¿Qué tipo de interés se considera abusivo?

Interés de demora abusivo en préstamos personales En los préstamos personales, el criterio que se sigue es el siguiente: el interés de demora es abusivo si supera en al menos dos puntos porcentuales (2%) el interés remuneratorio reflejado en el contrato.

De modo que el Tribunal Supremo considera abusivo un interés de mora que suponga un incremento en más de dos puntos porcentuales respecto del interés remuneratorio pactado .

El Supremo establece que un interés del 23,9% en las 'revolving' no es usura. El Tribunal Supremo ha sentenciado que un interés del 23,9% TAE en las tarjetas revolving no es usura y ha fijado por primera vez el umbral para este abuso: seis puntos por encima del tipo medio de los préstamos con tarjeta.

Para saber qué tipo de interés de demora es abusivo, hemos de recurrir a la sentencia 265/2015 del Tribunal Supremo, donde expone que si el interés de demora es superior a 2 puntos porcentuales respecto a los intereses remuneratorios, se puede considerar abusivo.

La usura se regula en nuestro país bajo la conocida Ley de Azcárate o Ley de Usura (1908). Aquí se determina un máximo que en la actualidad está colocado en el 25%, es decir, que la Tasa Anual Equivalente (TAE) no debería ser superior al 25% de la deuda.

El interés general máximo es del 3%. En este sentido, sea cual sea su salario o sus circunstancias, siempre puede ser deudor o acreedor de una deuda, por lo que le interesa saber todo lo relacionado a intereses procesales, intereses moratorios y otras cuestiones relacionadas.

El Tribunal Supremo (TS) ha fijado un criterio uniforme sobre el porcentaje a partir del cual un interés se puede considerar usurario: como ya informaba ABC, ha establecido que esto ocurre cuando la diferencia entre el tipo medio de mercado y el del contrato supera los seis puntos porcentuales.

Para reclamar intereses abusivos microcréditos, hay que presentar un escrito de reclamación al Servicio de Atención al Cliente del banco o entidad financiera, solicitando la nulidad de los intereses por usura y no superar el control de transparencia.

El Supremo aclara que es usura si superan en seis puntos porcentuales el tipo medio.

Cuál es la fórmula de la TAE

Y es: TAE = (1 + r/f)^f-1. R es el tipo de interés nominal y F la frecuencia de los pagos.

Dicho de otra manera, la TAE nos indica la cantidad real a pagar por un préstamo. Se expresa en términos porcentuales, de tal manera que, si pides una hipoteca de 200.000 euros y la TAE es de 2%, el total a devolver a la entidad bancaria es de 204.000 euros.

¿Qué significa 5% de la TAE? Significa que vas a ganar el 5 % de tu capital por tus ahorros a plazo fijo o el interés que vas a pagar por un préstamo personal o un préstamo hipotecario.

El TAE se expresa en términos porcentuales, y te permite conocer cuánto cuesta el préstamo que deseas solicitar. Por poner un sencillo ejemplo, si el préstamo es de, 1,5% TAE y pides 150.000 euros, el total que deberás devolver a la entidad bancaria es de 152.250 euros.

Política monetaria

En consecuencia, el tipo de interés de las operaciones principales de financiación y los tipos de interés de la facilidad marginal de crédito y de la facilidad de depósito aumentarán hasta el 4,50 %, el 4,75 % y el 4,00 %, respectivamente, con efectos a partir del 20 de septiembre de 2023.

La tasa nominal anual (TNA) pasó de 97% al 118% este mes, luego de que se tomara un paquete de medidas que acompañaron los resultados de las elecciones PASO 2023.

La tasa de interés diaria se obtiene aplicando la siguiente fórmula: (tasa de interés anual en decimales/360 días) x (saldo principal).

Tiene una regulación de origen y otra de trámite, es decir, aparece en nuestro ordenamiento jurídico en el Código Civil, que fue el texto jurídico que ha decretado su uso, pero se actualiza y publica en la Ley de Presupuestos Generales del Estado.

En consecuencia, el tipo de interés de las operaciones principales de financiación y los tipos de interés de la facilidad marginal de crédito y de la facilidad de depósito aumentarán hasta el 3,75 %, el 4,00 % y el 3,25 %, respectivamente, con efectos a partir del 10 de mayo de 2023.

Esto significa que si prestas dinero a alguien y cobras un interés excesivamente alto, que supere los estándares habituales en el mercado, corres el riesgo de incurrir en un delito de usura.

Usura es un término moral y jurídico para denominar el cobro de dinero o de una ganancia interés excesivo sobre un préstamo, bien material, o servicio. La determinación del interés excesivo puede determinarse por leyes y también como resultado de resoluciones judiciales.

El porcentaje de interés de estas tarjetas -entre el 20% y el 30%- está considerado, en la mayoría de los casos, como abusivo, según la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN), que las describe como “uno de los productos de financiación más peligrosos que puede suscribir un consumidor financiero en estos momentos”.

Si en el juicio por tarjeta 'revolving' el contrato se declara nulo, la entidad financiera tendrá alrededor de 40 días hábiles para devolver el importe que el cliente haya pagado que exceda del capital principal.

En palabras del Tribunal Supremo: En los contratos de préstamo sin garantía real concertados con consumidores, es abusiva la cláusula no negociada que fija un interés de demora que suponga un incremento de más de dos puntos porcentuales respecto del interés remuneratorio pactado.

Su decisión es que la usura comienza cuando el interés aplicado supera en seis puntos porcentuales el tipo medio del mercado para las tarjetas de crédito conforme a los datos que mensualmente publica el Banco de España.

TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el precio que pagamos por el préstamo, es decir, el dinero que debemos pagar al banco a cambio del dinero que nos ha dejado (aparte de devolver el capital). TAE (Tasa Anual Equivalente): Es todo el dinero que pagaremos por el capital que nos han prestado.

Normalmente, los intereses de los préstamos personales, oscilan entre el 5% y 20%, esto dependerá en su gran mayoría de la entidad, la cantidad solicitada y los plazos de devolución.