¿Qué tiene que ver el Euribor con las hipotecas?

El euríbor es el indicador que se tiene en cuenta a la hora de revisar la cuota de las hipotecas variables. Así, en función de si tu revisión es anual o semestral, una o dos veces al año se recalculará la cuota de tu hipoteca en función de cómo cerrará el euríbor de media el mes anterior.

Así, si el Euríbor sube, el interés de la hipoteca también sube, y, por tanto, la cuota mensual que pagas se incrementa. Por el contrario, si el Euríbor baja, el interés de la hipoteca baja y la cuota se reduce. Por otro lado, si nos has contratado una hipoteca a tipo fijo, no tienes de que preocuparte.

La OCU explica que, para quienes deban revisar anualmente su hipoteca con el Euribor de abril 2023, la cuota mensual de la hipoteca subirá en torno a unos 180 euros por cada 100.000 euros de capital pendiente, lo que supone pagar unos 2.160 euros más al año por cada 100.000 euros.

La inmensa mayoría de los bancos de España han subido los intereses de las hipotecas fijas que comercializan: su interés medio ha pasado de ser de en torno al 1,50% a principios del 2022 al 3,60% en 2023. Puedes ver todos los cambios en este apartado.

Previsión del euríbor para los próximos meses: ¿cuánto subirá en 2023? Tras un 2022 de cifras récord, las instituciones que calculan la previsión del euríbor para 2023 estiman que el indicador podría acabar el año entre el 3,8% y el 4,1%.

Los analistas de la plataforma inmobiliaria conciden en que el euríbor empezará a bajar a partir de 2023. Desde Housfy aseguran que el índice tocará techo a finales de año, en un 4,5%, y que irá desacelerando hasta llegar a un mínimo de 2,2% en 2025.

La cuota de la hipoteca variable puede subir hasta 500 € al mes por el Euríbor.

Previsiones: ¿volverá a estar por debajo del 0%?

Según los analistas de HelpMyCash, en 2023 mantendrá esta tendencia, aunque no subirá de un modo tan brusco como el año pasado. Por lo tanto, todo apunta a que este índice no volverá a valores negativos en un futuro cercano, aunque no es algo totalmente descartable.

En términos generales, se considera que los gastos de formalizar la operación se sitúan en torno al 10% del precio de compra. Así pues, para una hipoteca de 50.000 euros (recuerda, el valor de la vivienda es de 62.500 €) podrían ascender a unos 6.250 €.

Esta subida de los intereses sí tiene beneficiados: "A los ahorradores conservadores que tienen sus ahorros en el banco, les van a ofrecer rentabilidad. Si sube el euribor, los bancos privados empezarán a ofrecer a sus clientes rentabilidad".

Inversis prevé que los tipos de interés no bajen hasta la segunda mitad de 2024.

Se paga más por endeudarse: tras un largo periodo de precios de financiación extraordinariamente bajos, y no vistos en la historia, el interés aplicado a los créditos está en una senda alcista, por lo que los intereses a pagar al pedir un crédito o una hipoteca subirán.

¿Cuánto se paga por una hipoteca de 100.000 euros a 30 años? Las cuotas se reducen mientras el plazo va creciendo, al subir 30 años para pagar una hipoteca la cuota aproximada mensual en un interés fijo será igual o menor a 400 euros.

En concreto, y según sus estimaciones, el euríbor a 12 meses podría rondar el 4,10% en diciembre de 2023, para aflojar posteriormente hasta el 3,90% en 2024 y 3,40% en 2025.

En concreto, durante unas jornadas organizadas por el Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España, Gonzalo Bernardos ha vaticinado que “a partir de mayo de 2024 se producirá la primera bajada de los tipos de interés al 4,25% y cerraremos el año que viene en el 3,5%”.hace 7 días

Como hemos señalado anteriormente, los expertos prevén que el euríbor en 2025 se mantendrá en valores por encima del 3%. Bankinter y el Banco Central Europeo (BCE) han señalado que el índice de referencia se situará entre el 3,40 y el 3,85%.

Este índice representa el interés al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre ellos, por lo que si prevén que el Banco Central Europeo les cobrará más por sus créditos, suben sus intereses y el valor del euríbor aumenta.

Hipotecas. Este mismo jueves 15 de junio de 2023, el El Banco Central Europeo ha anunciado una nueva subida en los tipos de interés, dejando la tasa de depósito en el 3,5%, rozando su máximo histórico del 3,75%, algo que no se ve desde el año 2000. El tipo principal de refinanciación alcanza ya el 4%.

Las previsiones sobre tipos de interés y Euribor para 2024

Con los niveles actuales en el 4% se espera una bajada al 3% en el 2º semestre de 2024, hasta llegar al 2% deseable en 2025 y 2026.

Si prefieres pagar siempre lo mismo, una hipoteca fija te dará la estabilidad que necesitas. Y si quieres que tus cuotas sean bajas (al menos los primeros meses), con una hipoteca variable pagarás menos a corto plazo, pero correrás más riesgo de que suba el euríbor.

Sin embargo, si solicitas una hipoteca de 150.000 € a pagar en 20 años, suponiendo que consigas el mismo tipo de interés, la cuota mensual resultante ascendería a unos 689,84 €. También tienes que tener en cuenta las comisiones aplicadas por la entidad y los gastos de cancelación de hipoteca.

En el caso de una hipoteca fija de 50.000 euros a amortizar en 15 años, hemos aplicado un interés del 3,00 %. En este caso concreto, pagaremos de cuota unos 375 euros mensuales y al final del plazo de amortización habremos abonado los 50.000 euros del préstamo más 13.200 de intereses.

Por ejemplo, si la vivienda cuesta 100.000 euros, no te darán 100.000 euros, sino alrededor de un 80%, es decir, 80.000 euros. Por tanto, para que te den 100.000 euros de hipoteca, el valor de la vivienda deberá ascender hasta los 120.0000 euros.

Es mejor amortizar la hipoteca con el Euribor alto o bajo

Esto significa que cuanto más alto sea el Euribor más intereses estaremos pagando y más alta será la cuota. Entonces, es más recomendable hacer una amortización anticipada cuando el Euribor sea más bajo.

"Amortizar siempre durante los primeros años de la hipoteca si tenemos el dinero ahorrado y no esperar", detalla el director de Hipotecas de iAhorro. Por tanto, si en lugar de amortizar a partir del décimo año de la hipoteca se hace el cuarto año, "el ahorro que puedes tener en intereses será mucho mayor".

¿Qué significa, en la práctica, una subida de los tipos de interés? Como aumenta el coste de los préstamos, aumenta el coste del endeudamiento, lo cual tiene el objetivo de reducir el consumo con la idea de que, si se reduce la demanda, pueda bajar el nivel de los precios.