¿Qué tipo de amortización hay?

Existen dos tipos de amortización, la amortización de pasivos y la amortización de activos.

Métodos de cálculo de la amortización en contabilidad

Método Lineal o de cuotas. Método del tanto fijo sobre una base amortizable decreciente. Método de los números dígitos. Método de la cuota de amortización constante por la unidad de productos elaborada.

Si nos preguntas cuál de las dos tablas es la mejor, indudablemente, la respuesta es “la que mejor se adapte a tus finanzas personales o familiares”. Si tener una cuota fija todos los meses te asegura la tranquilidad financiera que necesitas, entonces el sistema de amortización francés es ideal para ti.

Sistema de amortización francés vs americano

En la última cuota, al capital total se le suman también los intereses de ese año. Además, como con este sistema no se amortiza nada durante la vida de la financiación, la amortización americana es la que conlleva más intereses.

General- mente, el sistema francés es el más usado porque permite te- ner una cuota estable para tu crédito o préstamo, es decir, todos los meses se paga lo mismo”.

Amortización de cuota constante:

Es la forma más frecuente de amortización de préstamos. En ella se paga siempre la misma cuota. El dinero se distribuye por periodos entre los intereses y capital amortizado. Es decir, aunque la cuota siempre es la misma, los intereses se calculan sobre el valor pendiente a amortizar.

¿Qué es la amortización de bienes? Cuando compras algo que durará más de un año (inversión), éste gasto lo puedes “activar”. Significa que lo puedes amortizar, es decir, que el gasto no lo computas de golpe, sino que lo haces a lo largo de un tiempo. Puedes hacerlo para aquellos bienes de inversión de más de 300€.

Consiste básicamente en marcar una cantidad que podemos asumir y luego realizar pagos mensuales a mayores de la cuota del préstamo, reduciendo así de manera proporcional el plazo, que será cada vez más corto. De esta manera conseguimos un efecto multiplicador para cancelarla en menor tiempo.

Tan solo es necesario dividir del valor de compra del bien en cuestión por su vida útil estimada. Si hoy compraras una nevera nueva por 1000 € y esperas que te dure 10 años, su amortización anual será el resultado de dividir su valor (1000 €) por su vida útil (10 años).

Con la teoría en la mano, es mejor amortizar plazo que cuota, ya que al final abonaré menos intereses. Sin embargo, hay propietarios de viviendas que lo que prefieren es vivir “más sueltos” cada mes y prefieren amortizar cuota para disponer de más dinero a final de mes.

El ahorro es mayor si se acorta el plazo

La razón es sencilla: si se acorta el plazo, los intereses se generarán durante menos tiempo, así que el total que habrá que pagar por este concepto disminuirá más que si se rebaja la cuota y se mantiene el mismo periodo de amortización.

¿Es lo mismo amortizar una hipoteca fija o variable? La respuesta es no. Como explican desde el intermediario hipotecario, ahora mismo, la mejor opción en caso de querer hacer una amortización parcial es optar por las que estén firmadas a tipo variable.

En el sistema francés, desde que empiezas, hasta que acabas de pagar el préstamo, lo estarás amortizando en cada una de las cuotas. Los pagos serán iguales, pero los valores de amortización de capital e intereses van a ir cambiando. Los de capital irán en aumento, y los de intereses, serán cada vez más bajos.

Ni uno ni otro sistema es mejor o peor, y dependerá de cada cliente. Para quienes consideren que sus ingresos serán estables en los próximos años, pueden tener algunos beneficios con el sistema alemán. Y quienes tengan expectativa de crecer, el sistema francés es más recomendable.

¿Cuándo es conveniente optar por el sistema de amortización alemán? Este sistema es conveniente cuando el deudor busca tener al inicio cuotas más grandes, para luego ir reduciendo de manera progresiva la carga de sus obligaciones de pago.

Si se deben capital e intereses, el pago se imputará primeramente a los intereses, salvo que el acreedor consienta expresamente que se impute al capital.

Pueden ser cuotas constantes, crecientes o decrecientes. De esta forma, optar por una u otra hará que nuestros pagos mensuales cambien porque el pago de la deuda puede no ser lineal. Para saber el funcionamiento de la amortización del préstamo es importante tener presente la tabla de amortización.

Se divide el valor del bien entre la suma de los dígitos que componen la vida útil resultante de dividir 100 por el porcentaje de amortización en tablas que hayamos escogidos entre los límites máximos y mínimos. El porcentaje resultante se multiplicará por el valor del bien, obteniendo la cuota de amortización.

La amortización de un crédito es el pago gradual del capital y los intereses de un financiamiento recibido, es decir, la tasa de interés simple.

En el sistema de amortización alemán, el costo de amortización es constante durante todo el periodo, el interés de cada cuota varía mes a mes y el valor de la cuota mensual es decreciente. En cambio, en el sistema francés, el interés de cada cuota baja mes a mes y la cuota mensual se mantiene fija.

Los préstamos amortizables también se denominan préstamos de empresa. Se trata de préstamos que se reembolsan en pagos de forma periódico y con el mismo importe. Estos pagos se aplican al principal y los intereses en proporciones variables mientras el préstamo esté vigente.

Normalmente, los bancos no ponen restricción al número de amortizaciones parciales, siempre y cuando abones la comisión correspondiente. Por consiguiente, puedes amortizar anticipadamente la hipoteca tantas veces como desees hasta pagar la totalidad del préstamo.

El importe máximo que puede deducir es el 15% de las cuotas pagadas cada año, sobre un máximo de 9.040 euros anuales.

De acuerdo con lo previsto en el artículo 12 de la nueva LIS, donde se regula la amortización fiscal, ahora son todas las empresas las que pueden acogerse a esta normativa, siempre que el valor unitario de los bienes no exceda los 300 euros, con un límite de 25 000 euros en un año.

¿Cómo puedo pagar menos intereses en mis tarjetas de crédito?

“En cuanto a reducir tu costo financiero, es mejor que optes por la opción de reducir plazo, ya que así tumbas los costos mensuales de seguros, de administración, etcétera. “Tienes que especificar antes o cuando vayas a realizar el deposito, cómo quieres que te impacte el prepago a capital”, indica.