¿Qué es mejor guardar el dinero en el banco o en casa?

En este sentido y siempre que sea legal, el Banco de España recomienda de hecho tener dinero en efectivo en nuestra residencia habitual para hacer frente a la cobertura de gastos fijos, tales como pequeñas compras cotidianas del día a día o algún tipo de emergencia como llamar a un fontanero o a un electricista.

- Se considera que la inflación y cambio en los precios puede perjudicar tus ahorros que están en tu casa. El banco siempre destina porcentajes de interés para que tus ahorros puedan crecer, pero si lo mantienes por una largo tiempo en una caja fuerte no recibirás ningún beneficio.

¿Hay límite de cuánto dinero se puede guardar en casa? Actualmente, no existe ninguna regulación que limite la cantidad de dinero que los ciudadanos pueden guardar en sus domicilios. Eso sí, siempre y cuando se trate de ahorros personales y no dinero procedente de actividades ilegales.

Por lo tanto, el dinero se debe guardar en “un sitio limpio, ordenado y seguro, y lo más importante, no debe estar a la vista de los demás”. En ese orden de ideas, la ubicación donde se pone el capital es esencial para atraer la prosperidad y la abundancia.

El Banco de España ha informado, además, de que no existe una cantidad máxima de dinero que se puede almacenar en casa, no hay ninguna ley que prohíba o sancione guardar un determinado límite de efectivo en el domicilio.

Una vez que entregamos nuestro dinero a un banco, si este quebrara, estaríamos protegidos y recuperaríamos nuestro dinero hasta cierto límite. Si tenemos una cuenta corriente, una libreta de ahorros o un depósito a plazo, nuestro dinero está garantizado hasta 100.000 euros por cada titular y cada entidad. Ejemplo.

Los depósitos bancarios siguen siendo los favoritos para un ahorro seguro. Suelen fijarse para plazos de entre seis meses y un año, con la garantía de poder ser cancelados en cualquier momento sin necesidad de asumir ningún tipo cargo extra.

De esta forma, desde Hacienda explican que la cantidad máxima de dinero que podemos ingresar en ventanilla y sin justificar, según lo estipulado por la ley, son 3.000 euros. Si se ingresa una cantidad mayor, la Agencia Tributaria puede exigir los justificantes y los comprobantes del ingreso del dinero.

De acuerdo con la regla 3.5.13 de la Miscelánea Fiscal 2021, la cantidad límite de efectivo que puedes depositar o recibir en tu cuenta bancaria en 2023 es de $15,000. Si el monto que depositas o recibes supera ese límite, el banco deberá reportarlo ante el SAT.

¿Cuál es la cantidad máxima que se puede ingresar? Si no quieres levantar sospechas ni que te pidan explicaciones, la cantidad máxima que puedes ingresar es de 3.000 euros. A partir de este importe, lo aconsejable será pedir un justificante que acredite el motivo del trámite.

Los depósitos bancarios siguen siendo los favoritos para un ahorro seguro. Suelen fijarse para plazos de entre seis meses y un año, con la garantía de poder ser cancelados en cualquier momento sin necesidad de asumir ningún tipo de cargo extra.

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Cuál es la cantidad límite a ingresar sin alertar a Hacienda

Además, los movimientos de dinero físico que superen los 500 euros también estarán bajo el ojo de Hacienda. A finales de 2020, el Gobierno aprobó una normativa que tuvo como objetivo la lucha contra el fraude, por la cual se limitaron los pagos en metálico.

"Si tus ahorros superan los 100.000 euros en cuentas y depósitos, procura repartirlos en varias entidades, pues, en la zona euro, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre solo hasta 100.000 euros por titular si el banco quiebra y no puede devolver lo que guardes en él", recuerda la OCU.

El Fondo de Garantía de Depósitos

El límite de 100.000 euros engloba todo el dinero depositado en la entidad, ya sea en euros o en otras divisas.

Quienes inviertan 10.000 euros, recibirán un beneficio de 678 euros al vencimiento del plazo (24 meses). En tanto, los grandes inversores que depositen 75.000 euros cobrarán unos intereses de 5085 euros vencido el plazo.

La tasa de interés anual más alta para este tipo de productos la cobra Banorte con 44%, seguida de Banregio con 43%, y posteriormente se ubica HSBC con 39.9%; en tanto que el CAT más alto es igualmente de Banorte con 63.1%.

Ellos perciben que hay un menor riesgo dejando el dinero en un banco. Justamente por esa razón las cajas municipales y rurales ofrecen tasas de interés más altas, para compensar el riesgo que perciben los ahorristas. La regla dice: a mayor riesgo, mayor rentabilidad esperada.

Entre los documentos que más frecuentemente se utilizan para respaldar las inversiones se encuentran facturas emitidas en los últimos seis meses, recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios y certificados de ingresos expedidos por contadores públicos.

En la actualidad, la Agencia Tributaria permite que se retiren, como máximo, 3.000 euros de un cajero automático sin justificación, y en caso que se quiera una cantidad superior, se necesitará un justificante de la oficina bancaria, que notificaría el movimiento tanto al Banco de España como a la Agencia Tributaria.

Las entidades bancarias también deben notificar los ingresos recurrentes en cortos espacios de tiempo aunque resulten ser cantidades pequeñas de dinero, las transacciones de 10.000 euros o más y los créditos de 6.000 euros o más. No ceder los datos pertinentes podría acarrear una sanción.

Operaciones como transferencias entre familiares siempre irán sujetas al Impuesto de Sucesiones y Donaciones. Habrá que pagar el porcentaje que corresponda según el dinero donado y la comunidad autónoma en el que se haya efectuado el acto.

Cualquier abono en cuenta que supere los 3.000 euros en metálico quedará registrado por el banco y se informará a Hacienda sobre el mismo. Esto también se aplica a las retiradas de efectivo solo que nadie saca 3.000 euros del cajero tan alegremente.

De acuerdo a la Ley del ISR (Impuesto Sobre la Renta), para el 2022, el monto máximo para depositar o recibir dinero en efectivo a cuentas bancarias es de $15 mil pesos mensuales, pues al superar este monto, las instituciones financieras deben de reportar al SAT estas operaciones.

El límite de dinero transferido para declarar ante Hacienda

La cantidad de dinero a partir de la cual hay que declarar ante Hacienda es 10.000€: a partir de esta cantidad, los ciudadanos están obligados a incluirlo en la declaración de la renta.

Como señalan desde la entidad de usuarios financieros, la cantidad máxima que se puede ingresar o retirar del banco sin justificación son 3.000 euros. «Cualquier movimiento que rebase esta cantidad será notificado al Banco de España y a la Agencia Tributaria», advierten.