¿Qué ratios miran los bancos?

Dos indicadores bancarios que miden la rentabilidad son:

Algunos de los ratios que se emplean para evaluar las empresas bancarias son los siguientes:

Los tres elementos determinantes de todo análisis financiero son: Liquidez: capacidad para hacer frente a las demandas de fondos líquidos. Solvencia: calidad de los créditos y adecuación de los recursos propios (endeudamiento). Rentabilidad: capacidad de generar ingresos/beneficios con los capitales aportados.

Uno de los puntos que pesa al momento de un crédito para ser otorgado por un banco es la estabilidad financiera. Esto implica evaluar por parte de la entidad bancaria, el empleo y los ingresos que devenga quien hace la solicitud.

La ratio más general es la de rotación del activo, que se calcula dividiendo las ventas por el activo total. En este caso, una ratio elevada indica que los activos son capaces de generar muchas ventas.

Cómo calcular el ratio de solvencia financiera

Son los denominados ratios de solvencia: Ratio de endeudamiento: se obtiene al dividir el pasivo (total de deudas) entre el patrimonio neto. Ratio de endeudamiento a largo plazo: pasivo no corriente (las deudas que se devolverán a largo plazo) / patrimonio neto.

Ratio de disponibilidad o de tesorería: Es el ratio más exigente, ya que sólo considera como activo líquido el dinero realmente recogido en la caja y cuentas bancarias de la empresa y las inversiones financieras a corto plazo que la empresa realiza para obtener rendimientos adicionales de sus excedentes de tesorería ...

El análisis del balance requiere de tres elementos claves: rentabilidad, solvencia y liquidez. Los datos considerados en el balance de una entidad de crédito hacen que sea posible interpretar su estructura de financiación e inversión.

El representante legal y el contador público bajo cuya responsabilidad se hubiesen preparado los estados financieros deberán certificar aquellos que se pongan a disposición de los asociados o de terceros.

Se calcula como el ratio entre el pasivo total y el capital social más reservas.

Contar con documentos que respalden tu ingresos fijos.

Las instituciones financieras que otorgaron el mayor número de préstamos de nómina fueron BBVA, Citibanamex y Banorte. Se trata también de los bancos más grandes en el país. "Estos participantes concentraron el 78.5% del saldo y el 74.9% del número de créditos otorgados en el último", detalló Banxico.

Así, el plazo establecido con regularidad es entre dos días a cuatro o cinco días. Durante ese tiempo la entidad financiera deberá evaluar todos sus documentos y determinar si se trata de un cliente riesgoso o no.

Los ratios financieros son los indicadores de la situación de la empresa. Establecen una relación entre unidades financieras, con la que es posible realizar un análisis pormenorizado de la situación o balance económico de la compañía.

El ratio de solvencia es la capacidad que tiene una empresa para hacer frente a sus obligaciones de pago -sus deudas-. Es decir, lo que determina este ratio es si una empresa tendría activos suficientes como para pagar todas sus deudas u obligaciones de pago en un momento dado.

El ratio de endeudamiento evalúa la proporción de financiación ajena que posee una empresa frente a su patrimonio. En otras palabras, es un cociente matemático que representa el porcentaje total de la deuda que tiene un negocio con relación a sus recursos propios.

Kutxabank se mantiene como el banco español más solvente y ya gana 250 millones en 2023.

Si el resultado del ratio es inferior a 2 indicará cierta tensión financiera. Si es inferior a 1, la empresa se halla en suspensión de pagos . Por el contrario, si el resultado es muy superior a 2, indicará que la empresa dispone de una solvencia excesiva, lo que mermará su rentabilidad.

El ratio de solvencia es una magnitud que refleja la capacidad de pago de deudas de una empresa y determina si la compañía tiene problemas financieros.

Existen muchos tipos de ratios financieros, pero los más utilizados pueden clasificarse en 4 grandes grupos: ratios de liquidez, ratios de gestión o actividad, ratios de endeudamiento o apalancamiento y ratios de rentabilidad.

RATIOS DE RENTABILIDAD

Miden la capacidad de la empresa para generar rendimientos y retornos, es decir, estos indicadores nos permiten medir los beneficios obtenidos por la empresa en relación con el volumen de inversión realizado para su obtención.

El EBITDA es un indicador financiero (acrónimo de los términos en inglés Earnings Before Interest Taxes Depreciation and Amortization) que muestra el beneficio de tu empresa antes de restar los intereses que tienes que pagar por la deuda contraída, los impuestos propios de tu negocio, las depreciaciones por deterioro ...

El balance general o balance de situación de una empresa es un documento contable financiero que refleja la situación económica y patrimonial de la misma en una fecha determinada; lo que en términos contables se conoce como imagen fiel.

Si es positivo (activo corriente mayor que pasivo corriente), indica una estructura financiera sólida. Si es negativo, es una situación muy peligrosa, que puede llevar a una suspensión de pagos. Si es 0, se debe tener cuidado con posibles dificultades transitorias de liquidez.

Si un balance de comprobación no cuadra, seguramente existirá un error en algún asiento del Libro Diario, o un error al hacer el balance. En este caso, lo más útil es repasar los asientos del Diario. A falta de estos, deberá rehacerse el balance.

Su principal función es verificar los procedimientos contables establecidos en una empresa, concretamente comprueba y confirma que las operaciones, registros, informes y estados financieros de la empresa, en un periodo concreto, se han efectuado conforme a las disposiciones legales y las políticas establecidas.

La auditoría de los estados financieros consiste en el análisis de los mismos y de las correspondientes notas explicativas, la verificación de la fiabilidad de los estados financieros y la expresión de una opinión sobre los mismos.