¿Cuántos tipos de tasa de interés hay?

En los préstamos, hay dos tipos de interés que determinan el coste del dinero en un préstamo o depósito: el Tipo de Interés Nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE).

Existen varias clases en el mercado

Tipos de tasas de interés

Tasa de interés fija: Es aquel cuyo valor establecido (tasa de interés) no varía durante el tiempo que dure el préstamo. Es decir, este porcentaje, que es acordado en el inicio de la operación, se mantiene invariable. Tasa de interés variable: Es la que está sujeta a cambios.

Tasa de interés nominal:

La tasa de interés nominal es numéricamente mayor cuanto más tiempo tenga vigencia el crédito: 12% anual, es lo mismo que 6% semestral, o 2% bimestral, o 1% al mes. Por lo general, cuando las entidades financieras o bancos, nos otorgan un crédito nos muestran la tasa de interés nominal mensual.

Política monetaria

En consecuencia, el tipo de interés de las operaciones principales de financiación y los tipos de interés de la facilidad marginal de crédito y de la facilidad de depósito aumentarán hasta el 4,50 %, el 4,75 % y el 4,00 %, respectivamente, con efectos a partir del 20 de septiembre de 2023.

De acuerdo con el Banco de España el tipo de interés actual de las hipotecas es del 3,48% (abril de 2023). En febrero, por su parte, el porcentaje era el 3,55%. Cabe añadir que este dato agrupa los tipos fijos y variables.

La Tasa Anual Equivalente o TAE es un indicador en forma de tanto por ciento anual que sirve para comparar el coste efectivo de dos o más préstamos en un plazo concreto, aunque tengan condiciones diferentes.

La tasa nominal anual (TNA) pasó de 97% al 118% este mes, luego de que se tomara un paquete de medidas que acompañaron los resultados de las elecciones PASO 2023.

Los tres tipos de interés del BCE

Estos son: El de las operaciones principales de financiación (o tipo de interés principal). El de la facilidad de depósito (o tasa de depósito). El de la facilidad marginal de crédito.

Se denominan activas porque el dinero que el banco le presta al público constituye un activo para la entidad. Tasas pasivas: Son las que los bancos pagan al público por sus depósitos.

Según el 'ranking' Trading Economics, Zimbabwe es el país con la tasa de interés más alta del mundo. El país africano alcanzó una tasa del 150 %.

Será en 2024, cuando los intereses oficiales podrían ir bajando de forma gradual, siempre y cuando se contenga la inflación.

El banco que ofrece la tasa más baja en préstamos personales es Citibanamex, desde 14 por ciento; mientras que los créditos con tasas más elevadas son los de BanCoppel, con hasta 76 por ciento, y Banco Azteca, con hasta 52.5 por ciento.

Se proyecta que caiga del 5,6% en 2023 al 3,2% en 2024 y al 2,1% en 2025", ha apuntado.

Las últimas proyecciones del equipo de análisis de Bankinter sugieren que el Euríbor disminuirá al 3,70% en 2024 y al 3,20% en 2025.

Las hipotecas solo comenzarán a bajar a partir del próximo abril de 2024.

La banca privada ya paga más de un 3,5% por los depósitos a partir de un millón de euros.

El banco con la tasa de interés más baja para 2023 es el Banco Santander, con un promedio de 14,69% de interés efectivo anual en sus productos. A esta entidad le sigue Cotrafa, con una tasa de interés promedio del 18,25%.

Dicho de otra manera, la TAE nos indica la cantidad real a pagar por un préstamo. Se expresa en términos porcentuales, de tal manera que, si pides una hipoteca de 200.000 euros y la TAE es de 2%, el total a devolver a la entidad bancaria es de 204.000 euros.

Cuanto más baja sea la tasa anual equivalente, menos te costará un préstamo. Por lo tanto, cuando compares varios créditos, te aconsejamos fijarte siempre en la TAE. Así, podrás ver rápidamente qué entidad te cobraría menos.

El TAE se expresa en términos porcentuales, y te permite conocer cuánto cuesta el préstamo que deseas solicitar. Por poner un sencillo ejemplo, si el préstamo es de, 1,5% TAE y pides 150.000 euros, el total que deberás devolver a la entidad bancaria es de 152.250 euros.

La tasa de interés anual más alta para este tipo de productos la cobra Banorte con 44%, seguida de Banregio con 43%, y posteriormente se ubica HSBC con 39.9%; en tanto que el CAT más alto es igualmente de Banorte con 63.1%.

La nueva tasa del 133% nominal anual equivale a un rendimiento del 10,93% en 230 días, todavía por debajo de los números más recientes del IPC Indec.

El BCE fija el tipo de interés de las operaciones principales de financiación (OPF) o MRO en inglés (Main Refinancing Operations), las cuales proveen de liquidez al sistema bancario semanalmente.

¿De quién depende el valor del tipo de interés? Generalmente, el banco central de cada país es la autoridad monetaria encargada de establecer el tipo de interés que, a su vez, incide sobre los factores que ya hemos mencionado.

Cómo te afecta una subida de tipos si tienes una hipoteca

Esto se debe a que, al subir los tipos de interés, aumenta el precio del endeudamiento y sube el euríbor que determina la cuota mensual que se paga en una hipoteca. Esto, sin embargo, no aplica a las personas que contrataron una hipoteca a tipo fijo.