¿Qué es el margen de intermediación financiera?

El margen de intermediación financiera representa el costo de transformar depósitos en préstamos. Este margen, a su vez, es el resultado de la oferta y demanda de crédito, del rendimiento de las entidades bancarias y de las disposiciones de política de la autoridad monetaria.

Este enfoque, calcula el margen de intermediación financiera como la diferencia entre la tasa de interés implícita de colocación con la de captación de fondos, a partir de los estados de resultados y balances de los bancos.

El margen financiero es la diferencia entre los rendimientos de uno o varios productos financieros menos el costo de los recursos obtenidos de otros agentes (a través de préstamos u otros medios). El margen financiero es un indicador que mide la diferencia entre los ingresos y los costos financieros.

La intermediación es un proceso que se lleva a cabo cuando este conjunto de instituciones reciben dinero de personas o empresas y, a su vez lo entregan a manera de préstamos a quienes necesiten de recursos económicos para el desarrollo de sus actividades o para la compra de bienes o servicios.

Cobros que efectúan tanto las Bolsas de Valores como los Intermediarios de Valores, por las negociaciones que realizan, las que pueden ser operaciones en Bolsa y fuera de Bolsa.

Los indicadores financieros de rentabilidad son aquellos que visibilizan las ganancias que se han generado con las venta de activos; en otras palabras, muestran la rentabilidad que una empresa o negocio obtiene a partir de sus actividades.

El margen de intereses es la diferencia entre la rentabilidad del activo (ej. créditos concedidos) y los intereses pagados por los depósitos de los clientes y otros prestamistas. Se trata de la fuente natural de ingresos de la banca, junto con las comisiones y las inversiones de capital.

Un buen margen de utilidad bruta depende de la industria en la que operes. En general, el 5% es bajo, el 10% es promedio y el 20% se puede considerar bueno. Según un estudio académico, los servicios educativos y culturales son los que tienen los márgenes de utilidad bruta más altos, alcanzando el 63% cada uno.

Para que el margen ebitda sea alto, el ebitda debe ser alto en relación al volumen de negocio. Es decir, que los costes considerados deben ser comparativamente bajos. Esta es exactamente la razón por la que el margen ebitda es considerado como una forma de medir el impacto del ahorro sobre los costes operativos.

El margen bruto se calcula dividiendo el beneficio bruto entre los ingresos brutos y multiplicando la cifra por 100 para obtener un porcentaje.

Beneficios de los intermediarios financieros

Bancarización: los menores costos de inversión facilitan el acceso a los bienes y servicios ofrecidos por el mercado financiero. Igualmente, fomenta la cultura del ahorro con la inclusión de herramientas para la planificación financiera a corto, mediano y largo plazo.

Los intermediarios financieros no bancarios, entre los que se incluyen los fondos de pensiones, las aseguradoras y los fondos de inversión libre, también desempeñan un papel fundamental en el sistema financiero mundial, al proporcionar servicios financieros y crédito y apoyar así el crecimiento económico.

Puede ser intermediación directa e indirecta.

intermediación | Definición | Diccionario de la lengua española | RAE - ASALE. 1. f. Acción y efecto de intermediar (‖ actuar para poner de acuerdo).

El margen es el número de puntos de porcentaje que el prestamista agrega al índice. El prestamista establece el margen cuando usted solicita el préstamo, y dicha cantidad generalmente no cambia después del cierre. La cantidad del margen depende del prestamista en particular.

El flujo de caja, o cash flow (DCF), es más relevante para los inversores que los beneficios porque muestra la salud financiera real de la empresa. Al mismo tiempo, un flujo de caja negativo no siempre indica una crisis.

La liquidez de una empresa se mide principalmente por el coeficiente de solvencia y el capital circulante neto, mientras que la rentabilidad se analiza por el rendimiento de los activos y de los fondos propios. La liquidez se centra en los activos a corto plazo que generan pocas ganancias y suponen un menor riesgo.

Los indicadores financieros comunes que toda empresa e inversionista debe seguir son 1) índices de liquidez 2) índices de apalancamiento 3) índice de eficiencia 4) índices de rentabilidad y 5) índices de valor de mercado.

La tasa de margen comercial indica la proporción del margen logrado en relación con el precio de coste de un producto. Por lo tanto, permite comparar la rentabilidad de los diferentes productos de una misma gama con respecto a otros productos del mercado.

Suma de todos los ingresos corrientes de la entidad (margen de intereses, comisiones, resultados de operaciones financieras o ingresos de participadas).

Margen ordinario: Margen de intermediación más las comisiones, diferencias de cambio y el resultado de operaciones financieras. Margen de explotación: Margen ordinario menos los gastos de explotación (gastos generales, gastos de personal y amortizaciones). Es el que mejor refleja la evolución del negocio del banco.

Margen bruto alto (por ejemplo, de un 50%): significa que la empresa retiene 50 céntimos de cada euro de ventas como ganancia bruta. Esto indica una alta eficiencia en la producción y una estrategia de precios efectiva.

¿Cómo calcular el margen de ganancia de un producto?

En el caso de obtener un margen bruto positivo y un margen de explotación negativo puede significar que la empresa tenga una estructura de costes fijos que no puede ser absorbida por los ingresos generados.

El EBITDA es un indicador financiero que muestra el beneficio de la compañía antes de descontar los intereses que se tienen que pagar por deudas, impuestos, depreciaciones, provisiones y amortizaciones. Es un acrónimo de un término inglés: Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization.

EBIT representa las ganancias operativas, los impuestos y los ingresos de los que dispone una empresa cuando se restan los gastos sin añadirlos a los impuestos o los intereses. EBITDA va más allá y también sustrae las amortizaciones y depreciaciones, que no son artículos en efectivo.

Por otra parte, si el EBITDA es negativo, indica que la empresa no es rentable, y que muy posiblemente sea incapaz de hacer frente a deudas e impuestos, por lo que se deberá trazar una proyección financiera que permita mejorar sus resultados.