¿Cuántas listas de morosos hay?

En España hay tres ficheros de morosos principales: ASNEF, CIRBE y RAI. Cada uno de ellos requiere una serie de documentación para poder acceder a sus bases de datos y consultar si formamos parte de ellas. Puedes solicitar el acceso en sus páginas webs: ASNEF.

A continuación te mostramos las principales listas de morosos de España: ASNEF, CIRBE, Experian, RAI y FIJ, y sus características.

Esperar el plazo legal máximo de cinco años: la ley estipula un plazo de cinco años desde el primer día del impago de la deuda para que se borren los datos en un fichero de morosidad. No obstante, transcurrido este tiempo solo desaparece la información de la lista, pero la deuda sigue existiendo.

Para comprobar si se figura en el listado de la ASNEF, basta con acceder a su página web, descargar y rellenar su fichero de consulta rápida y enviarlo a continuación, acompañado de una copia legible del DNI, NIE o CIF, a la dirección indicada. La ASNEF se compromete a responder en un periodo máximo de treinta días.

En total, según la última lista negra, hay 7.037 personas físicas y jurídicas morosas que, en total, deben 17.700 millones de euros a Hacienda. El número de deudores global ha descendido un 3,3% respecto a la lista publicada en diciembre de 2021.

El proceso más sencillo es también el más largo. Los deudores deben ser borrados de la base de datos de ASNEF cuando pasen 6 años de su inscripción. Si al pasar este periodo de tiempo el deudor aún no ha pagado la deuda, sus datos tendrán que ser eliminados.

Los ficheros de morosos de consulta más habitual en nuestro país son los elaborados por ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) y RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas).

Tus deudas en buró de crédito se pueden borrar en 1, 2, 4 y 6 años; averigua los montos y detalles. Hay tantas dudas sobre los burós de crédito que en +Dinero te decimos a detalle cómo surgieron, cómo funcionan, cómo te beneficia estar ahí, cuánto puede afectar tu historial no pagar a tiempo o dejar de pagar.

¿Cómo solicitar la salida del registro de ASNEF? Para solicitar la salida de la lista de morosidad de ASNEF debemos ponernos en contacto con el Servicio de Atención al Consumidor por email a [email protected] o al apartado de correos 10.546, 28080 Madrid. Esta solicitud es totalmente gratuita.

El prestamista le empezará a cobrar cargos por tardanza. Posiblemente usted recibirá una llamada del prestamista como recordatorio. El atraso podría aparecer en su reporte de crédito, bajando su puntaje de crédito. En el caso de las tarjetas de crédito, es posible que le suban el interés anual de la tarjeta.

Si tienes deudas vencidas la única forma de salir es saldando la deuda. De esta forma, tu acreedor solicitará que se te dé de baja en la lista. Si no fuera así, tienes derecho a ser tú mismo quien solicite que eliminen tus datos del fichero.

Como no hay garantía, el prestamista exige una puntuación alta para estar seguro de su capacidad de pago. Si bien no existe un 'incumplidor de CIBIL', es posible que tenga una puntuación CIBIL baja. En tal caso, es poco probable que obtenga la aprobación de un préstamo personal a menos que lo compense de otras maneras .

¿Las deudas desaparecen después de 7 años? Las deudas generalmente se eliminan de su informe crediticio después de siete años , pero el acreedor aún puede comunicarse con usted con respecto a la deuda.

En España hay tres ficheros de morosos principales: ASNEF, CIRBE y RAI. Cada uno de ellos requiere una serie de documentación para poder acceder a sus bases de datos y consultar si formamos parte de ellas. Puedes solicitar el acceso en sus páginas webs: ASNEF.

¿Cómo consultar si estoy en ASNEF?

El mayor impago privado de la historia es el de Lehman Brothers , con más de 600.000 millones de dólares cuando se declaró en quiebra en 2008 (equivalente a más de 750.000 millones de dólares en 2021).

Podemos decir que cualquier persona puede verse incluida en el fichero de ASNEF. Siempre que se tenga una deuda impagada y que se no pueda o quiera liquidar, sin justificación. El importe mínimo para que se pueda entrar en la lista de morosos es de 50 euros para particulares y de 300 euros para empresas.

Los datos personales incluidos en el fichero ASNEF serán suprimidos o dados de baja una vez que se haya realizado el pago de las deudas y, en todo caso, a los cinco años desde la fecha de cada uno los vencimientos impagados incluidos en el sistema.

Deuda de más de 6 años

Cuando el impago tiene una antigüedad superior a seis años, la ley permite que el afectado salga de ASNEF si lo solicita.

Sólo una pequeña parte de sus depósitos en un banco se mantienen realmente como efectivo en el banco . El resto de su dinero (la mayoría de los activos del banco) lo invierte el banco en vehículos como préstamos comerciales o de consumo, bonos gubernamentales y tarjetas de crédito. Los prestatarios tienen que devolver el dinero al banco con intereses.

Si no tienes activo ningún préstamo, hipoteca, crédito, solicitud de garantía o aval y nunca lo has tenido, no aparecerás en la lista CIRBE. De lo contrario, la información relacionada con tu actividad financiera en materia de préstamos aparecerá reflejada en esta base de datos de manera actualizada.

El crédito en mutuaria no aparece en el sistema financiero. Si es un crédito nuevo no conviene informarlo, porque la deuda es igual al valor del activo.

Después de que pase el período de 3 a 6 años, ¿puede el acreedor aún cobrar estas deudas a los deudores? El prestamista o la agencia de cobranza aún pueden intentar negociar con el deudor, pero no tienen mucho con qué trabajar. No están legalmente capacitados para entablar ninguna acción legal contra el deudor, por lo que estas acciones suelen fracasar.

Respire hondo y comprenda que las cuentas en cobranza no afectarán sus informes crediticios para siempre. Por lo general, desaparecerán de sus informes después de siete años y es posible que incluso tenga opciones para eliminarlos antes de esa fecha.

Para saber esto, puedes tener en cuenta el plazo de la presentación del primer impuesto que fue impagado. En este caso, si la fecha de inicio de la presentación ha superado los cuatro años y nada ha interrumpido ese plazo, significa que la deuda ha prescrito.

Para ello, puede dirigirse al apartado "Consulte gratis sus datos en los ficheros: Asnef" donde se introducirán los datos relativos al número de referencia que consta en la notificación de inclusión y el número del NIF del interesado.

Badexcug, es una base de datos de incumplimiento de obligaciones dinerarias de particulares y empresas que está formado por la información aportada por: Sector Bancario / Financiero, Telecomunicaciones, Aseguradoras de crédito, Medios de Pago, Compra Deuda, Utilities, Seguros, etc.