¿Qué pasa si no se paga un crédito bancario?

No pagar un préstamo personal no es delito pero puede acabar en la vía judicial y con embargos de cuentas bancarias, sueldos o bienes inmuebles. Anteriormente, hemos explicado que hay entidades prestamistas que piden un aval para poder ofrecer los préstamos por el riesgo de impago.

En conclusión, las consecuencias por no pagar un préstamo personal pueden ir desde el aumento de la deuda por los intereses de demora hasta el embargo de cuentas y bienes para responder por el importe de la deuda, así como entrar en las diferentes listas de morosos.

Las deudas por préstamos personales prescriben a los cinco años, incluyendo los propios intereses generados por el préstamo. Entre estas deudas, también se incluyen las deudas generadas por las tarjetas de crédito.

Si tu saldo es menor que el Salario Mínimo Interprofesional (1.080€ en 2023), no te pueden embargar nada. Si el saldo es el doble que el SMI, se puede embargar el 30%. Si el saldo triplica el SMI, se embargará el 50%. Si el saldo es cuatro veces superior al SMI, se embargará el 60%.

Según establece el Código Civil, las deudas prescriben a los 5 años. Aunque, existen una serie de condiciones y excepciones. En general, depende del tipo de préstamo solicitado, la cantidad y si es una deuda bancaria u otro tipo.

5 tips para que puedas pagar tus deudas si no tienes dinero

Si ya tienes un retraso en el pago, acércate al banco apenas puedas y negocia un refinanciamiento de deuda. Esta opción afecta tu historial crediticio pero te permite ponerte al día y cancelar tu deuda con un nuevo orden de pagos.

Si estás en la situación si me condenan a pagar y no tengo dinero ni bienes embargables, podrías solicitar al juez el beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho (BEPI). Se trata de una medida que te permite liberarte de las deudas que no hayas podido pagar tras un proceso concursal.

Los primeros 1.080 €, correspondientes al Salario Mínimo, son inembargables. De los 220 euros restantes, se puede embargar el 30% del salario, en este caso 66 € (30% de 220 €). Por lo tanto, de un salario de 1.300 € te pueden embargar 66 €.

Los primeros 1000 €/mes son el salario inembargable, por lo que te embargan un 0%. De los segundos 1000 €/mes te van a embargar el 30%. De los terceros 1000 €/mes te quitarán el 50%.

¿Si tengo deudas, me puedo cambiar de banco? Falso, puedes hacer el cambio aún si tienes pagos pendientes, sólo considera que el banco donde la empresa deposita tu nómina descontará de forma automática los montos de las deudas, mientras que el resto del dinero te será depositado en tu cuenta nueva.

La prescripción no se aplica sobre cualquier tipo de deuda. Según el artículo 1965 del Código Civil, no prescriben las siguientes acciones: división de la herencia entre coherederos, división de la cosa común entre comuneros, de deslinde entre propiedades contiguas, elevar a escritura pública un documento privado.

El tiempo que se tarda en resolver una demanda por impago de préstamo depende de las circunstancias y de la jurisdicción en la que se haya presentado la demanda. En términos generales, un caso puede tardar entre seis meses y dos años en resolverse y ser decidido por un juez o un jurado.

Las deudas con la Seguridad Social prescriben a las 4 años. Las deudas de préstamos bancarios no hipotecarios prescriben a los 5 años. Las deudas de tarjetas de crédito prescriben a los 5 años. Por otra parte, para todas aquellas cargas nacidas entre el año 2000 y 2005, el plazo establecido es de 15 años.

El impago de un préstamo personal puede tener consecuencias bastante graves en España, como los llamados intereses de demora, la aparición en ficheros de morosos como ASNEF, e incluso la persecución judicial.

Conoce una forma efectiva de pagar deudas paso a paso

Para saber esto, puedes tener en cuenta el plazo de la presentación del primer impuesto que fue impagado. En este caso, si la fecha de inicio de la presentación ha superado los cuatro años y nada ha interrumpido ese plazo, significa que la deuda ha prescrito.

Una persona podrá declararse insolvente cuando haya incumplido el pago de dos o más obligaciones a favor de dos o más acreedores por un plazo mayor a 90 días, o cuando cursen en su contra una o más demandas de ejecución o cobro judicial.

¿Quién puede embargar su casa? Normalmente, un acreedor con el que tiene una deuda. Para poner un gravamen sobre una casa también puede ser necesaria una sentencia judicial o una ley preexistente que permita al acreedor poner el gravamen.

Los ingresos que superen estos 967,95€, o con una carga familiar los 1161,90€ (967,95+193,95), o con dos cargas familiares 1355,85€ (967,95+193,95+193,95), serán embargados en un 30% en la cuantía del doble del salario mínimo, en un 50% en la cuantía que esté entre el doble y el triple del salario mínimo, un 60% en la ...

La Agencia Tributaria puede embargar hasta un 90% a partir del quíntuple del Salario Mínimo Interprofesional (SMI), de 1.080 euros brutos mensuales en 14 pagas en 2023.

Ahora, los sueldos que superen este límite, sí son embargables: la cantidad embargada dependerá de cuánto se exceda del SMI: Si se cobra entre 1.001 euros y el doble del SMI (2.000 euros): 30% del salario. Si se cobra entre el doble y el triple del SMI (hasta 3.000 euros): 50% del salario.

Pero, ¿por dónde empiezan a embargar?. Lo primero es el dinero efectivo o las cuentas bancarias que posea la persona que sufre el embargo. Después siguen por los diversos activos financieros que pueda poseer, como las letras de cambio, acciones, fondos de inversión, títulos del Tesoro….

No existe una deuda mínima a partir de la cual se pueda sufrir un embargo, ya que la ley no se pronuncia a este respecto. Así pues, desde el momento en que se le debe cualquier cantidad, por ejemplo a una entidad financiera, se corre el riesgo de terminar sufriendo un embargo.

De acuerdo con el artículo 592 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, los bienes se tienen que embargar en el siguiente orden: Intereses, rentas y frutos de toda especie. Bienes muebles o semovientes, acciones, títulos o valores no admitidos a cotización oficial y participaciones sociales.

Esto significa que si una persona no paga su deuda durante cinco años y el acreedor no la reclama, la deuda se considerará prescrita y el acreedor ya no tendrá derecho a exigir el pago de la deuda.