¿Qué da más rentabilidad depósito a plazo o fondos mutuos?

Los fondos mutuos son una opción más rentable, diversificada y líquida que los depósitos a plazo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que también conllevan un mayor riesgo y requieren un mayor conocimiento de los mercados financieros para tomar decisiones de inversión informadas.

La principal diferencia entre los depósitos a plazo y los fondos mutuos es que, si bien ambos generan rentabilidad, el primero puede considerarse como un producto de ahorro y el segundo como un producto de inversión.

Dividendos e intereses: corresponden a las ganancias que generan los fondos mutuos a sus inversionistas, a través de los intereses o dividendos pagados por los instrumentos que mantienen, por ejemplo, inversiones en instrumentos de deuda o acciones de sociedades anónimas.

Rentabilidad: el FCI puede otorgar una mayor rentabilidad debido a los perfiles de inversión, mientras que los Plazos Fijos presentan una rentabilidad basada en una tasa fijada anteriormente. Sin embargo, el FCI puede dar una tasa negativa y bajar su valor.

Quienes inviertan 10.000 euros, recibirán un beneficio de 678 euros al vencimiento del plazo (24 meses). En tanto, los grandes inversores que depositen 75.000 euros cobrarán unos intereses de 5085 euros vencido el plazo.

Los depósitos a plazo son una forma segura de guardar dinero bajo llave . Pero podrías ganar más invirtiéndolo en otra parte. Es posible que pueda ganar más dinero invirtiendo en propiedades o acciones, pero corre un mayor riesgo de perderlo.

¿Cuáles son las desventajas de un depósito a plazo? Bajas tasas de interés: las tasas de interés ofrecidas a plazo fijo suelen ser más bajas que otras opciones de inversión, tales como renta variable o fija. Lo que podría estar limitando la rentabilidad de tu dinero, más aún a largo plazo.

Los fondos mutuos ganan dinero principalmente a través de cargos de ventas que funcionan como comisiones y cobrando a los inversores un porcentaje de los activos bajo administración (AUM) . La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) exige que una compañía de fondos revele las tarifas de los accionistas y los gastos operativos en el prospecto de su fondo.

La principal ventaja de invertir en fondos mutuos es que una persona puede acceder con un bajo monto de dinero a condiciones y mercados que de otra forma están reservados sólo a grandes inversionistas, debido a que los altos costos de transacción no le permitirían invertir como inversionista individual.

Santander, BICE y Bci fueron reconocidos por El Mercurio en su ranking de las mejores administradoras de fondos mutuos en 2022. El Mercurio Inversiones dio a conocer hace unos días la quinta versión de su ranking anual de mejores gestoras de fondos mutuos.

Plazo fijo: ¿cuánto gano si invierto $100.000 a 30 días? Esto quiere decir que si una persona hace un plazo fijo por 30 días de $100.000, al finalizar el plazo recibirá $111.000: los $100.000 que había depositado en un primer momento más un interés de $11.000.

En la actualidad, la tasa mensual para los depósitos en plazo fijo es del 8,08% -porcentaje que quedó por debajo de la inflación de abril 2023-. Para corroborar cuál es el rendimiento a 30 días, hay que realizar el siguiente cálculo: Dividir 97% (TNA) por 12 meses.

¿Dónde invertir 30.000 euros sin riesgo?

El funcionamiento del depósito a plazo fijo del Santander es similar al de cualquier otro producto del mercado, aunque con una importante diferencia. A cambio de que el cliente mantenga su dinero inmovilizado durante seis meses, la entidad le pagará un interés del 3,05% TIN.

Dónde y en qué invertir sin riesgo este 2023

Los intereses: como mencionamos antes, ambos productos generan intereses, pero los depósitos a plazo fijo tienen más rentabilidad. Esto ocurre porque la restricción de no sacar el dinero permite que las entidades puedan realizar movimientos con él (invertir) y generar las ganancias.

Depósitos Fijos (FD)

Facilita la estimación de los rendimientos al vencimiento. Una herramienta perfecta para invertir si tienes ciertos objetivos financieros que cumplir en un plazo estipulado. Es una de las opciones de inversión más seguras disponibles hasta la fecha . Aquí el inversor no tiene que preocuparse en absoluto por perder el capital.

Las principales ventajas de los depósitos a plazo refieren a la rentabilidad, la seguridad y la rapidez.

La naturaleza libre de riesgo de un depósito a plazo brinda a los inversores la tranquilidad de que no hay riesgo de pérdida de capital, suponiendo que la institución de depósito no quebrara . Para una inversión defensiva, esto es particularmente importante ya que la función de esta parte de su cartera debería ser en realidad ingresos y liquidez, no crecimiento.

La inversión inmobiliaria es una de las mejores formas de proteger tu dinero frente a la inflación y de aprovechar oportunidades de negocio. Solo debes encontrar un terreno con buena ubicación en un área en crecimiento inmmobiliario y en la que se esté produciendo un desarrollo urbanístico.

¿Qué sucede si un depósito a plazo fijo no es retirado o renovado a su vencimiento? Son transferidos a “saldos inmovilizados”.

Los mercados de valores suelen tener buenos resultados durante un largo período. En el corto plazo, la volatilidad hace que el precio suba y baje. Si bien hay pérdidas en los fondos mutuos debido a las perturbaciones del mercado a corto plazo , si nos fijamos en el largo plazo, los casos de rendimientos negativos se reducen drásticamente después de 3 o 4 años de tenencia.

Algunas de las ventajas de los fondos mutuos incluyen gestión avanzada de cartera, reinversión de dividendos, reducción de riesgos, conveniencia y precios justos, mientras que las desventajas incluyen altos índices de gastos y cargos de ventas, abusos de gestión, ineficiencia fiscal y mala ejecución comercial .

Según los expertos, deberías pensar en comprar fondos mutuos cuando su NAV (Net Asset Value) es inferior a su precio unitario . Esto le ayudará a maximizar sus beneficios. Además, debería pensar en invertir cuando los mercados estén en su punto más bajo. Luego podrá comprar las acciones a precios más bajos.

Todos los fondos conllevan algún nivel de riesgo. Con los fondos mutuos, usted puede perder parte o la totalidad del dinero que invierte porque los valores mantenidos por un fondo pueden perder valor . Los dividendos o pagos de intereses también pueden cambiar a medida que cambian las condiciones del mercado.

Si bien los fondos mutuos por normativa deben pagar los rescates en menos de 10 días, comercialmente se utilizan los plazos de 24, 36 y 72 horas, dependiendo del tipo de fondo y la estrategia de inversión del fondo (inversión en instrumentos de deuda nacional, en renta variable nacional, en renta variable internacional ...