¿Qué bancos usan IRPH?

En primera posición está CaixaBank que cuenta con una cartera de 6.446 millones de euros referenciados al IRPH. Le sigue el Banco Santander con 4.300 millones de euros – gran parte proveniente del Banco Popular. En tercer lugar, el BBVA con 3.100 millones, y, en última posición, Bankia con 1.600 millones de euros.

Nos estamos refiriendo al conocido como índice “IRPH Cajas”. Efectivamente, dicho índice desapareció el 1-11-13, por lo que las hipotecas que siguieran su evolución, para calcular los intereses mensuales, debieron pasar a aplicar el tipo de referencia sustitutivo, normalmente el Euribor.

Históricamente, el IRPH casi siempre se ha situado por encima del euríbor. Su valor en septiembre es del 4,305%, mientras que el del euríbor es del 4,149%. Más abajo te contamos por qué.

La forma más directa para saber si una hipoteca está referenciada al IRPH es localizar la escritura o contrato de tu hipoteca y buscar en los epígrafes de intereses o tipos de interés.

El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice a nivel nacional que publica el Banco de España mensualmente. Respecto a si es mejor el IRPH o el euríbor, sin duda es mejor el euríbor.

El euríbor es la media aritmética mensual de los tipos de interés que utilizan los grandes bancos de Europa para prestarse dinero mutuamente, mientras que el IRPH hace referencia a la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios contratados para adquirir vivienda libre.

Cómo cambiará tu hipoteca con el IRPH de septiembre de 2023

Si la revisión es anual, tu cuota mensual subirá de los 685,08 euros a los 838,44 euros. Es decir, que pagarás 153,36 euros más al mes y 1.840,32 euros más al año. Si la revisión es semestral, tu mensualidad subirá de los 784,65 euros hasta los 838,44 euros.

Si bien es cierto que hasta noviembre de 2013 convivió con otras dos modalidades, el IRPH bancos y el IRPH cajas de ahorro, que dejaron de publicarse a partir de entonces, a raíz de la entrada en vigor de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios.

- El IRPH Cajas y el IRPH Bancos, como índices oficiales, se suprimen definitivamente desde noviembre de 2013, tras la aprobación de la Ley 14/2013, de 27 de septiembre, de apoyo a los emprendedores y su internacionalización, pero se mantuvo el IRPH Entidades, aparte de otros índices oficiales como el Euribor o el ...

Cómo cambiará tu hipoteca con el IRPH de septiembre de 2023

Si la revisión es anual, tu cuota mensual subirá de los 685,08 euros a los 838,44 euros. Es decir, que pagarás 153,36 euros más al mes y 1.840,32 euros más al año.

Para reclamar el IRPH, debes llevar la escritura de hipoteca a un abogado especialista en reclamaciones bancarias. El abogado analizará tu préstamo y señalará las cláusulas abusivas que se apliquen, así como la mejor estrategia procesal.

Los analistas de la plataforma inmobiliaria conciden en que el euríbor empezará a bajar a partir de 2023. Estos aseguran que el índice tocará techo a finales de año, en un 4,5%, y que irá desacelerando hasta llegar a un mínimo de 2,2% en 2025.

¿Qué es el IRPH? El IRPH, que son las siglas de Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, es un índice alternativo al euríbor que se utiliza para calcular el interés de las hipotecas variables. Su valor representa el interés medio que los bancos aplican sobre las hipotecas que conceden en cada mes.

El Banco de España realiza, en torno al día 19 de cada mes, la difusión mensual del dato del IRPH mediante su publicación en el Boletín Oficial del Estado. Además, se publica en su página web tanto en el Boletín Estadístico como en el Portal del Cliente Bancario.

Cuando inicies tus reclamaciones tendrás que saber qué porcentaje va a cobrar tu abogado, que oscilará entre el 10 y el 20 %. Suponiendo que te cobre el 15 % hablaríamos de 3.000 euros, lo que implica que recuperarías 17.000 euros. Además, si contratas a un abogado a comisión no tendrás que adelantarle sus honorarios.

Lo más reciente, el panel de previsiones para España de Funcas (19/10/2023) sitúa la media anual del Euribor a 12 meses en el 3,91% para 2023 y en el 4,20% para 2024 (empeorando en 0,25 puntos porcentuales el interés medio para 2024).

Como hemos señalado anteriormente, los expertos prevén que el euríbor en 2025 se mantendrá en valores por encima del 3%. Bankinter y el Banco Central Europeo (BCE) han señalado que el índice de referencia se situará entre el 3,40 y el 3,85%.hace 7 días

Lo calcula el Banco de España cada mes con la media de los valores diarios del índice y lo publica en el BOE todos los meses. Por ejemplo, en el caso de los préstamos hipotecarios contratados a tipo variable, el tipo de interés suele estar compuesto por el valor del euríbor + un diferencial fijo.

El IRPH ha subido de forma significativa en el mes de junio de 2022. Concretamente hasta el 1,799%, lo que se traduce en una subida intermensual de 0,175 puntos.

Son 9 los tipos de euribor, en base al plazo para el cual se calcula.

No existe un registro oficial sobre cuántos créditos siguen referenciados al IRPH, pero se estima que son entre unos 300.000 y un millón. Aunque no son datos oficiales, alrededor del 10% de las hipotecas firmadas en España estarían afectadas.

El más caro es Arriaga Asociados, que cobraría entre 557 y 607 euros.

Normalmente la cláusula suelo aparece en la escritura de tu hipoteca. Por tanto, analizando dicho documento podemos decirte si tienes cláusula suelo y teniendo en cuenta tu perfil podemos también indicarte si puedes reclamarla o no.

El Euríbor (acrónimo de Euro InterBank Offered Rate, o referencia interbancaria a un año) es el índice más utilizado para calcular la revisión de los tipos de interés variable en las hipotecas.

Gastos que puedes reclamar de la hipoteca

Pasos para reclamar los gastos hipotecarios en 2023

1. Recopilar todas las facturas correspondientes a los gastos que abonastes al contratar tu préstamo hipotecario. Estas facturas las obtendrás en tu propio banco.
2. Reclama a tu entidad bancaria.
3. Espera la resolución del banco.
4. Demanda a tu banco.