¿Qué hace el banco cuando no pagas la hipoteca?

El banco puede iniciar un proceso de ejecución hipotecaria, que puede llevar al embargo y subasta de tu vivienda para cubrir la deuda generada. Además, seguirás siendo responsable de pagar la deuda incluso si el dinero obtenido en la subasta no es suficiente.

Embargo de la vivienda por impago de hipoteca

En caso de que la deuda no pueda ser satisfecha con el patrimonio del deudor, el banco podrá acudir a la persona o personas que constaran cómo avalistas y pedirles el pago de la deuda, en caso de que no lo hagan, también podrá proceder al embargo de su patrimonio.

Conclusión. Si no pagas tu hipoteca de manera continua, existe la posibilidad de que el prestamista tome medidas legales para recuperar la deuda, y en algunos casos, esto puede incluir el embargo de tu nómina.

La ejecución hipotecaria es el procedimiento mediante el cual el banco puede ejecutar la garantía del préstamo, en caso de impago. Sólo puede ponerse en marcha este proceso si el deudor ha dejado de pagar tres o más cuotas mensuales de su hipoteca.

Mínimo de impagos para que te embarguen la casa

Si te encuentras en la primera mitad del plazo de tu hipoteca, tienes que dejar de pagar 12 cuotas, o el equivalente al 3% del importe de hipoteca, para que te puedan embargar la casa.

Cuando el afectado recibe el documento de adjudicación al banco de su vivienda, se debe poner un recurso, a través del abogado de oficio, a este decreto para intentar que judicialmente no se ejecute el cobro de esta deuda restante y que no embarguen, aunque esto no significa que la deuda desaparezca.

Ahora bien, pueden pasar entre ocho y 12 meses entre la subasta de la vivienda y el desahucio, de forma que hay tiempo suficiente para agotar las diferentes vías que existen para paralizar el desahucio por impago de hipoteca.

Según la ley 5/2019, reguladora de crédito inmobiliario, cualquier persona que tenga un piso en propiedad, tiene un margen de 4 meses de impago de hipoteca antes de llegar al desahucio.

Cuando se compra una vivienda u otro tipo de inmueble, y se deja de pagar el préstamo hipotecario de acuerdo con el contrato, entonces el prestamista podría iniciar un proceso para retomar la propiedad y luego venderla. Esto se conoce como "foreclosure" o ejecución hipotecaria.

Pero, ¿por dónde empiezan a embargar?. Lo primero es el dinero efectivo o las cuentas bancarias que posea la persona que sufre el embargo. Después siguen por los diversos activos financieros que pueda poseer, como las letras de cambio, acciones, fondos de inversión, títulos del Tesoro….

No existe una deuda mínima a partir de la cual se pueda sufrir un embargo, ya que la ley no se pronuncia a este respecto. Así pues, desde el momento en que se le debe cualquier cantidad, por ejemplo a una entidad financiera, se corre el riesgo de terminar sufriendo un embargo.

Cuando los pagos de una hipoteca se retrasan significativamente o se incumplen, el banco puede tomar acciones legales para recuperar los fondos adeudados, y una de las medidas más drásticas es el embargo de la propiedad.

El tiempo que se tarda en resolver una demanda por impago de préstamo depende de las circunstancias y de la jurisdicción en la que se haya presentado la demanda. En términos generales, un caso puede tardar entre seis meses y dos años en resolverse y ser decidido por un juez o un jurado.

Bajar la tasa de interés. Prorrogar el plazo del préstamo para que tenga más tiempo para pagarlo. Sumar los pagos atrasados al saldo del préstamo. Condonar o cancelar parte de la deuda hipotecaria.

Cuando existe retardo en el pago de la deuda, el Banco o institución que haya otorgado el crédito hipotecario puede comenzar a cobrar intereses penales según las condiciones pactadas en la escritura, los que normalmente se fijan considerando la tasa máxima convencional.

Si no tengo nada a mi nombre, ¿me pueden embargar? No, si no tienes ningún bien del que seas propietario no te pueden embargar, porque no existe nada que embargar. Ahora bien, debes tener presente que se ejecutará la orden de embargo tan pronto como tengas bienes a tu nombre.

¿Cuánto es lo máximo que te pueden embargar de un salario de 1.000 euros? Dado que el SMI es inembargable, sólo te podrán embargar un 30% de lo que supere los 1.080 euros al mes si cobras en 14 pagas. Para un salario de 1.000 euros esto quiere decir que no te podrán realizar ningún embargo si cobras en 14 pagas.

Plazos de prescripción de las deudas hipotecarias

La respuesta de cuándo prescribe una deuda hipotecaria es que esta desaparece pasados los 20 años desde la fecha de vencimiento. Esto no significa que la deuda no exista, sino que el acreedor pierde el derecho a exigir el pago de esta deuda.

Para saber si una casa está embargada por el banco, solamente necesitarás pedir una nota simple en el Registro de la Propiedad. Una nota simple es un documento que contiene información básica sobre una propiedad, incluyendo su registro en el Registro de la Propiedad y los cambios en su propiedad.

El embargo de un inmueble ha de decretarse siempre por la autoridad administrativa o judicial, es decir, que dicha traba no puede ser impuesta por la mera voluntad del acreedor en caso de impago de un crédito por el deudor.

Se suspenden los desahucios hasta el 30 de junio de 2023.

En España, el plazo mínimo para que se haga efectivo un desahucio por impago de alquiler es de seis meses.

Puedes pedir cita a la oficina de tu banco y negociar directamente la dación en pago con el banquero que te atienda. Desde tu entidad te pedirán varios documentos para conocer tu situación económica y financiera, analizarán tu caso y te comunicarán si están dispuestos a aceptar o no la cesión de la casa.

Esto incluye las deudas de tarjetas de crédito, facturas de médicos y hospitales, facturas de servicios públicos y de teléfono, préstamos personales de un banco o cooperativa de crédito, deudas con un arrendador o exarrendador, o cualquier otra deuda para propósitos personales, familiares o del hogar.

Pues bien, el embargado no podría llevar a cabo ninguno de sus derechos si no se le comunicara el embargo. Por ello, la notificación del embargo judicial es necesaria.