¿Qué pasa cuando una persona tiene muchas deudas?

Las personas con deudas suelen sufrir estrés y ansiedad, están ausentes, se irritan con facilidad y tienen problemas para concentrarse. El estrés tiene una influencia destructiva y negativa en nuestras relaciones con familiares, amigos y compañeros de trabajo.

Si es tu caso y te resulta muy complicado pagar, acércate a tu institución financiera y pregunta cómo puede ayudarte. La CONDUSEF te brinda algunos consejos que te pueden orientar a enfrentar tu situación. Puedes recurrir a una reestructuración de tu deuda.

Las deudas y las exigencias financieras son algunas de las causas que te generan mayor estrés en tu vida, ya que te sientes presionado al no tener la posibilidad de pagar en el momento indicado todos los compromisos que has acumulado a lo largo del tiempo; esto también provoca un estado de intranquilidad y ...

“Muchas personas presentan sobrepreocupación por esas deudas o problemas financieros los cuales los llevan a tener síntomas como ansiedad, depresión. Incluso, puede que presenten alteraciones de sueño, terror nocturno”, explicó Irreño.

Animar a contactar con el acreedor

Se debe exponer la situación económica de la persona endeudada de manera clara y transparente. Es importante tener claro que evitar el contacto o hacer promesas vacías solo empeorará la situación y reducirá las opciones de resolver el caso de manera amistosa.

Si no le paga a un cobrador de deudas o a una agencia de cobranza, probablemente enfrentará esfuerzos cada vez mayores para cobrar la deuda a través de llamadas telefónicas, cartas o incluso contactos en las redes sociales . No pagar una deuda en cobranza también afectará su puntaje crediticio. Si no paga, la agencia de cobranza puede demandarlo para intentar cobrar la deuda.

De aquellos que dicen que el dinero tiene un impacto negativo en su salud mental, el 48 por ciento dice que estar endeudado es su principal problema, según Bankrate. Las personas con deudas tienen tres veces más probabilidades de sufrir depresión, ansiedad y estrés debido a la preocupación , según AIMS Public Health.

Muchas personas terminan endeudadas con sus tarjetas de crédito porque siguieron ciegamente lo que otros les dijeron. La realidad: Mucha gente tiene deudas, pero eso no las hace buenas o malas . La deuda es deuda y toda deuda tiene riesgo. A veces el riesgo vale la pena.

Además del impacto en su salud mental, el estrés y la preocupación por las deudas también pueden afectar negativamente su salud física y provocar ansiedad, úlceras, ataques cardíacos, presión arterial alta y depresión . Cuanto más se endeude, más probable será que su salud se vea afectada.

Sin embargo, el 35% de los estadounidenses informaron que están en la mayor deuda de sus vidas . Los datos de la Reserva Federal de Nueva York muestran que la deuda de los hogares estadounidenses aumentó a 17,06 billones de dólares el último trimestre, de los cuales los saldos de tarjetas de crédito representaron alrededor de 1,03 billones de dólares, un nuevo máximo para la deuda de tarjetas de crédito.

Conoce una forma efectiva de pagar deudas paso a paso

Un buen objetivo es estar libre de deudas a la edad de jubilación, ya sea a los 65 años o antes, si así lo desea.

Algunas causas pueden ser el resultado de acontecimientos costosos de la vida, como tener hijos o mudarse a una nueva casa, mientras que otras pueden deberse a una mala gestión del dinero o al incumplimiento de los pagos a tiempo . Estas son algunas de las causas más comunes de deuda que enfrentan las personas en su vida cotidiana.

Love your friend, make time to listen to them, and help them feel safe and free from judgement . Muchas personas endeudadas se sienten avergonzadas, por lo que es vital que les asegures que no las estás juzgando. No los presione para que tomen ninguna decisión, pero dígales que está ahí para escucharlos y apoyarlos.

Reassuring someone that they don't have to bottle things up and pretend that everything is fine can be a real comfort, especially if they're going through a tough time financially. Ser paciente y empático también puede ayudarlos a tomar las medidas necesarias para obtener ayuda con sus deudas.

Aunque la deuda impaga aparecerá en su informe crediticio y tendrá un impacto negativo en su puntaje, la buena noticia es que no durará para siempre. Después de siete años, la deuda impaga de tarjetas de crédito desaparece de su informe crediticio . La deuda no desaparece por completo, pero ya no afectará su puntaje crediticio.

¿Qué pasa si debes dinero a una compañía telefónica? La compañía tendrá que avisarte sobre el impago para que así te pongas al día, pero si en un mes no cancelas la deuda, te suspenderán el servicio de manera temporal.

El dinero que le debe a su banco no es una deuda prioritaria, lo que significa que es posible que no pierda su casa por no pagar las deudas, pero aun así pueden llevarlo a los tribunales y ordenarle que pague lo que debe , a menudo con costos adicionales. . Si le debes dinero al banco y no puedes pagar: obtén asesoramiento.

Lidiar con la deuda no es sólo un desafío financiero; también tiene efectos significativos sobre la salud mental. Según la encuesta, el 54% de los encuestados comparten que a menudo o siempre se sienten estresados ​​por las circunstancias de sus deudas . Otro 32% dice que a veces se siente estresado debido a sus deudas.

Sin embargo, lejos de ser algo fuera de lo común, la deuda puede ser una parte normal de la vida cotidiana. De hecho, los estudios sugieren que en realidad es normal tener grandes cantidades de deuda .

El estrés de una deuda de tarjetas de crédito fuera de control puede arruinar su vida de muchas maneras y afectar su salud física y mental. Descubra cómo puede ayudar buscar alivio de la deuda. Puntos clave: La deuda afecta su vida financiera, emocional, mental y física.

La relación deuda-ingresos son sus obligaciones de deuda mensuales en comparación con su ingreso mensual bruto (antes de impuestos), expresado como porcentaje. Una buena relación deuda-ingresos es inferior o igual al 36%. Cualquier relación deuda-ingresos superior al 43% se considera demasiada deuda.

¿Qué es un deudor compulsivo? Un deudor compulsivo es una persona que hace de deber dinero su forma de vida. Se caracterizan por vivir invadidos de angustia por la premura de cumplir sus obligaciones y entonces toman una nueva deuda para pagar las anteriores.

La deuda tiene riesgos: Toda deuda conlleva ciertos riesgos, ya que quien la adquiere se expone a no poder cumplir con sus obligaciones de pago. En este sentido, es importante que la persona o entidad que presta el dinero evalúe la capacidad de pago del deudor antes de conceder el préstamo.

Consecuencias del sobreendeudamiento

Pago de multas, recargos e intereses moratorios. Crecimiento constante de las deudas por motivo de los intereses. Llamadas de los acreedores y empresas de recobro. La ejecución de los bienes como garantía, como es el caso de la vivienda en las hipotecas.

Se considera como deuda a largo plazo todo aquel importe de deuda pendiente de pago con un vencimiento superior a los 12 meses, tal y como señala Corporate Finance Institute, plataforma educativa especializada para profesionales de las finanzas.

¿Qué es la fatiga de la deuda? La fatiga de la deuda ocurre cuando un deudor se siente abrumado por el monto de la deuda contraída y la aparente inutilidad del proceso de pago de la deuda . La fatiga de la deuda puede provocar que un deudor deje de realizar los pagos del préstamo y vuelva a gastar de más.