¿Qué tipos de transferencias bancarias hay?

Si atendemos al plazo en el que la operación se hace efectiva, podemos hablar de un total de tres tipos diferentes de transferencias bancarias:

Son los siguientes: Transferencias nacionales: son aquellas en las que el ordenante y el beneficiario se encuentran en el mismo país. Transferencias internacionales: son aquellas en las que el ordenante y el beneficiario se encuentran en países diferentes. Dentro de este tipo, hay subtipos.

TOPE DE 10.000 EUROS

En España, según la ley 7/2012 de la normativa tributaria, el límite para transferir dinero sin declararlo se fija en 10.000 euros. Este máximo se aplica también para otras operaciones como retirada de dinero en cajeros, mediante la banca 'online' o con el móvil.

Transferencias inmediatas

Se trata de aquellas operaciones en las que el dinero llega de forma instantánea a la cuenta de destino, en tan solo diez segundos percibes el importe. Normalmente, este tipo de transferencia suele implicar una comisión adicional.

La transferencia bancaria (transferencia por cable, telegiro o transferencia de crédito) es un método de transferencia electrónica de fondos de una persona o entidad a otra.

La transferencia SEPA es un instrumento de pago básico para efectuar abonos en euros, sin límite de importe, entre cuentas bancarias de clientes en el ámbito de la SEPA, de forma totalmente electrónica y automatizada.

Operaciones como transferencias entre familiares siempre irán sujetas al Impuesto de Sucesiones y Donaciones. Habrá que pagar el porcentaje que corresponda según el dinero donado y la comunidad autónoma en el que se haya efectuado el acto.

Hacienda te puede multar si no avisas de estos movimientos

Si no se comunica a la Agencia Tributaria sobre una transferencia, se pueden aplicar multas que oscilan entre el 2% y el 25% del importe no declarado. Si la cantidad transferida no notificada supera los 10.000 euros, la multa sería de 2.500 euros.

En este sentido, el organismo señala que las transferencias que superen los 6.000 euros habrá que notificarlas a la Agencia Tributaria.

¿A partir de qué cifra Hacienda investiga las transferencias familiares? Cuando una transferencia supera los 6.000 € y no se notifica a la Agencia Tributaria, podría ser catalogada como cualquiera de los delitos fiscales que mencionábamos anteriormente: evasión, blanqueamiento o fraude.

Las transferencias (traspasos) realizados entre dos o más cuentas de un mismo titular no tienen límite establecido más que el saldo disponible en la cuenta siempre que el titular no tenga ningún pago retenido. Lo mismo ocurre con las transferencias en oficina.

De acuerdo con el Servicio de Administración Tributaria (SAT), las personas físicas y morales que realizan transferencias entre cuentas bancarias propias podrían tener problemas fiscales con Hacienda, debido a que esta práctica evita que el SAT considere dichas transferencias como parte de tus ingresos.

Número de cuenta a la que está pagando. Puede ser el número de la cuenta o la CLABE interbancaria de 18 dígitos. Código del Token Móvil proporcionado por la aplicación bancaria. Concepto del pago, es decir, unas cuantas palabras para describir el motivo de la transferencia.

Transferencias estándar.

Son las más comunes y se realizan de forma ordinaria, de modo que el importe transferido estará disponible en la cuenta de destino en el plazo de un día hábil. En cualquier caso, el horario en el que se dé la orden del traspaso puede determinar este plazo.

¿CÓMO SE IDENTIFICA UNA CUENTA EN SEPA? El identificador de una cuenta ya no es el CCC (Código Cuenta Cliente), en SEPA es el Código IBAN (International Bank Account Number), compuesto por el CCC, al que le precede el código del país y un dígito de control.

En todos los casos es el deudor quien debe completar el mandato SEPA. Es importante que se hayan rellenado todos los campos obligatorios y que el documento esté firmado para poder proceder con el cobro del pago.

En el caso de transacciones entre familiares y amigos se trataría de un préstamo o donación, por lo que las personas estarán en la obligación de informar a la Agencia Tributaria cuando se superen los 6.000 €. También se notificarán los pagos que se hagan con billetes de 500 euros o superiores.

¿A partir de qué cifra Hacienda investiga las transferencias familiares? Cuando una transferencia supera los 6.000 € y no se notifica a la Agencia Tributaria, podría ser catalogada como cualquiera de los delitos fiscales que mencionábamos anteriormente: evasión, blanqueamiento o fraude.

Cuándo hay que declarar las donaciones

Pero si el ingreso de dinero supera los 3.000 euros entonces el banco tendrá que informar a Hacienda de la operación y en este caso la Agencia Tributaria sí que puede exigir el tributo por donaciones. Igual que si ingresas billetes de 500 euros en el banco.

El límite de dinero transferido para declarar ante Hacienda

Aunque la cantidad obligatoria para dar explicaciones a la Agencia Tributaria es 10.000€, es importante recordar que el organismo vigila todos los movimientos y puede solicitar al banco que le suministre los datos independientemente de la cantidad enviada.

¿A partir de qué cifra Hacienda investiga las transferencias familiares? Cuando una transferencia supera los 6.000 € y no se notifica a la Agencia Tributaria, podría ser catalogada como cualquiera de los delitos fiscales que mencionábamos anteriormente: evasión, blanqueamiento o fraude.

Entre los conceptos que definitivamente se deben evitar, se encuentran los relacionados a lavado de dinero, tráfico de drogas y la evasión de impuestos, cualquier palabra que pueda relacionarse a alguno de estos delitos podría tener repercusiones negativas a la cuenta de la persona.

La cantidad de dinero que puedes sacar en ventanilla, sin previo aviso, es de un máximo de 3.000 euros. Si la cantidad que quieres retirar es mayor o igual a 3.000 euros, como cliente debes avisar a la sucursal con un día de antelación para que puedan tener preparada la cantidad de efectivo que necesites retirar.

Cuando las transacciones superen los 3.000 euros también hay que informar, según la ley 07/2012; lo mismo ocurre con los movimientos de billetes de 500 euros, sea cual sea la cantidad final de la transferencia. Si no se informa de este tipo de movimientos, la multa puede llegar a los 2.500 euros.

La ley no establece un límite a partir del que se esté obligado declarar las donaciones, es decir, cualquier cantidad que dones debería ser declarada, incluyendo los regalos a hijos y familiares.

Hay bancos que solo permiten un máximo de 500 euros. Sin embargo, sí que puedes hacer un número ilimitado de operaciones, pero al día solo puedes enviar un importe máximo de 2.000 euros (un importe máximo de 2.000 euros al mes).

Hacienda te puede multar con 2.500 euros si superas el límite por transferencias. Si sueles realizar traspaso de dinero entre cuentas bancarias mediante transferencias, debes saber que si superas la cantidad fijada por la Agencia Tributaria, puedes recibir una multa.