¿Qué son aceptaciones bancarias y financieras?

Aceptaciones Bancarias: Operación comercial en la cual el vendedor que se denomina "beneficiario" ve garantizado por una entidad financiera denominada "aceptante", el pago de una letra de cambio girada por el comprador para pagar las mercancías adquiridas.

Una aceptación bancaria es una obligación incondicional de pagar una suma de dinero. En ambas necesariamente se parte de un mismo principio, es decir, que un tercero pagará por orden de otro una suma de dinero a un beneficiario.

La aceptación bancaria se refiere a un instrumento financiero que representa un pago futuro prometido por parte de un banco . Indica el nombre de la entidad a la que se deben transferir los fondos, junto con el monto y la fecha de pago.

Requisitos para poder hacer uso de una aceptación bancaria

La Aceptación Bancaria tiene las siguientes tres ventajas: Su rendimiento es superior al de las Letras del Tesoro . Tiene múltiples vencimientos. Su liquidez está respaldada por un gran mercado secundario.

La aceptación bancaria se utiliza como medio principal para garantizar que se realice un pago futuro. Se emitirá una carta de crédito a un importador que luego la enviará al exportador del producto que se compra.

La aceptación de un banquero nace de la necesidad de financiar el comercio internacional. En términos de comercio local, el vendedor suele dar crédito al comprador. Sin embargo, en el caso del comercio internacional, otorgar crédito a largo plazo podría generar importantes deudas incobrables .

Se supone que las aceptaciones bancarias son inversiones seguras ya que están respaldadas por el banco , lo que significa que a menudo se negocian con un descuento sobre el valor nominal. La tasa de aceptación del banquero es la tasa de mercado a la que se negocian estos instrumentos.

La aceptación en derecho puede ser expresa o tácita, es expresa cuando la persona manifiesta su voluntad escrita o verbalmente, y es tácita cuando se desprende de una conducta, activa o pasiva, del destinatario.

Además de conocer su capacidad de pago, el banco le hará una evaluación de riesgos, que considera sus ingresos, su patrimonio, sus gastos y su comportamiento de pago.

La aceptación bancaria se utiliza normalmente en el comercio transfronterizo para proteger a los exportadores del riesgo de incumplimiento de la contraparte . El banco evalúa la credibilidad del titular de la cuenta por diversos motivos, incluido su historial crediticio. Si el titular de la cuenta cumple con los criterios del banco, el banco asumirá la responsabilidad en su nombre.

Para las corporaciones, un BA actúa como un giro a plazo negociable para financiar importaciones, exportaciones u otras transacciones de bienes. Esto es especialmente útil cuando se desconoce la solvencia de un socio de comercio exterior. Una ventaja de la aceptación bancaria es que no es necesario conservarlos hasta el vencimiento .

La aceptación es la capacidad para asumir la vida, tal como es, significa aceptar la realidad, con situaciones agradables o desagradables, sin intentar cambiar o combatir aquello que no podemos controlar. Es un proceso de tolerancia y de adaptación (no de lucha).

Aceptaciones bancarias:

Las aceptaciones bancarias son la letra de cambio (o aceptación) que emite un banco en respaldo al préstamo que hace a una empresa. El banco, para fondearse, coloca la aceptación en el mercado de deuda, gracias a lo cual no se respalda en los depósitos del público.

Letra de cambio o instrumento negociable girado por el prestatario para pago al vencimiento y aceptado por un banco. La aceptación constituye una garantía de pago por parte del banco y puede negociarse en el mercado monetario. El banco gana una “tarifa de sellado” por brindar esta garantía .

Una de las formas más seguras de evitar catástrofes de fraudes por inversiones es limitando el tamaño de la inversión. Limitar la inversión al 5% o 10% del portafolio, proporciona una protección en el caso de que alguna de las inversiones termine siendo fraudulenta.

Una garantía o fianza de pago anticipado se utiliza normalmente para apuntalar o garantizar el cumplimiento de un contrato comercial , como un contrato de compraventa de bienes (donde el comprador es el beneficiario) o un contrato de construcción (donde el empleador es el beneficiario).

Una carta de crédito es una garantía de pago de una entidad financiera contra la presentación de documentos que cumplan los términos y condiciones del acuerdo comercial.

La carta de crédito se emplea en términos generales en la compra y venta de mercancía o bienes, sin embargo, este instrumento de pago puede utilizarse en otros contratos. La carta de crédito no tiene sustento legal en las leyes estatales, por lo cual no son catalogadas como contratos sino como nueva lex mercatoria.

La principal dificultad que presentan las conciliaciones son la elevada cantidad de cifras que se tienen que manejar, tantos datos consumen mucho tiempo en ser acomodados y es muy factible que se cometa un error a lo largo de todo el proceso.

Banca tradicional, ventajas y desventajas

Cómo mejorar la solvencia

Disminuir costes fijos, generar nuevas vías de ingresos, ampliar capital, reducir deuda o, en último caso, renegociarla, son vías que pueden utilizar las empresas para mejorar su solvencia financiera.

Si tenemos una cuenta corriente, una libreta de ahorros o un depósito a plazo, nuestro dinero está garantizado hasta 100.000 euros por cada titular y cada entidad. Ejemplo. Si Ud. y su pareja tienen 120.000 euros en una cuenta corriente en un banco, lo tienen todo garantizado.

Una entidad financiera confiable, es realista. Al momento que solicites un préstamo la financiera revisará tu historial crediticio y determinará qué suma de dinero te puede entregar de acuerdo a tu capacidad de pago; así, evitarás falsas expectativas respecto a desembolsos poco viables.

La aceptación debe ser incondicional y absoluta . No puede haber aceptación condicional, ya que equivaldría a una contraoferta que anula la oferta original.

La aceptación es la base del bienestar, por tanto, es imprescindible trabajarla desde el principio. El concepto de aceptación o de aceptar la realidad es bastante complejo, requiere de introspección, flexibilidad, apertura de mente y estar dispuesto al cambio.

La adicción a la aceptación es muy frecuente en esta era digital. Son cada vez más las personas que buscan la aprobación y aceptación de la sociedad, lo cual no está mal, pero puede tornarse insostenible cuando se pretende, de manera compulsiva, el reconocimiento de los demás.