¿Qué deudas se deben pagar primero?

La deuda que vas a pagar primero es la que tiene la tasa de interés más alta. Otra vez: vas a pagar el mínimo o un poco más de todas tus deudas, pero a la de la tasa de interés más alta le vas a dedicar esos fondos adicionales.

Una buena manera de determinar qué tipo de deuda paga primero es la que le está costando más , en otras palabras, la que tiene la tasa de interés más alta.

¿Cómo debería priorizar el pago de mis deudas?

Con el método de avalancha de deudas, ordenas tus deudas por tasa de interés, con la tasa de interés más alta primero . Pagas pagos mínimos sobre todo mientras atacas la deuda con la tasa de interés más alta. Una vez que se paga esa deuda, pasa a la que tiene la siguiente tasa de interés más alta. . .

Como puedes hacerlo, aquí te damos 8 consejos para que comiences a ordenar tus deudas.

¿Cómo funciona? Es una técnica donde pagas tus deudas de menor cantidad a mayor cantidad (es decir primero la más pequeña y así sucesivamente). Cuando saldas la deuda menor, pasas el pago mínimo de esa deuda a la próxima, con esto irás generando una inercia a medida que pagas cada una.

La línea de fondo

Una vez que haya llegado allí, hágalo simple enfocándose primero en sus saldos con las tasas de interés más altas, que generalmente serán tarjetas de crédito . La misma estrategia de tasas de interés se aplica cuando determina el mejor orden para liquidar sus préstamos.

Tres momentos en los que puedes usar la deuda a tu favor

Cómo ahorrar: 7 claves para no endeudarse y poner en orden las finanzas

La mejor oportunidad aquí es comenzar a ahorrar . Puede ser una cuenta de ahorros de emergencia o ahorros para la jubilación. Esto es especialmente importante si hasta ahora no has podido ahorrar para estas cosas. ¡Automatiza los ahorros para que no sientas la tentación de gastar el dinero ahora que está en tu cuenta!

Aunque es posible que desee pagar sus deudas lo antes posible, es importante priorizar los ahorros de emergencia (aunque sean una cantidad pequeña) que pueda utilizar en caso de que surja un gasto inesperado. Una visita repentina a la sala de emergencias o que su cónyuge pierda su trabajo pueden afectar significativamente su plan financiero.

En general, es mejor realizar pagos adicionales al capital del préstamo . Al realizar un pago superior al mínimo, es posible que deba especificar que desea que el monto adicional se destine al capital para reducir el monto que debe.

Aunque no existe una definición estricta de deuda con intereses altos, muchos expertos la clasifican como cualquier cosa que esté por encima de las tasas de interés promedio para hipotecas y préstamos para estudiantes . Por lo general, oscilan entre el 2% y el 7%, lo que significa que las tasas de interés del 8% o más se consideran altas.

Aquí tiene cinco pasos inteligentes que lo pueden ayudar a obtener mayor control sobre la situación de sus deudas.

El capital máximo por el que una persona se puede endeudar sin poner en peligro su integridad financiera. Los expertos calculan que el límite de capacidad de endeudamiento es entre un 35% y 40% de los ingresos netos mensuales.

El "método bola de nieve" significa, en pocas palabras, liquidar lo más rápido posible el préstamo más pequeño que tenga. Una vez que haya pagado esa deuda, podrá destinar el dinero que usaba para ese pago para la siguiente deuda más pequeña.

Liquida tu deuda y ahorra en intereses pagando más del mínimo cada mes. La clave es realizar pagos adicionales de manera constante para poder liquidar su préstamo más rápidamente. Algunos prestamistas le permiten realizar un pago adicional cada mes, especificando que cada pago adicional se destina al capital.

Deuda con el interés más alto

Si el objetivo es reducir los intereses, podría ayudar a pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta . Si este es su plan, puede ser útil tener esto en cuenta: si la deuda con la tasa de interés más alta es también su saldo más grande, puede llevar un tiempo liquidarla.

Los préstamos personales tienen tasas de interés relativamente más bajas que las tarjetas de crédito , pero deben reembolsarse en un período de tiempo determinado. Las tarjetas de crédito brindan acceso continuo a los fondos y usted solo paga intereses sobre los saldos pendientes.

Pagar su tarjeta de crédito anticipadamente podría mejorar su puntaje crediticio

Al realizar un pago adicional a su saldo actual antes de que finalice el ciclo de facturación, puede ayudar a reducir su índice de utilización de crédito: el porcentaje total de crédito disponible que está utilizando.

Una ventaja de la financiación mediante deuda es que permite a una empresa convertir una pequeña cantidad de dinero en una suma mucho mayor, lo que permite un crecimiento más rápido de lo que sería posible de otro modo . Otra ventaja es que los pagos de la deuda generalmente son deducibles de impuestos.

Si la deuda que contrae le ayuda a generar ingresos y a construir su patrimonio neto , entonces eso puede considerarse "bueno". También puede hacerlo la deuda que mejora su vida y la de su familia de otras maneras significativas. Endeudarse puede ser beneficioso para su salud financiera general en varios tipos de escenarios.

Sin embargo, si desea aumentar su patrimonio, debería centrarse en tarjetas que le paguen por usarlas. Las tarjetas de crédito con recompensas que pagan reembolsos en efectivo en todas las compras son la mejor manera de generar riqueza real porque cualquier dinero ganado se puede depositar automáticamente en cuentas de inversión.

Pero antes de hablar de esto, te mencionaremos las que sí son exonerables. Se trata de las deudas hipotecarias, los créditos, préstamos personales, las provenientes de avales por actividad económica y, por supuesto, las deudas con organismos públicos.

Conoce una forma efectiva de pagar deudas paso a paso

El ahorro es mayor si se acorta el plazo

La razón es sencilla: si se acorta el plazo, los intereses se generarán durante menos tiempo, así que el total que habrá que pagar por este concepto disminuirá más que si se rebaja la cuota y se mantiene el mismo periodo de amortización.

Si pagas por adelantado un préstamo o crédito es un ahorro, porque pagarás menos intereses. Algunos bancos te cobran penalidad por pagar por adelantado, pero esto no se aplica en todos los casos. Antes de realizar en pago por adelantado averigua las condiciones del contrato.