¿Qué es ser avalista de una hipoteca?

Avalista: es la persona o entidad que se ofrece como garantía de pago en caso de que el titular de un préstamo personal (o hipotecario) no pueda abonarlo. Es, por tanto, una de las figuras más comunes en la concesión de grandes cantidades de dinero por parte de una entidad bancaria hacia un particular o empresa.

¿Cuáles son los principales riesgos que corremos al avalar un préstamo hipotecario?

-Los avalistas son las personas que figuran en el contrato de la hipoteca como responsables del cumplimiento de la devolución de la deuda. Es decir, si el firmante del préstamo no puede hacer frente al pago de las cuotas, los avalistas responderán con su patrimonio presente y futuro de la devolución de la deuda.

El perfecto avalista: ¿qué requisitos debe cumplir la persona que te avale?

El avalista de un préstamo tiene reconocidos algunos derechos, ya que adquiere mucha responsabilidad ante la posibilidad de tener que cargar con deudas que no son suyas. Se trata de derechos como lo son el beneficio de excusión, el derecho de división o de orden, etc.

5. ¿Cuánto tiempo dura un aval? El avalista hipotecario compromete todo su patrimonio presente y futuro hasta que la deuda quede saldada.

Por lo que en caso de fallecimiento del avalista, son los herederos quienes recogen la deuda avalada.

En caso de que el deudor no pague la deuda, el acreedor (es la persona a la que se le debe) puede demandar* al aval sin antes demandar al deudor, en caso de que sea así, al aval le va a ser exigido el pago y si no lo hace, le van a ser embargados bienes y será llamado a juicio.

Por lo que, el avalista dejará automáticamente de serlo si el contrato ha entrado en prórroga sin que el arrendador le haya informado fehacientemente de que esta va a entrar en vigor. Es decir, el contrato entra en prórroga, pero el avalista de serlo se desvincula automáticamente de sus obligaciones.

El aval se puede embargar cuando tiene bienes a su nombre.

Esta es la garantía que debe otorgarle al deudor y la principal razón por la que se le busca, pero cuando no tiene nada a su nombre es inviable el embargo.

La única forma de quitar el aval hipotecario es negociar con la entidad bancaria que concedió el préstamo

La persona que actúe como aval desaparecerá cuando se acaba de condonar o pagar la deuda del crédito. Cuando se paga la totalidad de la deuda quedan liberados tanto el avalista de la hipoteca como el deudor principal.

Requisitos para ser avalista

Para liberar un aval bancario es necesaria la devolución de la carta-aval original a la entidad bancaria. Extinguiéndose así la responsabilidad del banco. A partir de la devolución, la entidad bancaria empezará a dejar de cobrar comisiones y liberará las garantías que el cliente-avalado hubiese prestado.

La cancelación de avales puede ser realizada mediante la presentación de una solicitud ante la entidad financiera que otorgó el aval o mediante una resolución judicial.

Un aval bancario es una garantía que el banco entrega a favor del solicitante respondiendo ante terceros en una obligación de pago. Es decir, el banco se convierte en avalista y responderá por el solicitante del aval en el caso de que éste no pueda efectuar el pago que tiene convenido con un tercero.

El aval le obliga a comprometer todos sus bienes, mientras que la hipoteca únicamente el inmueble gravado. Eso sí, habrá que tener en cuenta que un inmueble hipotecado no se puede vender sin el consentimiento del acreedor, mientras que con el aval no existirá este problema.

El aval se pide obligatoriamente cuando: El cliente no posee contrato de trabajo o este no es indefinido, por lo que sus ingresos no son regulares. Se solicita una financiación superior al 80% en el valor del inmueble, o en casos donde la cuota a pagar ascienda a más del 30%-40% de los ingresos netos.

En el caso de que la carta original de aval se haya perdido o extraviado, te facilitaremos un documento que autorice la cancelación del aval, que deberá firmar el beneficiario. Introduce tu número y te llamaremos inmediatamente.

¿Cómo puedo saber si soy avalista de una operación? En caso de duda, puede resultar de utilidad solicitar un informe de riesgos detallado en la Central de Información de Riesgos del Banco de España – CIRBE –, donde constarán también estos riesgos indirectos, además de la entidad con la que se han contraído.

Es decir, ser avalista de una hipoteca es un gran riesgo en el caso de que la deuda no se llegue a pagar porque éste responderá con todo su patrimonio. Además, la deuda que está garantizando el avalista aparecerá en su CIRBE, lo que limitará sus posibilidades de obtener financiación nueva.

¿Te pueden embargar por ser aval? La posibilidad de un embargo es muy probable. La ley ampara el pago de la deuda e incluso puede llegarse a un embargo en contra del aval, en caso de que éste carezca de recursos para enfrentar sus obligaciones se procede a retener sus bienes.

Para un propietario, es muy importante solicitar un aval cuando renta una propiedad, porque esto le permite tener la seguridad de una garantía real y muy efectiva que compromete al inquilino a cumplir con las obligaciones establecidas en el contrato.

No existe una deuda mínima a partir de la cual se pueda sufrir un embargo, ya que la ley no se pronuncia a este respecto. Así pues, desde el momento en que se le debe cualquier cantidad, por ejemplo a una entidad financiera, se corre el riesgo de terminar sufriendo un embargo.

¿Cuánto dinero me pueden embargar? Con respecto a la incógnita de cuál es el monto que tienes que deber para que te embarguen, la respuesta es cualquier cantidad; es decir, no hay un monto mínimo ni un máximo para que las entidades financieras recurran al embargo.

El papel de los avalistas de acuerdo a la Ley de Segunda Oportunidad es que siguen teniendo responsabilidad frente a la deuda. El hecho de que el deudor sea eximido del pago no indica que los acreedores no podrán ir detrás de sus avalistas y exigir la compensación o monto total de la deuda a los mismos.

¿Quién puede avalar una hipoteca? La entidad exige al avalista la misma capacidad de pago que a la persona a quien se le concede el préstamo hipotecario. Esto se traduce en el cumplimiento de los siguientes requisitos: Ser mayor de edad.