¿Qué es mejor amortizar hipoteca fija o variable?

¿Es lo mismo amortizar una hipoteca fija o variable? La respuesta es no. Como explican desde el intermediario hipotecario, ahora mismo, la mejor opción en caso de querer hacer una amortización parcial es optar por las que estén firmadas a tipo variable.

A medida que pasa el tiempo, se amplía el pago correspondiente del préstamo y se reduce el pago de intereses. Por eso, el mejor momento para amortizar una hipoteca es en los primeros años del préstamo hipotecario, porque así vas a pagar menos intereses.

Como hemos comentado anteriormente, el mejor momento para amortizar la hipoteca es durante los primeros años del préstamo, ya que de esta forma podrás ahorrarte una mayor cantidad de intereses, que son superiores en los primeros años del préstamo hipotecario que al final.

El director de Hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli, explica que "el euríbor es el coste que paga un banco cuando otro le presta el dinero. Entonces, siempre será mejor amortizar cuando nuestro dinero tenga más valor para el banco, es decir, cuando el euríbor esté alto".

El ahorro es mayor si se acorta el plazo

La razón es sencilla: si se acorta el plazo, los intereses se generarán durante menos tiempo, así que el total que habrá que pagar por este concepto disminuirá más que si se rebaja la cuota y se mantiene el mismo periodo de amortización.

¿Cuánto desgrava la hipoteca en nuestra declaración de la Renta? El contribuyente puede desgravarse hasta un 15% de lo que haya pagado por la hipoteca en el ejercicio anterior, con un límite de 9.040 euros anuales. Este porcentaje depende en un 7,5% del tramo estatal y hasta un 7,5% del tramo autonómico.

Si amortizas antes de la revisión pagarás una cuota menor cada mes, pero amortizarás menos capital. En el caso de amortizar después de la revisión pagarás más cuota que si lo haces antes, pero, al mismo tiempo, amortizarás más capital.

Con la teoría en la mano, es mejor amortizar plazo que cuota, ya que al final abonaré menos intereses. Sin embargo, hay propietarios de viviendas que lo que prefieren es vivir “más sueltos” cada mes y prefieren amortizar cuota para disponer de más dinero a final de mes.

Por ejemplo, en una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un tipo del 2% se destinan más de 200 euros a intereses en cada una de las primeras 73 cuotas, mientras que a partir de la 199 se empiezan a pagar menos de 100 euros al mes en intereses.

No hay límite en la cantidad de veces que puedes amortizar anticipadamente tu hipoteca, aunque puede implicar una comisión. Para las hipotecas variables, esta comisión es del 0.15% durante los primeros 5 años y del 0.25% durante los primeros 3 años.

Estas son algunas maneras en que puedes saldar tu hipoteca más rápido:

Estos aseguran que el euríbor tocará techo a finales de 2023 en el 4,5%, siempre que el coste del dinero sea del 4,75%. A partir de aquí, se cree que el euríbor irá desacelerando hasta llegar a un mínimo del 2,2% en 2025.

Ventajas de pagar tu préstamo hipotecario anticipadamente

La principal ventaja de cancelar tu hipoteca antes de lo previsto es que te ahorrarás un buen dinero en intereses. Como ya no deberás nada más al banco, ya no podrán generarse más intereses sobre esa deuda, lo que reducirá notablemente el precio del préstamo.

A grandes rasgos, la estrategia que resulta en más ahorro siempre es el abono a capital para reducir plazo. Ya que es el tiempo el factor que determina el aumento de los intereses.

Las ventajas de la amortización son las siguientes: Asignación fiable de gastos. Mejor presupuestación y planificación. Implicaciones fiscales.

La deducción máxima permitida en la declaración de la renta por el concepto de la hipoteca es del 15% del pago anual, con el límite mencionado anteriormente de 9040 €. Este porcentaje se divide en dos partes: El 7,5% correspondiente al tramo estatal. El 7,5% correspondiente al tramo autonómico.

Se estima que la deducción máxima que se podrá realizar por esta póliza en la declaración de la renta será de unos 1.356 euros. La cantidad máxima que podrás desgravarte cada año en concepto de adquisición de la vivienda no podrá superar en ningún caso los 9.040 euros.

Estas son los seguros que se pueden desgravar:

Como hemos visto, al amortizar hipoteca reduciendo el plazo, el ahorro respecto al precio final de la casa (el crédito más los intereses) es mayor que si rebajas la cuota.

Cinco alternativas para sortear el golpe del euríbor en las...

La mejor manera de pagar menos intereses en tus tarjetas de crédito es reducir el saldo sobre el que estás pagando. Si tienes más de una tarjeta de crédito siempre debes pagar más del mínimo en todas.

Para que te hagas una idea, suponiendo que consigas una hipoteca a un interés fijo del 1% y un plazo de amortización a 30 años (el máximo que suelen conceder las entidades bancarias), tendrías que pagar una cuota mensual de 482,46 €.

Por lo general, la mayor parte de cada pago al comienzo del plazo del préstamo paga intereses y un monto menor paga el saldo del capital. Suponiendo que los pagos se realizan en forma regular, una mayor cantidad de cada uno de los pagos subsiguientes pagará el capital.

Si se tratara de una hipoteca variable de 50.000 euros con un diferencial del 1,00 % y un euríbor del 2,629 % (recordamos que es el valor que marcó el tipo de referencia en octubre de 2022), estaríamos hablando de unas cuotas de unos 390 euros mensuales.

Hasta el 0,15% sobre el capital amortizado antes de tiempo, siempre que lo devuelvas en los primeros cinco años del contrato. Pasado ese plazo, ya no te podrán cobrar nada. Hasta el 0,25% sobre el capital amortizado, siempre que lo devuelvas en los primeros tres años del contrato.

Si tu hipoteca es a interés variable y la cancelación no se debe a que hayas cambiado de entidad (amortización anticipada no subrogatoria), la comisión que tendrás que pagar está limitada al 1% del capital pendiente.

La fórmula es la siguiente: Pérdida financiera= Capital pendiente – Valor Presente de las cuotas futuras. Se trata de saber si “vale” más el capital pendiente hoy (lo que el banco recibe si se cancela) que el valor actual de la suma de las cuotas que va a recibir en el futuro (lo que recibiría si no se cancela).