¿Cuánto tiempo tarda un banco en conceder un préstamo hipotecario?

Se calcula que el tiempo estimado para firmar una hipoteca es de unos 15 a 20 días tras el último trámite de tasación. Para todo el proceso es recomendable estar en contacto permanente con el agente asignado de tu entidad bancaria. Es recomendable que pida la solicitud del trámite de pedir una cita con la notaría.

Por este motivo, no se trata de un proceso inmediato: el banco que hayas elegido para firmar tu hipoteca tardará un tiempo en darte una contestación definitiva de si te concede o no la hipoteca. A modo general, podríamos decir que suelen tardar entre un mes y mes y medio en darte el okey definitivo.

La aprobación de un crédito hipotecario puede tardar entre 3 y 5 días hábiles y depende de la entidad financiera. El asesor financiero es el encargado de recopilar todos los requisitos y con esta información, el área de riesgos realiza una evaluación crediticia para establecer la viabilidad de la solicitud.

El nivel de ingresos, la situación laboral, la cantidad ahorrada y la edad son algunos de los aspectos en los que las entidades bancarias se basan para medir la solvencia del cliente antes de autorizar un préstamo hipotecario. Hoy existen, además, herramientas tecnológicas que asisten en esta evaluación.

¿Dónde comprueba el banco las deudas que hemos tenido? A la hora de conceder una hipoteca los bancos deben consultar en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). En esta base de datos la entidad podrá ver los créditos, préstamos y avales que nosotros tenemos o hemos tenido.

Un crédito hipotecario funciona de la siguiente manera: una institución financiera te hace un préstamo para comprar una casa, departamento o terreno; para hacer una construcción o remodelación, bajo un contrato que estipula el pago a ciertos plazos y con un porcentaje de interés.

¿Cuánto tarda un banco en conceder un préstamo? El tiempo que demora el estudio es aproximadamente 2 a 5 días. Muchos de los solicitantes desconocen los plazos y piensan que las aprobaciones se dan en un par de horas, y al ver que el día transcurre y el banco no los llama, se desaniman.

¿Cuánto tiempo se tarda en firmar una hipoteca? Desde que se envía la solicitud de estudio, el tiempo medio de firma de la hipoteca es de un mes y medio, aunque en función del caso específico, puede tardar más o menos.

Unicaja, Banco Santander, Ibercaja y Kutxabank (cuyas ofertas están disponibles en el 910 918 286) son los bancos que dan el 100% de la hipoteca a día de hoy, o que, al menos, cuentan con las ofertas que más cerca se quedan de llegar este porcentaje.

En conclusión, el importe mínimo para solicitar una hipoteca varía dependiendo de varios factores, como el banco o la entidad financiera con la que se esté tratando y las condiciones del mercado. Sin embargo, en general, el importe mínimo suele oscilar entre los 50.000 y los 80.000 euros.

Tres maneras de conseguir una hipoteca sin pagar la entrada del 20 %

Firmar la hipoteca ante notario

Al igual que ocurre con la empresa de tasación de la vivienda, el notario lo eliges tú, no el banco. Ante cualquier duda, tienes tres días para acudir a la notaría a leer las escrituras del préstamo y preguntar cualquier duda. Todo ello sin cobrarte nada.

Entre los datos que analizan las entidades están el salario, la antigüedad en la empresa, el tipo de contrato laboral, así como el tiempo y el monto por el que está reportado en las centrales de riesgo.

Una carta de compromiso de hipoteca es un documento formal de tu prestamista que indica que estás aprobado para el préstamo. Los prestamistas extienden una carta de compromiso de hipoteca después de que el solicitante completa con éxito el proceso de preaprobación.

Recibes las llaves en el momento en que firmas la escritura. Es así, que al firmar las escrituras serás el nuevo propietario de la casa que compraste, en muchas ocasiones, con ayuda de un crédito hipotecario. Al recibir las llaves se está haciendo entrega de la posesión del bien inmueble al comprador.

La duración varía entre los dos y seis meses

Por norma general, el tiempo medio suele oscilar entre los dos y seis meses en total. Varía según el perfil del comprador, el precio de la vivienda y el valor de la hipoteca. De ahí la duración de la compra, porque intervienen multitud de factores.

¿Qué banco tiene mejor crédito hipotecario 2021? Lo más asertivo sería comparar CAT, Tasa de interés y suma de mensualidades totales, sin embargo podemos asegurar que Scotiabank, HSBC, BANORTE, BBVA y HIR Casa son los mejores bancos para un crédito hipotecario.

¿Cuánto se puede pedir de capital (de una hipoteca)? Por norma general, la entidad bancaria financia hasta el 80 % del valor de tasación del inmueble, en caso de ser la primera vivienda, y hasta el 70 % si es la segunda.

Unicaja e Ibercaja ofrecen los mejores productos que cubren el 95% de la vivienda para jóvenes, a la espera de conocer cómo funcionará el aval del 20% que prepara el Gobierno. El Gobierno ultima un aval de hasta el 20 por ciento para las hipotecas de personas menores de 35 años o familias con hijos menores de edad.

Si se tratara de una hipoteca variable de 50.000 euros con un diferencial del 1,00 % y un euríbor del 2,629 % (recordamos que es el valor que marcó el tipo de referencia en octubre de 2022), estaríamos hablando de unas cuotas de unos 390 euros mensuales.

¿Qué necesitas para tramitar?

Como norma general, se suele establecer que el máximo de endeudamiento hipotecario recomendado no debe superar el 40% de los ingresos. En otras palabras, si tienes un sueldo de 1.000 euros, la cuota máxima de la hipoteca que te podrías permitir no debe ser mayor de 400 euros al mes.

Para la compra de una vivienda habitual: El importe de la hipoteca podrás cubrir hasta el 80% del valor de la garantia de la vivienda.

Cada uno de estos gastos suele ser un porcentaje entre el 0,5% y el 2% sobre el importe máximo avalado, que suele ser entre 3 y 6 meses de alquiler, porque por encima de medio año se considera abusivo. Por ejemplo, si pides un aval de 6.000€, pagarías al año entre 180€ y 720€.

El mismo día, tras haber firmado el contrato del préstamo hipotecario, se procede a firmar la escritura de compraventa de la vivienda.

Por lo general, el primer pago de la hipoteca se hace el primer día del mes, un mes completo (30 días) después de la fecha de cierre. Las cuotas mensuales de la hipoteca se pagan a mes vencido, lo que significa que pagarás el mes anterior en lugar del mes en curso.

La Ficha Europea de Información Normalizada o FEIN de una hipoteca es la oferta final y vinculante que te entrega el banco cuando aprueba tu hipoteca, que contiene las condiciones personalizadas que se te aplicarán si aceptas su propuesta. La entidad está obligada a dártela antes de la firma del contrato en la notaría.