¿Qué bancos tienen la mejor hipoteca?

La mejor hipoteca a tipo fijo de noviembre de 2023 es la Hipoteca Fija de Caixabank, al 3,04% TAE. Completan el ranking la Hipoteca Fija Sin Comisiones de Imagin (3,45% TAE), la Hipoteca fija de Targobank (3,47% TAE), la Hipoteca Fija de BBVA (3,50% TAE) y la Hipoteca Fija de Bankinter (3,60% TAE).

¿Cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca fija? Banco Santander es el mejor banco para pedir una hipoteca fija en noviembre de 2023, ya que cobra un interés del 2,80% a 25 años. Tras él se sitúan BBVA (3% TIN), Openbank (3,07% TIN), EVO Banco (3,35% TIN) e Ibercaja (3,4% TIN).

Los analistas de la plataforma inmobiliaria conciden en que el euríbor empezará a bajar a partir de 2023. Desde Housfy aseguran que el índice tocará techo a finales de año, en un 4,5%, y que irá desacelerando hasta llegar a un mínimo de 2,2% en 2025.

Unicaja, Banco Santander, Ibercaja y Kutxabank (cuyas ofertas están disponibles en el 910 918 286) son los bancos que dan el 100% de la hipoteca a día de hoy, o que, al menos, cuentan con las ofertas que más cerca se quedan de llegar este porcentaje.

Según las estimaciones, el dato podría rondar el 4,10% en diciembre de 2023, para aflojar posteriormente hasta el 3,90% en 2024 y el 3,40% en 2025. Respecto al cálculo de revisión de hipotecas, se tiene en cuenta el euríbor medio del mes anterior, y no el diario.

Una evolución que hace previsible que, para finales de 2024, el euríbor se encuentre en el 3,70% y, a finales de 2025, en el 3,20%. Algunas casas de análisis son aún más optimistas, y prevén que el euríbor pueda bajar incluso del 3% ya en 2024.

Si prefieres pagar siempre lo mismo, una hipoteca fija te dará la estabilidad que necesitas. Y si quieres que tus cuotas sean bajas (al menos los primeros meses), con una hipoteca variable pagarás menos a corto plazo, pero correrás más riesgo de que suba el euríbor.

Los bancos que ofrecen el 100% en estos casos son Bankinter y Deutsche Bank, aunque en otros como Santander optarías al 90% de financiación.

El nivel de ingresos, la situación laboral, la cantidad ahorrada y la edad son algunos de los aspectos en los que las entidades bancarias se basan para medir la solvencia del cliente antes de autorizar un préstamo hipotecario. Hoy existen, además, herramientas tecnológicas que asisten en esta evaluación.

¿Cuánto se puede pedir de capital (de una hipoteca)? Por norma general, la entidad bancaria financia hasta el 80 % del valor de tasación del inmueble, en caso de ser la primera vivienda, y hasta el 70 % si es la segunda.

¿Cuánto dinero puedo pedir para una hipoteca? Aunque puedes pedir una hipoteca por el 100% del precio de la casa, la mayoría de bancos no conceden este tipo de préstamos. Como norma general, los bancos conceden solo el 80% del precio de la vivienda que se va a hipotecar.

Calcular cuota hipoteca de 180.000 euros

Cuota de la hipoteca: 739,61 € Intereses totales pagados: 86.259,60 € Importe total pagado al final del préstamo: 266.259,60 €

¿Cuál es el mejor crédito personal por tasa? El banco que ofrece la tasa más baja en préstamos personales es Citibanamex, desde 14 por ciento; mientras que los créditos con tasas más elevadas son los de BanCoppel, con hasta 76 por ciento, y Banco Azteca, con hasta 52.5 por ciento.

Con base en la misma información del banco central, los bancos que registraron la menor tasa de interés para la tarjeta de crédito a febrero del 2023, fueron HSBC con 26.43%, BBVA con 31.92% y Banregio con 35.94 por ciento.

Citibanamex, 20.7% Santander, 22.2% Banco del Bajío, 24.6% HSBC, 27%

La tasa de interés anual más alta para este tipo de productos la cobra Banorte con 44%, seguida de Banregio con 43%, y posteriormente se ubica HSBC con 39.9%; en tanto que el CAT más alto es igualmente de Banorte con 63.1%.

En una hipoteca de 150.000 euros a 24 años con un tipo de euríbor más 1% que tenga como referencia el dato de agosto (normalmente las que se revisan octubre), la cuota mensual pasará de 674 a 901, es decir, 227 euros más al mes y 2.724 euros más al año.

Como hemos señalado anteriormente, los expertos prevén que el euríbor en 2025 se mantendrá en valores por encima del 3%. Bankinter y el Banco Central Europeo (BCE) han señalado que el índice de referencia se situará entre el 3,40 y el 3,85%.

A día de hoy el valor del euríbor actual se sitúa en 4,015%, podrás consultarlo aquí, mientras que la media de noviembre se encuentra en 4,027% y la del año actual está en 3,88%. La media del histórico del euribor se sitúa en 1,833%.

En concreto, y según sus estimaciones, el euríbor a 12 meses podría rondar el 4,10% en diciembre de 2023, para aflojar posteriormente hasta el 3,90% en 2024 y 3,40% en 2025. 2024 est. 2025 est. *El euríbor 12M es el más utilizado para el cálculo de las hipotecas.

Las previsiones sobre tipos de interés y Euribor para 2024

Con los niveles actuales en el 4% se espera una bajada al 3% en el 2º semestre de 2024, hasta llegar al 2% deseable en 2025 y 2026.

Euríbor: evolución futura

Es complicado hacer una previsión sobre cómo se comportará el índice hipotecario, pero en lo que coinciden la mayoría de expertos es que continuará subiendo en 2023, hasta tocar techo a lo largo del año.

Indicaba que la percepción actual del mercado, es que los tipos de interés en la eurozona comenzarán a bajar en junio de 2024, todavía con ese amplio margen del que hablaba Lagarde para relajar el tensionamiento monetario actual, que sigue reflejándose, con cada vez mayor incidencia, en la economía.