¿Qué pasa si aumenta la tasa?

El aumento de los tipos de interés tiene un gran impacto en muchas empresas y negocios, ya que la demanda de crédito disminuye y los consumidores pasan a ahorrar dinero en vez de gastarlo. Cuando se compran menos bienes y servicios, las empresas comienzan a tener problemas a la hora de generar más ingresos.

Subir la tasa de interés quiere decir que el dinero se ha encarecido y, por lo tanto, será más difícil pagar por él; es decir, que si solicitaste un crédito tendrás que pagar más por éste.

Los cambios en las tasas de interés tienen un efecto secundario importante. La composición de la demanda agregada entre inversión y gasto de consumo depende de la tasa de interés. Tasas de interés elevadas reducen la demanda agregada principalmente porque inciden reduciendo la inversión.

Al disminuir la tasa de interés las instituciones financieras suelen pagar menos rendimientos por los productos de ahorro como los CDT, y a su vez, disminuyen las tasas que se ofrecen para nuevos créditos, es por ello, que usted puede verse menos tentado a ahorrar y mucho más a gastar en adquirir bienes o disfrutar de ...

La tasa referencial determina cuánto cuesta a los bancos prestar dinero y establece los intereses que cobrarán a sus clientes por los créditos que otorguen. Es decir, si la tasa de interés sube el costo de los créditos es mayor.

Hablamos de tasa cuando nos referimos a una relación entre dos magnitudes. Es decir, un coeficiente que muestra la relación entre una cantidad y la frecuencia de un fenómeno. Así, la tasa permite expresar la existencia de una situación que puede ser medida o calculada de modo directo.

Es un porcentaje que se traduce en un monto de dinero, mediante el cual se paga por el uso del dinero. Es un monto de dinero que normalmente corresponde a un porcentaje de la operación de dinero que se esté realizando.

Tasa de interés: Es el porcentaje que hay que pagar por los préstamos solicitados al banco o el porcentaje que se cobrará por los ahorros depositados.

El objetivo de la tasa de interés es establecer una medida que indique cuánto cuesta el dinero, es decir, define qué tan rentable es para un banco prestar o para una persona guardar efectivo en una cuenta de ahorro.

Si se analiza el caso de muchos países, la conclusión es la misma: economías con inflación elevada tienen tasas de interés mucho más altas que las economías donde la inflación es reducida.

Déficit o superávit presupuestario

Si recurre al financiamiento, la demanda agregada de fondos incrementa las tasas. Si imprime billetes, aumenta las expectativas de inflación futura, además dé que también incrementa las tasas. Por ello, en igualdad de condiciones un déficit federal mayor incrementará las tasas.

Así, por un lado, mediante el aumento de la tasa de interés se intenta reducir el acceso al dinero, ya que es más caro de obtener. Hacia el otro lado, la disminución sería el medio para que las personas puedan obtener productos financieros o acceder a dinero y de esta forma, estimular el mercado.

Las tasas de interés pueden reducirse sin necesidad de hacerlo mediante órdenes gubernamentales a través de cinco caminos:

Cuando se recibe un préstamo, el interés es la cantidad de plata que se tiene que pagar a alguien por hacer uso del dinero que ha sido prestado y que se debe pagar en el futuro. Por el contrario, cuando se presta dinero el interés es la cantidad que se debe cobrar a alguien por hacer uso del dinero.

El interés es el monto específico que se calcula sobre el capital principal o el saldo pendiente, mientras que la tasa de interés es el porcentaje que se utiliza para determinar ese monto. Por ejemplo, si tienes un préstamo de $10,000 con una tasa de interés del 5%, el interés anual sería de $500.

Existen varias clases en el mercado

La tasa de interés es el precio del dinero en el mercado financiero. Al igual que el precio de cualquier producto, cuando hay más liquidez en el mercado la tasa de referencia del mercado baja y cuando hay escasez sube.

Es un porcentaje del crédito que debe ser pagado en retribución por el préstamo de dinero recibido.

Tasa de interés nominal:

La tasa de interés nominal es numéricamente mayor cuanto más tiempo tenga vigencia el crédito: 12% anual, es lo mismo que 6% semestral, o 2% bimestral, o 1% al mes. Por lo general, cuando las entidades financieras o bancos, nos otorgan un crédito nos muestran la tasa de interés nominal mensual.

La tasa de interés diaria se obtiene aplicando la siguiente fórmula: (tasa de interés anual en decimales/360 días) x (saldo principal).

Ejemplo de tasa de interés

Si se realiza un préstamo de $1000 con una tasa de interés anual del 10%, al cabo de un año, el dinero que se espera recibir es de $1100. Esto es, el dinero prestado ($1000) más el 10% sobre ese monto inicial ($100).

Los intereses aparecen como una operación en el extracto de tu cuenta y aumentan tu saldo. Como se mencionó anteriormente, si tu banco acumula intereses, puedes ganar intereses sobre los intereses y sobre el saldo de tu cuenta principal. Con el tiempo, el interés puede ayudarte a acumular tu saldo y tu patrimonio..

Actualmente, el límite máximo del interés legal en México es del nueve por ciento anual. Esto significa que, en ausencia de un acuerdo o contrato que establezca una tasa de interés diferente, se aplicará el interés legal máximo del nueve por ciento anual sobre el monto adeudado.

El BCE explica que sube los tipos de interés porque uno de sus mandatos es ver los precios estables y, por eso, cuando percibe que la inflación es muy elevada, procede a subir los tipos de interés con el objetivo de frenar esa inflación.

Política monetaria

En consecuencia, el tipo de interés de las operaciones principales de financiación y los tipos de interés de la facilidad marginal de crédito y de la facilidad de depósito aumentarán hasta el 4,50 %, el 4,75 % y el 4,00 %, respectivamente, con efectos a partir del 20 de septiembre de 2023.