¿Qué es titulizar la deuda?

La titulización permite transformar un conjunto de activos financieros poco líquidos en una serie de instrumentos negociables, líquidos y con unos flujos de pagos determinados.

La titulización es un proceso en el que un prestamista, como puede ser un banco, reconvierte los préstamos que posee (por ejemplo, créditos hipotecarios) en valores que pueden venderse a los inversores. Los inversores obtienen entonces un rendimiento generado por los préstamos subyacentes.

La titulización es la venta de un préstamo a un tercero a cambio de un precio. Así, las entidades venden todo o parte de sus riesgos para obtener nueva financiación con la que seguir desarrollando su negocio.

¿Cómo puedo saber si mi hipoteca está titulizada? La Comisión del Mercado de Valores, en un reciente comunicado de 2015, afirmó que para conocer si un préstamo está titulizado, el interesado deberá el deudor dirigirse a la entidad bancaria (identificándose como titular del préstamo) y solicitar dicha información.

¿Qué consecuencias tiene la titulización de la hipoteca? La entidad que te concedió la hipoteca deja de ser la acreedora, pero conserva por Ley la titularidad registral y el manteniendo de su administración, salvo que haya habido un pacto en contra.

¿Qué es la titularización? De acuerdo con la definición de la Real Academia de la Lengua Española, la Titularización es "Convertir determinados activos, generalmente préstamos, en valores negociables en el mercado".

La titulización, también conocida por el anglicismo securitización, es una técnica financiera que consiste en la transferencia de activos financieros que proporcionan derechos de crédito (como por ejemplo facturas emitidas y no saldadas o préstamos en vigor) hacia un inversor, transformando esos derechos de crédito, ...

¿Cómo saber si mi hipoteca está titulizada?

La titulización permite a las instituciones financieras obtener liquidez al transformar activos ilíquidos en valores negociables, lo que les brinda la capacidad de acceder a fuentes de financiamiento adicionales y diversificar sus opciones más allá de las tradicionales.

Para saber si tu banco ha vendido tu deuda puedes consultar el sitio web de la entidad bancaria o bien puedes acudir directamente y consultar directamente.

Una hipoteca titulizada es aquella que el banco a puesto a disposición de inversores, mediante paquetes de inversión, con la finalidad de que estos obtengan rentabilidad a su dinero a partir de los pagos realizados por los deudores hipotecarios.

¿Qué activos son titulizables?

Puede encontrar el nombre del administrador de su hipoteca en su estado de cuenta, o buscando en la página web del Sistema Electrónico de Registro de Hipotecas (MERS, siglas y página en inglés).

¿Dónde puedes ver el número de hipoteca? El número de la hipoteca te lo proporciona la propia entidad bancaria si se lo solicitas. También puedes verlo en cualquiera de los recibos de las cuotas hipotecarias.

Las hipotecas solo comenzarán a bajar a partir del próximo abril de 2024.

Cuando se compra una vivienda u otro tipo de inmueble, y se deja de pagar el préstamo hipotecario de acuerdo con el contrato, entonces el prestamista podría iniciar un proceso para retomar la propiedad y luego venderla. Esto se conoce como "foreclosure" o ejecución hipotecaria.

Los expertos calculan que el porcentaje de endeudamiento de un hogar no debería superar el 30 % de los ingresos. De este modo, si la suma mensual es de 2.000 euros netos, la hipoteca no debería ser mayor a 600 euros al mes.

La Titularización es un mecanismo de financiamiento que consiste en: Transformar activos o bienes, actuales o futuros, en valores negociables en el Mercado de Valores, para obtener liquidez en condiciones competitivas de mercado, con la consecuente reducción de los costos financieros.

El modelo de titularización de crédito hipotecario establece la existencia de diferentes participantes dentro del proceso de originación del crédito, es decir, no sólo una institución es la encargada de hacer todo el proceso de generación, financiación, administración y manejo del riesgo (“Umbundling System)2.

La titulación hipotecaria es una fórmula sofisticada que utilizan los bancos en su propio beneficio y que consiste en la agrupación de derechos de crédito en una misma cartera. Esta fórmula les permite obtener financiación y, a su vez, eliminar riesgos.

Se trata del acreedor originario. Como reflejamos en el Gráfico 2.1. cede estos derechos al fondo de titulización, que emitirá bonos cuya garantía serán los cobros cedidos por el originador.

Un fondo de titulización de activos es un fondo que se configura como un patrimonio separado, conformado por derechos de cobro, y administrado por una sociedad gestora. Así, a partir de este capital aislado, se emiten títulos negociables que se ofrecen a los inversores.

Sociedad Titulizadora. Sociedad anónima cuyo objeto exclusivo es desempeñarse como administrador-fiduciario en los procesos de titulización y, por ende, dedicarse a la adquisición de activos para constituir y administrar Page 3 patrimonios autónomos (fideicometidos) que respalden la emisión de valores mobiliarios.

La titulización sintética permite al banco cubrir exposiciones que son difíciles o incluso imposibles de vender, y que por lo tanto no pueden ser cubiertas a través de una titulización de venta verdadera, como las líneas de crédito renovables, los préstamos a pequeñas y medianas empresas y la financiación comercial.

Según establece el Código Civil, las deudas prescriben a los 5 años. Aunque, existen una serie de condiciones y excepciones. En general, depende del tipo de préstamo solicitado, la cantidad y si es una deuda bancaria u otro tipo.

Cuando la deuda se ha vendido de forma individual, el deudor puede acudir a su derecho de retracto en la cesión de créditos litigiosos, que le permitirá eliminar la deuda pagando el importe que el comprador haya abonado por dicha deuda (que siempre es menor al importe real de la deuda).