¿Qué es una cuota mensual constante?

La cuota constante de un préstamo, habitualmente hipotecario (aunque también puede darse en los rápidos o en los personales), es aquella que se mantiene siempre en el mismo valor durante la vida del préstamo.

Normalmente se calcula la cuota utilizando la modalidad de sistema de amortización constante, también conocido como sistema francés. Significa que la cuota a pagar (capital amortizado + intereses) será igual durante la vida del préstamo, salvo cuando se revisa el tipo de interés en las hipotecas de tipo variable.

¿Qué es el sistema de amortización francés? El sistema de amortización francés es aquel en el que las cuotas que pagas son constantes o fijas, es decir, todos los meses vas a pagar lo mismo hasta que acabes de pagar el préstamo hipotecario.

Con la Cuota fija pagarás lo mismo cada mes y así evitarás pagos de importes inesperados por un mayor consumo como sucede, por ejemplo, con la calefacción en invierno o el aire acondicionado en verano.

En el caso de la amortización constante, la cuota de amortización se obtiene como resultado de dividir la base de amortización entre los años de vida útil del bien.

Con la teoría en la mano, es mejor amortizar plazo que cuota, ya que al final abonaré menos intereses. Sin embargo, hay propietarios de viviendas que lo que prefieren es vivir “más sueltos” cada mes y prefieren amortizar cuota para disponer de más dinero a final de mes.

5 formas de rebajar la cuota de tu hipoteca

Intereses más bajos: En general, las tasas de interés de los créditos tasa variable suelen ser más bajas que las de los créditos tasa fija. Esto se debe a que la tasa de interés se ajusta en función de las condiciones del mercado, lo que permite a las entidades financieras ofrecer tasas más competitivas.

En contrapartida, el sistema de amortización francés conlleva un mayor pago de intereses durante los primeros años del préstamo. Esto es que el coste del préstamo se soporta más al principio.

A medida que se devuelve más capital, menos intereses tendremos que pagar. Con una hipoteca tradicional de tipo fijo, nuestro pago mensual seguirá siendo el mismo durante la vida del préstamo, pero la parte que se destina a los intereses disminuirá, mientras que la parte del capital aumentará.

Para obtener la cuota mensual, se debe multiplicar el monto del préstamo por la tasa de interés mensual y dividirlo entre 1 menos la potencia de (1 más la tasa de interés mensual) elevado a la potencia del plazo del crédito en meses.

Con la cuota fija, tu monto a pagar se mantiene invariable durante la vigencia del préstamo. Se mantiene la tasa fija durante todo el tiempo del crédito. Al contrario, con la cuota variable, te sometes a los vaivenes del mercado.

Para prestaciones en especie, la cuota fija es del 20.4% de la UMA y corresponde plenamente al patrón, aunque el gobierno hace un aporte adicional del 13.9% del salario mínimo.

Para calcular las cuotas, el sistema de amortización francés usa esta fórmula matemática: C= V / (1-(1/(1+i))^N)/i). El valor de cada letra es el siguiente: C: La cuota que pagar.

Por lo que respecta a la amortización financiera o amortización de pasivos, consiste en la devolución de una deuda a lo largo de un periodo de tiempo acordado entre el prestatario y el prestamista. Es lo que se hace, por ejemplo, al devolver un préstamo: con cada cuota que se paga, se amortiza parte de la deuda.

De acuerdo con lo previsto en el artículo 12 de la nueva LIS, donde se regula la amortización fiscal, ahora son todas las empresas las que pueden acogerse a esta normativa, siempre que el valor unitario de los bienes no exceda los 300 euros, con un límite de 25 000 euros en un año.

Como hemos visto, al amortizar hipoteca reduciendo el plazo, el ahorro respecto al precio final de la casa (el crédito más los intereses) es mayor que si rebajas la cuota.

¿Cuánto puedo amortizar de hipoteca al año? Puedes hacer amortizaciones anticipadas todas las veces que quieras durante el año, sin importe máximo.

Ventajas de pagar tu préstamo hipotecario anticipadamente

La principal ventaja de cancelar tu hipoteca antes de lo previsto es que te ahorrarás un buen dinero en intereses. Como ya no deberás nada más al banco, ya no podrán generarse más intereses sobre esa deuda, lo que reducirá notablemente el precio del préstamo.

Una evolución que hace previsible que, para finales de 2024, el euríbor se encuentre en el 3,70% y, a finales de 2025, en el 3,20%. Algunas casas de análisis son aún más optimistas, y prevén que el euríbor pueda bajar incluso del 3% ya en 2024.

Es mejor amortizar la hipoteca con el Euribor alto o bajo

Esto significa que cuanto más alto sea el Euribor más intereses estaremos pagando y más alta será la cuota. Entonces, es más recomendable hacer una amortización anticipada cuando el Euribor sea más bajo.

En total, cancelar la hipoteca te puede costar entre 600 y 1.200 euros, aproximadamente. Eso sí, recuerda que el banco no te podrá cobrar ni un euro por facilitarte el certificado de deuda cero, que es el documento que tendremos que llevar al registro para cancelar la hipoteca.

¿Sigue siendo la hipoteca variable el tipo más contratado? Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en las hipotecas constituidas sobre viviendas, el 40,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 59,4% a tipo fijo.

¿Cómo puedo saber si tengo una hipoteca de tasa fija o ajustable?

Si lo que quieres es estabilidad y seguridad, la fija es para ti. Aunque el interés será más alto que en una variable, pagarás lo mismo mes tras mes. Si puedes devolver el préstamo en un plazo corto y tu economía te permite enfrentar las posibles subidas del interés, la hipoteca variable puede ser lo tuyo.

En el sector financiero existen diferentes formas de devolver el dinero que una entidad bancaria presta a sus clientes, aunque en España el más común es el método francés, que consiste en que el cliente siempre pague la misma cuota mensual durante toda la vida del préstamo.

General- mente, el sistema francés es el más usado porque permite te- ner una cuota estable para tu crédito o préstamo, es decir, todos los meses se paga lo mismo”.