¿Que se analiza en un crédito?

Plazo, mensualidades y tasa de interés Si se va a solicitar un crédito por primera vez, conceptos como tasa de interés, mensualidades y plazo, son claves que se deben dominar por completo. El plazo se refiere al tiempo que tomará liquidar por completo el monto del préstamo.

Cuando hablamos de una evaluación crediticia, nos referimos al proceso a través del cual las entidades financieras, como bancos y cooperativas de crédito, evalúan la capacidad crediticia de una persona antes de concederle un crédito.

Proceso para otorgar un crédito

Los tres elementos determinantes de todo análisis financiero son: Liquidez: capacidad para hacer frente a las demandas de fondos líquidos. Solvencia: calidad de los créditos y adecuación de los recursos propios (endeudamiento). Rentabilidad: capacidad de generar ingresos/beneficios con los capitales aportados.

Las más utilizadas en nuestro país son ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación), RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas, para personas jurídicas) y CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).

Capacidad de endeudamiento= (ingresos - gastos) x 0,35

Para conocer con exactitud cuál es nuestra capacidad de endeudamiento es necesario conocer todos los ingresos y gastos que tenemos mensualmente.

Es común que los factores que se deben tomar en cuenta al medir riesgo de crédito sean: las probabilidades de incumplimiento y/o de migración en la calidad crediticia del deudor, las correlaciones entre incumplimientos, la concentración o segmentación de la cartera, la exposición a cada deudor y la tasa de recuperación ...

Es posible que hayas escuchado que algunas personas, en vez de contar 5 Cs, hablan sobre las 6 Cs del crédito: carácter, capacidad, capital, condiciones, colateral y crédito (o puntaje crediticio).

Cualquier tipo de estudio de crédito, como de los préstamos personales, tienen un proceso a seguir para la aprobación, a diferencia de los préstamos rápidos . ¿Cuánto tarda un banco en conceder un préstamo? El tiempo que demora el estudio es aproximadamente 2 a 5 días.

Un crédito preaprobado se trata de una operación en la cual las instituciones financieras creen que puedes aplicar. Es un instrumento que el banco desea destinar a sus clientes que cuentan con buen historial y capacidad de pago.

¿Qué es la interpretación financiera? Una interpretación financiera o análisis financiero es una evaluación de la viabilidad, estabilidad y rentabilidad de un negocio, con el fin de obtener información que funcione para tomar decisiones que afecten a futuro el crecimiento y la aprobación de proyectos.

El análisis del balance requiere de tres elementos claves: rentabilidad, solvencia y liquidez. Los datos considerados en el balance de una entidad de crédito hacen que sea posible interpretar su estructura de financiación e inversión.

Los elementos de los estados financieros son los activos, pasivos y patrimonio, los cuales hacen parte del balance general o estado de situación financiera, y los ingresos, costos y gastos, que componen el estado de resultados.

¿Todas mis deudas están registradas en la CIRBE? La respuesta es no, el criterio de inscripción se realiza a petición del prestatario y sólo por deudas mayores a 1.000 euros. Por ejemplo, una tarjeta de crédito, aunque no hayamos firmado nada ante notario, si la deuda es superior a 1.000 euros aparecerá en CIRBE.

Los registros de morosos, también conocidos como ficheros de solvencia patrimonial o sistemas de información crediticia, son registros que recogen datos de impago, ya sea de personas físicas o jurídicas, sobre deudas dinerarias, crediticias o financieras.

Acreditar el pago de la deuda

La principal y más rápida manera para salir de la CIRBE es compensar todas las obligaciones con las entidades financieras que aparecen en el informe. Precisamente, la gente que tiene más interés en limpiar su CIRBE es porque es insolvente.

¿Está tratando de aumentar su puntuación de crédito?

Lo recomendable es que tu endeudamiento sea de entre 30% y 40% de tus ingresos disponibles después de cubrir los gastos que no puedes aplazar. Si cumples con este porcentaje, estarás en un nivel óptimo de deuda.

Si quiere mejorar su puntaje, hay algunas cosas que puede hacer, como:

Los más importantes son los Créditos de Consumo, Créditos Comerciales y Créditos Hipotecarios. Los créditos son una forma de acceder a dinero para cumplir con objetivos personales y de negocios, Los más importantes son los Créditos de Consumo, Créditos Comerciales y Créditos Hipotecarios.

La respuesta está en un modelo muy sencillo conocido como las “Cinco C's del crédito”: Capacidad, Capital, Colateral, Carácter y Conveniencia.

¡Empecemos!

- Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

¿Cómo saber si estoy reportado en centrales de riesgo?

1. Enbanca. Enbanca es una plataforma web que te ayuda a conocer tu historial crediticio.
2. Datacredito.
3. Central de información financiera (CIFIN) - Transunion.