¿Qué es el coste de un préstamo?

El término coste financiero engloba cualquier clase de remuneración que perciba el prestamista, ya sea función de la cuantía del préstamo o crédito y en alguno de los costes también del tiempo que tarda en reembolsarse el mismo.

Un ejemplo: sobre un préstamo de 50.000 euros a pagar en 6 meses con una cuota mensual de 8.625 euros, el coste real seria de 1.750 euros (8.625 x 6 = 51.750 menos 50.000 = 1.750) o un 3,5% de la cantidad prestada, mientras que tipo de interés nominal anual sería del 11,9%.

TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el precio que pagamos por el préstamo, es decir, el dinero que debemos pagar al banco a cambio del dinero que nos ha dejado (aparte de devolver el capital). TAE (Tasa Anual Equivalente): Es todo el dinero que pagaremos por el capital que nos han prestado.

Cuanto más baja sea la tasa anual equivalente, menos te costará un préstamo. Por lo tanto, cuando compares varios créditos, te aconsejamos fijarte siempre en la TAE. Así, podrás ver rápidamente qué entidad te cobraría menos.

¿Qué significa 5% de la TAE? Significa que vas a ganar el 5 % de tu capital por tus ahorros a plazo fijo o el interés que vas a pagar por un préstamo personal o un préstamo hipotecario.

El TAE se expresa en términos porcentuales, y te permite conocer cuánto cuesta el préstamo que deseas solicitar. Por poner un sencillo ejemplo, si el préstamo es de, 1,5% TAE y pides 150.000 euros, el total que deberás devolver a la entidad bancaria es de 152.250 euros.

Con base en la misma información del banco central, los bancos que registraron la menor tasa de interés para la tarjeta de crédito a febrero del 2023, fueron HSBC con 26.43%, BBVA con 31.92% y Banregio con 35.94 por ciento.

El banco que ofrece la tasa más baja en préstamos personales es Citibanamex, desde 14 por ciento; mientras que los créditos con tasas más elevadas son los de BanCoppel, con hasta 76 por ciento, y Banco Azteca, con hasta 52.5 por ciento.

Para obtener la cuota mensual, se debe multiplicar el monto del préstamo por la tasa de interés mensual y dividirlo entre 1 menos la potencia de (1 más la tasa de interés mensual) elevado a la potencia del plazo del crédito en meses.

Dicho de otra manera, la TAE nos indica la cantidad real a pagar por un préstamo. Se expresa en términos porcentuales, de tal manera que, si pides una hipoteca de 200.000 euros y la TAE es de 2%, el total a devolver a la entidad bancaria es de 204.000 euros.

Por ejemplo, si hemos solicitado 100.000 euros en una operación con una TAE del 1%, nuestro préstamo tendrá, en realidad, una cuantía total de 101.000 euros, pues es lo que debemos devolver al banco que nos ha prestado el dinero.

En la actualidad se considera una TAE abusiva cuando el porcentaje anual de intereses superan el 25% de la media nacional. Todo aquello que esté por encima de un monto razonable, podría considerarse abusivo y podemos ayudarte a reclamar.

El dinero depositado estará siempre disponible y se podrá recuperar, total o parcialmente, en cualquier momento sin ningún coste o comisión. El rendimiento del 2% TAE implica obtener esa remuneración para el plazo de un año, de modo que al cabo de los tres meses se habría recibido un 0,5%.

TAE: el coste de la hipoteca resumido en una cifra

La TAE sintetiza en una cifra la duración, los intereses, los gastos y las comisiones bancarias, además del coste de aquellos otros productos cuya contratación y pago por parte del cliente es obligatoria para obtener el crédito.

La tasa de interés es un porcentaje de la operación que se realiza. Es un porcentaje que se traduce en un monto de dinero, mediante el cual se paga por el uso del dinero. Es un monto de dinero que normalmente corresponde a un porcentaje de la operación de dinero que se esté realizando.

Fórmula: TAE = (1 + r/f)f-1

Por ejemplo, si el préstamo es de 1,5% TAE y pides 150.000€, el total que debes devolver al banco será de 152.250€.

TAE = (1 + Jk/k)k-1 = (1 +ik)-1 podremos obtener el TAE de una operación en tanto por uno, sin considerar posibles gastos o comisiones. Se trata pues de un interés efectivo anual equivalente al interés proporcionado por la operación financiera concreta que estemos estudiando.

La tasa de interés anual más alta para este tipo de productos la cobra Banorte con 44%, seguida de Banregio con 43%, y posteriormente se ubica HSBC con 39.9%; en tanto que el CAT más alto es igualmente de Banorte con 63.1%.

Considera que el máximo que un banco puede prestarte será el 90% del valor del inmueble que deseas comprar, por lo que tendrás que contar con un ahorro propio para el porcentaje restante y los gastos que no están considerados en el crédito.

¿Cuál es el mayor monto que puedo solicitar? Puedes solicitar tu crédito en efectivo hasta por $70,000 pesos.

Los requisitos para pedir un préstamo personal son muy simples, pues solo debes ser cliente del banco, tener o abrir una cuenta de depósito, contar con buen historial crediticio y tener la pre aprobación por parte del banco, así como una identificación y un comprobante de domicilio.

10 Mejores Préstamos en Línea Confiables en México 2023

Los resultados en los créditos de nómina indican que las mejores opciones en cuanto al pago total eran Fonacot, donde desembolsabas en total 34 mil 362 pesos, e Inbursa, donde dabas 35 mil 785 pesos. Las opciones más caras eran Su Financiera con 62 mil 300 pesos y Financiera Kronos, con 69 mil 505 pesos.

Es la cantidad que tienes que pagar al banco cada mes. Una parte de la cuota corresponde al capital que se va amortizando y la otra parte serán los intereses.

Calculemos su tasa efectiva anual.

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