euros, necesitaremos tener 40.000 euros ahorrados para ese 20 % de la hipoteca.

¿Qué banco tiene mejor crédito hipotecario 2021? Lo más asertivo sería comparar CAT, Tasa de interés y suma de mensualidades totales, sin embargo podemos asegurar que Scotiabank, HSBC, BANORTE, BBVA y HIR Casa son los mejores bancos para un crédito hipotecario.

¿Cuál es el mayor monto que puedo solicitar? Puedes solicitar tu crédito en efectivo hasta por $70,000 pesos.

¿Cuánto dinero puedo pedir para una hipoteca? Aunque puedes pedir una hipoteca por el 100% del precio de la casa, la mayoría de bancos no conceden este tipo de préstamos. Como norma general, los bancos conceden solo el 80% del precio de la vivienda que se va a hipotecar.

¿Cuánto tiempo se tarda en firmar una hipoteca? Desde que se envía la solicitud de estudio, el tiempo medio de firma de la hipoteca es de un mes y medio, aunque en función del caso específico, puede tardar más o menos.

Unicaja e Ibercaja ofrecen los mejores productos que cubren el 95% de la vivienda para jóvenes, a la espera de conocer cómo funcionará el aval del 20% que prepara el Gobierno. El Gobierno ultima un aval de hasta el 20 por ciento para las hipotecas de personas menores de 35 años o familias con hijos menores de edad.

Sin embargo, ya hay una serie de entidades financieras que ofrecen hipotecas por encima del 80% del valor de tasación del inmueble sin necesidad de contar con el aval del Estado: Kutxabank, Cajasur, Bankinter, Unicaja Banco, Ibercaja y Santander, según el comparador HelpMyCash.

Qué bancos tienen hipotecas a 40 años

Concretamente, ING es la única entidad que, en 2023, da la posibilidad de contratar su hipoteca variable y su hipoteca fija a 40 años. En cuanto al resto de bancos, ninguno dispone de una hipoteca 40: todos ofrecen plazos de amortización de hasta 30 años.

Funcas proyecta que el euríbor a un año cerrará el año 2024 en el 3,33 %, lo que marcará así una continuación de la disminución gradual a lo largo del año. Housfy es un poco más optimista: sus expertos confían que el euríbor estaría ya por debajo del 3 % a finales de 2024 y entraría 2025 sobre el 2,2 %.

Así que si quieres comprar una vivienda que cueste 100.000 euros, deberás tener ahorrados 115.000 euros. Pero si la idea es comprarla por medio de una hipoteca, recuerda que la idea es tener entre el 30 y el 35% para los gastos. Así que deberías tener entre 30.000 y 35.000 euros.

En concreto, y según sus estimaciones, el euríbor a 12 meses podría rondar el 4,10% en diciembre de 2023, para aflojar posteriormente hasta el 3,90% en 2024 y 3,40% en 2025. 2024 est. 2025 est. *El euríbor 12M es el más utilizado para el cálculo de las hipotecas.

¿Cuánto se paga por una hipoteca de 100.000 euros a 30 años? Las cuotas se reducen mientras el plazo va creciendo, al subir 30 años para pagar una hipoteca la cuota aproximada mensual en un interés fijo será igual o menor a 400 euros.

La hipoteca fija más barata tiene un tipo del 2,80%

La más barata de todas es la Hipoteca Tipo Fijo BBVA, con un tipo fijo del 2,80 por ciento TIN, si el cliente domicilia la nómina y contrata seguros del hogar y protección de pagos.

Una evolución que hace previsible que, para finales de 2024, el euríbor se encuentre en el 3,70% y, a finales de 2025, en el 3,20%. Algunas casas de análisis son aún más optimistas, y prevén que el euríbor pueda bajar incluso del 3% ya en 2024.