¿Qué es más importante en una hipoteca El TIN o el TAE?

A la hora de comparar hipotecas es recomendable fijarse en la TAE más que en el TIN, ya que esta nos ofrece más información sobre el coste real de la financiación al incluir el tipo de interés y otros gastos.

En el caso de un depósito, si el TIN es a un año coincidirá con la TAE, pero si el vencimiento del depósito es trimestral, por ejemplo, el interés que se aplicará será el TIN, por lo que será inferior. La TAE se utiliza para comparar diferentes ofertas de productos financieros entre entidades.

El TIN es el porcentaje fijo que se pacta como concepto de pago por el dinero prestado. Indica el tanto por ciento que recibe el banco por ceder el dinero. Mientras que la TAE es la tasa que indica el coste o rendimiento efectivo de un producto.

Según el Banco de España, la TAE media de los préstamos es del 7,67%. Por lo tanto, tu préstamo debería tener una TAE por debajo de esa media.

Diferencias entre TIN y TAE en una hipoteca

El TIN refleja los intereses que me cobra el banco por prestarme el dinero. La TAE refleja los intereses más los gastos asociados a la firma de un contrato hipotecario (comisiones, etc.).

Los analistas de la plataforma inmobiliaria conciden en que el euríbor empezará a bajar a partir de 2023. Estos aseguran que el índice tocará techo a finales de año, en un 4,5%, y que irá desacelerando hasta llegar a un mínimo de 2,2% en 2025.

TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el precio que pagamos por el préstamo, es decir, el dinero que debemos pagar al banco a cambio del dinero que nos ha dejado (aparte de devolver el capital). TAE (Tasa Anual Equivalente): Es todo el dinero que pagaremos por el capital que nos han prestado.

La TAE o Tasa Anual Equivalente es coste total del préstamo o crédito hipotecario. Al tipo de interés anual o TIN hay que añadir todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar.

Dicho de otra manera, la TAE nos indica la cantidad real a pagar por un préstamo. Se expresa en términos porcentuales, de tal manera que, si pides una hipoteca de 200.000 euros y la TAE es de 2%, el total a devolver a la entidad bancaria es de 204.000 euros.

¿Qué significa 5% de la TAE? Significa que vas a ganar el 5 % de tu capital por tus ahorros a plazo fijo o el interés que vas a pagar por un préstamo personal o un préstamo hipotecario.

Si quieres calcular la TAE existe una fórmula para hacerlo: TAE = (1 + TIN/f)^f-1, donde f es la frecuencia de pago.

La TAE o tasa anual equivalente en las hipotecas es un indicador en forma de tanto por ciento anual que indica el coste efectivo de la hipoteca, incluyendo el tipo de interés, pero también los gastos y comisiones bancarias.

En España, las tarjetas se considerarían ilegales por usura cuando sumen 6 puntos porcentuales al TAE medio de ese año. Esto es abusivo y te deben devolver todos los intereses, comisiones y seguros.

anual será el tipo nominal mensual multiplicado por 12. La T.A.E. o Tasa Anual Equivalente es la rentabilidad anual de nuestra inversión independientemente de los periodos de liquidación de los intereses.

Por ejemplo, si hemos solicitado 100.000 euros en una operación con una TAE del 1%, nuestro préstamo tendrá, en realidad, una cuantía total de 101.000 euros, pues es lo que debemos devolver al banco que nos ha prestado el dinero.

Una hipoteca fija es mejor si quieres pagar siempre lo mismo y no te importa que tu cuota sea un poco más cara durante los primeros meses o años. Una hipoteca variable es mejor si quieres pagar poco en los primeros meses y no te importa que tu cuota cambie, siempre que puedas asumir una posible subida de las cuotas.

Valor diario del euríbor y evolución. El valor del euríbor hoy es del 4,052% (31 de octubre). Su media en octubre es del 4,160%. Consulta aquí la evolución actual del euríbor y descubre cómo afecta a las hipotecas.

¿Cuál es el interés actual de las hipotecas? El tipo de interés medio actual de las hipotecas se sitúa en el 3,84% (dato de agosto de 2023 del Banco de España), superior al de julio (3,75%). En este valor se engloban tanto los tipos fijos como los variables.

El Euribor comenzó 2023 en el 3,337% con lo que, por el momento, acumula a lo largo del año un ascenso de 0,823 puntos, como puede verse en la siguiente tabla y los gráficos que la acompañan.

Previsión del euríbor a 12 meses

El panel de previsiones de Funcas para el euríbor a 12 meses, sitúa la media del índice de referencia en el 4,07% para 2023 y en el 3,51% para 2024. Por su lado, Bankinter, señala que el índice de referencia finalizará el año en torno al 4,10% y el 3,90% en 2024.hace 6 días

En concreto, y según sus estimaciones, el euríbor a 12 meses podría rondar el 4,10% en diciembre de 2023, para aflojar posteriormente hasta el 3,90% en 2024 y 3,40% en 2025.

Lo único que tienes que hacer es fijarte en su tasa anual equivalente (TAE), que aparece siempre al lado del TIN del crédito. Como es un concepto poco conocido, desde HelpMyCash te explicamos qué gastos incluye esta tasa y cuál es la TAE media de los créditos que se ofrecen en España.

Cuál es la fórmula de la TAE

La fórmula de la TAE, como hemos indicado, tiene en cuenta tanto el tipo de interés nominal (TIN) de la operación, la frecuencia de los pagos (mensuales, trimestrales, semestrales, etc.), las comisiones bancarias y los gastos de la operación. Y es: TAE = (1 + r/f)^f-1.

Calcular cuánto pagarás por un préstamo con el tipo nominal es muy sencillo. Solo tienes que multiplicar la cifra que hayas pedido por el TIN y dividirlo entre 100. Por ejemplo, un préstamo de 10.000 euros a un año un tipo anual del 12% arroja un resultado de 1.200 euros, que serán los intereses que pagues.

Sin embargo, si solicitas una hipoteca de 150.000 € a pagar en 20 años, suponiendo que consigas el mismo tipo de interés, la cuota mensual resultante ascendería a unos 689,84 €. También tienes que tener en cuenta las comisiones aplicadas por la entidad y los gastos de cancelación de hipoteca.

¿Cuál es el mejor crédito personal por tasa? El banco que ofrece la tasa más baja en préstamos personales es Citibanamex, desde 14 por ciento; mientras que los créditos con tasas más elevadas son los de BanCoppel, con hasta 76 por ciento, y Banco Azteca, con hasta 52.5 por ciento.