¿Por qué la subida de tipos perjudica a los bancos?

Con el aumento de los tipos, a los bancos les cuesta más dinero financiarse a través de ese organismo y, por lo tanto, aplican un interés mayor sobre los préstamos que se conceden entre ellos y eso, a su vez, repercute en el precio de todas las hipotecas.

Con la subida de los tipos de interés, el BCE interviene en el mercado monetario primero aumentando el precio del dinero que presta a los bancos, a través de subastas, lo que lleva directamente a que aumente el coste del endeudamiento de la economía, que se traduce en hipotecas o préstamos más caros.

Cómo te afecta una subida de tipos si tienes una hipoteca

Esto se debe a que, al subir los tipos de interés, aumenta el precio del endeudamiento y sube el euríbor que determina la cuota mensual que se paga en una hipoteca. Esto, sin embargo, no aplica a las personas que contrataron una hipoteca a tipo fijo.

¿Qué significa, en la práctica, una subida de los tipos de interés? Como aumenta el coste de los préstamos, aumenta el coste del endeudamiento, lo cual tiene el objetivo de reducir el consumo con la idea de que, si se reduce la demanda, pueda bajar el nivel de los precios.

Además, la subida de tipos de interés favorece el ahorro de los consumidores, ya que reciben más ingresos por el dinero que tienen en los bancos. Las entidades también tienden a emitir bonos cono mayor rentabilidad por el incremento del coste de financiación a través de bancos.

Esta subida de los intereses sí tiene beneficiados: "A los ahorradores conservadores que tienen sus ahorros en el banco, les van a ofrecer rentabilidad. Si sube el euribor, los bancos privados empezarán a ofrecer a sus clientes rentabilidad".

En resumen, los tipos de interés son una herramienta importante para controlar la inflación en una economía. Subir los tipos de interés suele reducir la demanda de bienes y servicios, lo que provoca a su vez una reducción de los precios y ayuda a frenar la inflación.

Con el aumento de los tipos, a los bancos les cuesta más dinero financiarse a través de ese organismo y, por lo tanto, aplican un interés mayor sobre los préstamos que se conceden entre ellos y eso, a su vez, repercute en el precio de todas las hipotecas.

Por ejemplo, en una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un tipo del 2% se destinan más de 200 euros a intereses en cada una de las primeras 73 cuotas, mientras que a partir de la 199 se empiezan a pagar menos de 100 euros al mes en intereses.

Según las estimaciones, el dato podría rondar el 4,10% en diciembre de 2023, para aflojar posteriormente hasta el 3,90% en 2024 y el 3,40% en 2025. Respecto al cálculo de revisión de hipotecas, se tiene en cuenta el euríbor medio del mes anterior, y no el diario.

Según las últimas previsiones y comunicaciones de los principales bancos centrales del mundo, se espera que los tipos de interés continúen subiendo en la última mitad de 2023, aunque a un ritmo más moderado que en 2022 y que toque techo y empiecen a bajar en 2024, cuando la inflación se estabilice y la economía se ...

La inflación puede ocasionar un alza en las hipotecas. A medida que los precios generales de la economía aumentan, el poder adquisitivo disminuye y los bancos tienden a incrementar las tasas de interés para proteger el valor real de los préstamos que conceden.

Política monetaria

En consecuencia, el tipo de interés de las operaciones principales de financiación y los tipos de interés de la facilidad marginal de crédito y de la facilidad de depósito aumentarán hasta el 4,50 %, el 4,75 % y el 4,00 %, respectivamente, con efectos a partir del 20 de septiembre de 2023.

Este índice representa el interés al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre ellos, por lo que si prevén que el Banco Central Europeo les cobrará más por sus créditos, suben sus intereses y el valor del euríbor aumenta.

Subida de los tipos de interés: Cuando la inflación es alta, los bancos centrales suelen subir los tipos de interés para controlarla. Esto puede influir el tipo de interés que cobran los bancos comerciales por los préstamos.

En este sentido, algunas de las principales acciones que recomienda aplicar para enfrentarlo adecuadamente son:

Así, si el Euríbor sube, el interés de la hipoteca también sube, y, por tanto, la cuota mensual que pagas se incrementa. Por el contrario, si el Euríbor baja, el interés de la hipoteca baja y la cuota se reduce.

¿Cuánto voy a pagar de hipoteca con el euríbor de octubre de 2023? Con una revisión anual: la cuota mensual subirá de los 7961,35 euros a los 890,92 euros. Por lo tanto, pagarás 129,57 euros más al mes, que se traducirán en 1.554.84 euros más al año.

Esta subida se dejará sentir entre quienes deban revisar sus cuotas con ese índice, la cuota mensual de la hipoteca subirá en torno a unos 80 euros por cada 100.000 euros de capital pendiente, lo que supone pagar unos 960 euros más al año por cada 100.000 euros.

¿Por qué se suben los tipos de interés? El motivo principal de la subida de tipos es controlar la inflación, ya que se supone que al subir los tipos de interés se enfriará el consumo y bajará la inflación.

Una inflación baja promueve el uso eficiente de los recursos productivos. Por el contrario, cuando la inflación es alta una parte del tiempo de los individuos y una parte de los recursos de la economía se invierten en la búsqueda de mecanismos para defenderse de la inflación.

El incremento del nivel general de precios provoca que el dinero pierda valor, ya que, si los precios aumentan mucho, mañana podremos comprar menos productos que hoy con la misma cantidad de dinero. Por lo tanto, la inflación nos afecta a todos y hace que perdamos poder adquisitivo.

¿Qué impacto tienen los tipos de interés en la economía? Unos tipos de interés más altos afectan a la economía de varias maneras: desde frenar los gastos de consumo y paralizar el crecimiento de las empresas, hasta determinar el valor de la divisa de un país y el rendimiento de los mercados financieros.

El BCE fija el tipo de interés de las operaciones principales de financiación (OPF) o MRO en inglés (Main Refinancing Operations), las cuales proveen de liquidez al sistema bancario semanalmente.

Existe inflación cuando se produce un aumento general de los precios, no solo de artículos individuales, que da como resultado que por cada euro puedan adquirirse hoy menos bienes y servicios que ayer. Es decir, la inflación reduce el valor de la moneda con el tiempo.

"Desde iAhorro siempre recomendamos amortizar plazo antes que cuota, es decir, quitarte años de la hipoteca", dice el portavoz del comparador hipotecario. El motivo por el que se aconseja esta opción de reducir el plazo hipotecario no es otro que el ahorro.