¿Qué es mejor deuda a corto o largo plazo?

Las deudas a largo plazo otorgan a la empresa una mayor estabilidad, ya que por ejemplo una póliza de crédito puede no ser renovada si las cuentas de la empresa se deterioran.

Así nos encontramos con deudas a corto plazo (como las de las tarjetas de crédito) y deudas más largas, como, por ejemplo, las deudas que solicitamos por un crédito vehicular, un préstamo empresarial o un crédito hipotecario. A estas últimas podemos llamarlas deudas a largo plazo.

Las deudas por préstamos personales prescriben a los cinco años, incluyendo los propios intereses generados por el préstamo. Entre estas deudas, también se incluyen las deudas generadas por las tarjetas de crédito.

Se puede obtener una cantidad de dinero más alta. Puede tomar mucho tiempo que se apruebe el financiamiento. Se tiene una gestión de deuda más estable ya que permite presupuestar costos y gastos.

Cómo llevar ordenadamente el endeudamiento

En el caso de que el ratio supere el 0,6 significa que la empresa está altamente endeudada, lo cual puede significar posibles impagos e insolvencias. Sin embargo, tener un ratio por debajo del 0,4, aunque se traduce en que la empresa tiene poca deuda y que, por tanto, su insolvencia no sería un problema.

Efectos a corto plazo: esta cuenta está integrada por las deudas documentadas en efectos, es decir, letras de cambio, pagarés y demás documentos mercantiles que la entidad en cuestión está obligada a pagar en un plazo de tiempo inferior a 1 año. Así, estos efectos a corto plazo forman parte del pasivo corriente.

Por ejemplo, si hemos adquirido una nevera a plazos y la vamos a pagar en seis meses, esto es una deuda a corto plazo, pero si hemos financiado nuestro coche a cinco años, entonces aquí tenemos una deuda a largo plazo.

Descripción. En la cuenta (525) Efectos a pagar a corto plazo contabilizamos las deudas contraídas por préstamos recibidos y otros débitos con vencimiento no superior a un año, instrumentadas mediante efectos de giro, incluidas aquellas que tengan su origen en suministros de bienes de inmovilizado.

Cómo cancelar una deuda a corto plazo

Las "Deudas a largo plazo con entidades de crédito" son obligaciones financieras contraídas por una entidad con instituciones crediticias, como bancos o prestamistas, con la característica de tener un plazo de vencimiento que excede un año desde la fecha del balance.

¿Sabías que hay deudas que prescriben a los 5 años? Esto significa que, si un acreedor no toma acción para cobrar una deuda en 5 años, ya no podrá reclamar el dinero. Esto se conoce como prescripción de la deuda.

Desventajas del financiamiento a largo plazo:

Se necesita historial crediticio para obtener un crédito o préstamo. Puede tomar mucho tiempo que se apruebe el financiamiento. Debes pagar por varios años y no hacerlo puede resultar en problemas legales y/o la quiebra. Pueden pedirte una garantía para poder recibirlo.

El arrendamiento financiero es una de las fuentes más importantes de financiamiento a largo plazo. Aquí, el dueño de un activo le da a otra persona el derecho de usarlo contra pagos periódicos.

El largo plazo es recomendable cuando quieres desarrollar proyectos más grandes sin disminuir la rentabilidad del negocio o tu liquidez.

Cómo llevar ordenadamente el endeudamiento

En términos generales, el valor óptimo del ratio de endeudamiento gira en torno a valores comprendidos entre 0,40 y 0,60. Así pues podemos indicar lo siguiente: Un ratio de endeudamiento mayor o superior a 0,60 significa que la empresa está muy endeudada.

Consejos para administrar las deudas de tu negocio

En términos generales, el valor óptimo del ratio de endeudamiento gira en torno a valores comprendidos entre 0,40 y 0,60. Así pues podemos indicar lo siguiente: Un ratio de endeudamiento mayor o superior a 0,60 significa que la empresa está muy endeudada.

¿Qué es la capacidad de endeudamiento y cómo se calcula? El capital máximo por el que una persona se puede endeudar sin poner en peligro su integridad financiera. Los expertos calculan que el límite de capacidad de endeudamiento es entre un 35% y 40% de los ingresos netos mensuales.

Cómo reducir el ratio de endeudamiento

Si es positivo (activo corriente mayor que pasivo corriente), indica una estructura financiera sólida. Si es negativo, es una situación muy peligrosa, que puede llevar a una suspensión de pagos. Si es 0, se debe tener cuidado con posibles dificultades transitorias de liquidez.

En esencia, el patrimonio neto es negativo cuando la suma de los pasivos totales es superior a los activos totales. En estas circunstancias, las deudas y obligaciones pendientes superan el valor de los activos, lo que indica que la empresa estaría en una situación de quiebra técnica.

Dentro del pasivo corriente se pueden encontrar diferentes grupos de cuentas como: Deudas a corto plazo, deudas a proveedores, entidades financieras o asociados del mismo grupo, que deben liquidarse en un periodo de tiempo pequeño y que en muchas ocasiones pueden no generar intereses.

¿Cómo interpretar el ratio de endeudamiento? Si el ratio es mayor que uno significa que las deudas superan a los recursos propios. Esta situación puede ser preocupante, en determinadas empresas, si es mayor que uno. En cualquier caso, el resultado de este ratio no se puede analizar por sí solo.

Existen dos tipos de deuda: deuda bruta y deuda neta. La deuda neta es igual a la deuda bruta menos los activos financieros del país (nacionales e internacionales).