¿Qué es más rentable un depósito a plazo o un fondo mutuo?

Los fondos mutuos son una opción más rentable, diversificada y líquida que los depósitos a plazo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que también conllevan un mayor riesgo y requieren un mayor conocimiento de los mercados financieros para tomar decisiones de inversión informadas.

¿Cuál es la diferencia entre depósitos a plazo y fondos mutuos? La principal diferencia entre los depósitos a plazo y los fondos mutuos es que, si bien ambos generan rentabilidad, el primero puede considerarse como un producto de ahorro y el segundo como un producto de inversión.

Quienes inviertan 10.000 euros, recibirán un beneficio de 678 euros al vencimiento del plazo (24 meses). En tanto, los grandes inversores que depositen 75.000 euros cobrarán unos intereses de 5085 euros vencido el plazo.

Rentabilidad: el FCI puede otorgar una mayor rentabilidad debido a los perfiles de inversión, mientras que los Plazos Fijos presentan una rentabilidad basada en una tasa fijada anteriormente. Sin embargo, el FCI puede dar una tasa negativa y bajar su valor.

¿Dónde invertir 30.000 euros sin riesgo?

Dividendos e intereses: corresponden a las ganancias que generan los fondos mutuos a sus inversionistas, a través de los intereses o dividendos pagados por los instrumentos que mantienen, por ejemplo, inversiones en instrumentos de deuda o acciones de sociedades anónimas.

¿Cuáles son los riesgos de invertir en un depósito a plazo fijo? Riesgo de contraparte: es la posibilidad de que la parte que recibe tu dinero (entidad financiera) sea incapaz de cumplir con las promesas de pago estipuladas, es decir, que no pueda devolverte tu dinero.

CaixaBank ha sido el primero en remunerar los depósitos, ofreciendo un plazo fijo a 12 meses con una rentabilidad anual de hasta el 2%. Arquia Bank, por su parte, ha anunciado un nuevo plazo fijo a seis meses con una remuneración de hasta 4% TAE.

Los clientes que depositen 50.000 euros, recibirán una remuneración de 378,75 euros total al final del plazo; mientras que los inversores más arriesgados que decidan colocar hasta 75.000 euros, obtendrán un beneficio de 568,13 euros.

El depósito está orientado a clientes conservadores con un enfoque de inversión, generalmente, de corto plazo. El fondo, sin embargo, recoge inversores de todo tipo de riesgo, desde conservadores a decididos.

Los depósitos a plazo fijo tienen una serie de ventajas que los convierten en un producto de ahorro muy demandado:

En la actualidad, la tasa mensual para los depósitos en plazo fijo es del 8,08% -porcentaje que quedó por debajo de la inflación de abril 2023-. Para corroborar cuál es el rendimiento a 30 días, hay que realizar el siguiente cálculo: Dividir 97% (TNA) por 12 meses.

Dónde invertir dinero sin riesgo en 2023

Dónde y en qué invertir sin riesgo este 2023

Por ejemplo, si tienes 30.000 euros y los inviertes en un plazo fijo a 12 meses con una rentabilidad del 3,50% TAE, ganarás unos intereses de 1.050 euros brutos. Ahora bien, si el mismo depósito fuera a 3 meses, ganarías una cuarta parte, es decir, 262 euros.

Santander, BICE y Bci fueron reconocidos por El Mercurio en su ranking de las mejores administradoras de fondos mutuos en 2022.

La principal ventaja de invertir en fondos mutuos es que una persona puede acceder con un bajo monto de dinero a condiciones y mercados que de otra forma están reservados sólo a grandes inversionistas, debido a que los altos costos de transacción no le permitirían invertir como inversionista individual.

Recomendamos invertir en depósitos a plazo a clientes que:

Quieren saber exactamente el monto de su ganancia. Tienen una baja o media tolerancia al riesgo. Desean invertir a corto plazo, menos de 1 año.

Si bien los bancos son una excelente opción para ahorrar, la Secretaría de Hacienda señala algunas de las ventajas de hacerlo con una Afore: Al invertir en plazos de larga duración se obtiene una rentabilidad superior a cualquier otra alternativa de ahorro en el país con bajos montos.

Los intereses: como mencionamos antes, ambos productos generan intereses, pero los depósitos a plazo fijo tienen más rentabilidad. Esto ocurre porque la restricción de no sacar el dinero permite que las entidades puedan realizar movimientos con él (invertir) y generar las ganancias.

En resumen, la ganancia que otorga este instrumento es de 7,97% mensual.

Los depósitos a plazo fijo del Santander (al 3,05% TIN o Tipo de Interés Nominal, a seis meses y disponibles a través de Openbank, su banca online) se convirtieron el pasado mes de febrero en la primera oferta de este tipo comercializada por uno de los grandes bancos del país.

No hay restricción en cuanto a la cantidad de plazos fijos a realizar. Podés hacer distintos tipos de plazo fijo que se adapten a tus necesidades.

Interés garantizado del 1 % TAE

Con posibilidad de obtener más rentabilidad por tus otros productos y servicios CaixaBank¹.

El mejor depósito a plazo fijo es el de Banca Sistema, que da una rentabilidad del 4,40% anual. Descubre en esta página qué otros depósitos existen y ¡no olvides leer los consejos para aprovechar al máximo estos productos! ¡Consigue hasta 3,50% de rentabilidad!hace 3 días