¿Qué diferencia hay entre fondos mutuos y Fondos de Inversión?

Los Fondos se definen como Fondos Mutuos o Fondos de Inversión. Los Fondos Mutuos son aquellos que permiten el rescate total y permanente de las cuotas, y las pagan en un plazo inferior o igual a 10 días. En cambio, se denominan Fondos de Inversión aquellos fondos que no cumplen la anterior definición.

Dividendos e intereses: corresponden a las ganancias que generan los fondos mutuos a sus inversionistas, a través de los intereses o dividendos pagados por los instrumentos que mantienen, por ejemplo, inversiones en instrumentos de deuda o acciones de sociedades anónimas.

Un Fondo Mutuo es el patrimonio integrado por aportes de personas naturales y jurídicas (denominados partícipes o aportantes), para su inversión en valores de oferta pública y bienes que la ley permita, que administra una sociedad anónima por cuenta y riesgo de los partícipes.

La principal ventaja de invertir en fondos mutuos es que una persona puede acceder con un bajo monto de dinero a condiciones y mercados que de otra forma están reservados sólo a grandes inversionistas, debido a que los altos costos de transacción no le permitirían invertir como inversionista individual.

Sí, tienen riegos y éstos están asociados a los instrumentos financieros en los cuales está invertido el patrimonio del fondo, sin embargo, la inversión en un fondo mutuo es menos riesgosa que invertir en un instrumento directamente, pues cuenta con una mayor diversificación además de una administración profesional, ...

Los fondos mutuos ganan dinero principalmente a través de cargos de ventas que funcionan como comisiones y cobrando a los inversores un porcentaje de los activos bajo administración (AUM) . La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) exige que una compañía de fondos revele las tarifas de los accionistas y los gastos operativos en el prospecto de su fondo.

Los tipos de riesgos más comunes asociados con la inversión en fondos mutuos son el riesgo de mercado, el riesgo de crédito, el riesgo de liquidez, el riesgo de tasa de interés y el riesgo de inflación ; como resultado, el rendimiento de su fondo mutuo puede verse afectado. Puede gestionar su cartera y evitar una caída si tiene un conocimiento básico de estos riesgos.

Hay varias razones para vender sus fondos mutuos. El mal desempeño durante un período prolongado, los objetivos financieros cambiantes, las tarifas o gastos elevados, un cambio significativo en la estrategia o administración del fondo, la necesidad de reequilibrar la cartera y la pérdida de diversificación son factores comunes que pueden incitarlo a vender.

Por ejemplo, si invierte 500 rupias en un fondo mutuo con un valor liquidativo de 10 rupias, obtendrá (500/10), 50 unidades del fondo mutuo . Ahora, el valor liquidativo del fondo mutuo cambia todos los días según el rendimiento de los activos en los que se invierte el fondo mutuo.

Algunas de las ventajas de los fondos mutuos incluyen gestión avanzada de cartera, reinversión de dividendos, reducción de riesgos, conveniencia y precios justos, mientras que las desventajas incluyen altos índices de gastos y cargos de ventas, abusos de gestión, ineficiencia fiscal y mala ejecución comercial .

Sin embargo, si estás buscando una inversión a largo plazo con un potencial de rentabilidad más alta y estás dispuesto a asumir un mayor nivel de riesgo, los Fondos Mutuos pueden ser una mejor opción.

Es decir, el patrimonio total se divide en partes iguales llamadas Cuotas. Así, cuando un cliente invierte en un Fondo Mutuo, adquiere (suscribe) un cierto número de Cuotas. Estas poseen un valor, llamado Valor Cuota, que cambia diariamente y que refleja la rentabilidad que ha obtenido el Fondo.

Fondos mutuos frente a acciones: se prefiere invertir en fondos mutuos de acciones a largo plazo a otras herramientas de inversión como el Fondo Público de Previsión (PPF), la Oficina de Correos y otros pequeños planes de ahorro porque supera el crecimiento de la inflación con facilidad.

Si bien no existe una respuesta precisa sobre la cantidad de fondos que uno debe tener en una cartera, 8 fondos (+/-2) en todas las clases de activos pueden considerarse óptimos dependiendo de los objetivos financieros y las metas del inversor. Además, es de crucial importancia una mayor asignación de la cartera al fondo adecuado.

Las pérdidas y ganancias de los fondos mutuos dependen del desempeño del mercado bursátil y financiero. No hay garantía de que no perderá dinero en fondos mutuos . De hecho, en determinadas circunstancias extremas podrías acabar perdiendo todas tus inversiones.

Según los expertos, deberías pensar en comprar fondos mutuos cuando su NAV (Net Asset Value) es inferior a su precio unitario . Esto le ayudará a maximizar sus beneficios. Además, debería pensar en invertir cuando los mercados estén en su punto más bajo. Luego podrá comprar las acciones a precios más bajos.

Respuesta de experto: A menos que haya sufrido una pérdida por la venta de sus unidades de fondos mutuos, no existen restricciones sobre cuándo puede recomprarlas.

6 Tipos de inversiones más rentables a largo plazo

En el caso de los fondos de inversión nacionales, el Global Allocation de Renta 4 Gestora es de los más rentables debido a su 271% a un plazo de diez años.

Expertos aseguran que la opción más viable para invertir en tiempos de inflación son los Cetes porque los riesgos son muy bajos en comparación a otras alternativas. Es así como recurrir a los certificados es más factible que el oro, pues el rendimiento de éste último es más bajo.

Nadie puede predecir los movimientos del mercado. Por lo tanto, en lugar de centrarse en sincronizar el mercado, uno debe ser disciplinado y seguir invirtiendo en fondos mutuos de acciones independientemente de las fluctuaciones del mercado . A largo plazo, estas fluctuaciones a corto plazo no afectan sus inversiones.

Si vende antes de la fecha ex dividendo del fondo , no recibirá la próxima distribución de dividendos y toda su ganancia será una ganancia de capital a largo plazo con impuestos más bajos, siempre que haya mantenido las acciones durante más de un año.

¿Qué tipos de fondos mutuos existen? La mayoría de los fondos mutuos se clasifican en una de cuatro categorías principales: fondos del mercado monetario, fondos de bonos, fondos de acciones y fondos con fecha objetivo . Cada tipo tiene diferentes características, riesgos y recompensas.

Los tipos de fondos mutuos son: Fondos Mutuos de Deuda, de Acciones, de Renta Mixta, Estructurados, Fondos de Fondos y Flexibles.

Regístrese en la plataforma en línea elegida proporcionando su nombre, dirección de correo electrónico, PAN y número de Aadhaar. Complete el proceso KYC enviando copias escaneadas de su tarjeta PAN, tarjeta Aadhaar y extracto bancario. Seleccione el fondo mutuo que se alinee con sus objetivos de inversión y apetito por el riesgo.

Hacia el final de cada año, los accionistas de fondos mutuos (especialmente los accionistas de fondos de acciones) enfrentan posibles consecuencias fiscales. Esto se debe a que los fondos mutuos deben distribuir los dividendos y las ganancias netas de capital obtenidas sobre sus tenencias durante los 12 meses anteriores .