¿Quién se beneficia de la subida de los tipos de interés?

Esta subida de los intereses sí tiene beneficiados: "A los ahorradores conservadores que tienen sus ahorros en el banco, les van a ofrecer rentabilidad. Si sube el euribor, los bancos privados empezarán a ofrecer a sus clientes rentabilidad".

“Las subidas de tipos en sí mismas solo benefician directamente al sector bancario, en la medida en que tipos de interés más elevados pueden traducirse en márgenes más elevados”.

¿Qué significa, en la práctica, una subida de los tipos de interés? Como aumenta el coste de los préstamos, aumenta el coste del endeudamiento, lo cual tiene el objetivo de reducir el consumo con la idea de que, si se reduce la demanda, pueda bajar el nivel de los precios.

Debido a que tasas de interés más altas significan costos de endeudamiento más altos, la gente eventualmente comenzará a gastar menos . Entonces la demanda de bienes y servicios caerá, lo que provocará una caída de la inflación. De manera similar, para combatir el aumento de la inflación en 2022, la Reserva Federal ha estado aumentando las tasas durante todo el año.

El incremento del nivel general de precios provoca que el dinero pierda valor, ya que, si los precios aumentan mucho, mañana podremos comprar menos productos que hoy con la misma cantidad de dinero. Por lo tanto, la inflación nos afecta a todos y hace que perdamos poder adquisitivo.

Puede capitalizar tasas más altas comprando bienes raíces y vendiendo activos innecesarios. Los bonos a corto plazo y de tipo flotante también son inversiones adecuadas durante las subidas de tipos, ya que reducen la volatilidad de la cartera. Cubra sus apuestas invirtiendo en inversiones e instrumentos a prueba de inflación con rendimientos basados ​​en crédito.

Esta subida de los intereses sí tiene beneficiados: "A los ahorradores conservadores que tienen sus ahorros en el banco, les van a ofrecer rentabilidad. Si sube el euribor, los bancos privados empezarán a ofrecer a sus clientes rentabilidad".

Además de los préstamos, los bancos también invierten en bonos y otros títulos de deuda, que pierden valor cuando aumentan las tasas de interés. Los bancos pueden verse obligados a venderlos con pérdidas si se enfrentan a retiros repentinos de depósitos u otras presiones de financiación. La quiebra del Silicon Valley Bank fue un ejemplo dramático de este canal de pérdidas de bonos.

En resumen, los tipos de interés son una herramienta importante para controlar la inflación en una economía. Subir los tipos de interés suele reducir la demanda de bienes y servicios, lo que provoca a su vez una reducción de los precios y ayuda a frenar la inflación.

Incluir bonos en su combinación de inversiones tiene sentido incluso cuando las tasas de interés pueden estar aumentando . El componente de interés de los bonos, un aspecto clave del rendimiento total, puede ayudar a amortiguar las caídas de precios resultantes del aumento de las tasas de interés.

Según las últimas previsiones y comunicaciones de los principales bancos centrales del mundo, se espera que los tipos de interés continúen subiendo en la última mitad de 2023, aunque a un ritmo más moderado que en 2022 y que toque techo y empiecen a bajar en 2024, cuando la inflación se estabilice y la economía se ...

La inflación es un evento monetario que básicamente reduce nuestro poder adquisitivo, nuestro dinero rinde cada día menos. Afecta nuestro día a día haciendo más delgadas nuestras billeteras y depreciando nuestro poder de compra.

Resumen. El valor de la moneda está determinado por la oferta y la demanda agregadas . La oferta y la demanda están influenciadas por una serie de factores, incluidas las tasas de interés, la inflación, el flujo de capital y la oferta monetaria. El método más común para valorar la moneda es mediante tipos de cambio.

Cuando las tasas de interés suben, los bonos existentes que pagan tasas de interés más bajas se vuelven menos atractivos , lo que hace que su precio caiga por debajo de su valor nominal inicial en el mercado secundario. (Los pagos de cupones no se ven afectados).

La respuesta es No. cuando las tasas de interés suben; No todo el mundo está en peor situación, ya que las acciones con los fondos prestados difieren . Las personas que solicitan préstamos para comprar activos como una casa o un automóvil salen perjudicadas ante cualquier aumento de las tasas de interés, ya que se espera que obtengan más fondos para financiar sus compras.

La tasa de interés anual más alta para este tipo de productos la cobra Banorte con 44%, seguida de Banregio con 43%, y posteriormente se ubica HSBC con 39.9%; en tanto que el CAT más alto es igualmente de Banorte con 63.1%.

"Siempre es mejor amortizar una hipoteca variable cuando nuestro dinero tenga más valor para el banco, es decir, cuando el euríbor esté alto. Desde iAhorro, además, recomendamos amortizar plazo antes que cuota", indica Simone Colombelli.

A medida que pasa el tiempo, se amplía el pago correspondiente del préstamo y se reduce el pago de intereses. Por eso, el mejor momento para amortizar una hipoteca es en los primeros años del préstamo hipotecario, porque así vas a pagar menos intereses.

Pasarse al tipo fijo

El método más efectivo para evitar que el precio de una hipoteca variable se desboque es pasarla al tipo fijo. Muerto el perro, se acabó la rabia: como el interés dejará de estar ligado al euríbor, las cuotas del préstamo no se encarecerán, si este índice de referencia cotiza al alza.

Política monetaria

En consecuencia, el tipo de interés de las operaciones principales de financiación y los tipos de interés de la facilidad marginal de crédito y de la facilidad de depósito aumentarán hasta el 4,50 %, el 4,75 % y el 4,00 %, respectivamente, con efectos a partir del 20 de septiembre de 2023.

Cómo te afecta una subida de tipos si tienes una hipoteca

Esto se debe a que, al subir los tipos de interés, aumenta el precio del endeudamiento y sube el euríbor que determina la cuota mensual que se paga en una hipoteca. Esto, sin embargo, no aplica a las personas que contrataron una hipoteca a tipo fijo.

Actualmente, la máxima rentabilidad a obtener con los intereses bancarios a plazo fijo está entre el 1% y algo más del 2%. Es importante destacar que las principales entidades del país no se caracterizan por ser las que mayor rentabilidad ofrecen.

Este índice representa el interés al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre ellos, por lo que si prevén que el Banco Central Europeo les cobrará más por sus créditos, suben sus intereses y el valor del euríbor aumenta.

La inflación puede ocasionar un alza en las hipotecas. A medida que los precios generales de la economía aumentan, el poder adquisitivo disminuye y los bancos tienden a incrementar las tasas de interés para proteger el valor real de los préstamos que conceden.

La política monetaria implica principalmente cambiar las tasas de interés para controlar la inflación. Sin embargo, los gobiernos, a través de la política fiscal, pueden ayudar a combatir la inflación. Los gobiernos pueden reducir el gasto y aumentar los impuestos como forma de ayudar a reducir la inflación.

Los bonos son un tipo de inversión de renta fija. Puede ganar dinero con un bono mediante el pago de intereses y vendiéndolo por más de lo que pagó. Puede perder dinero con un bono si lo vende por menos de lo que pagó o si el emisor incumple sus pagos .

A medida que las tasas de interés aumentaron en los últimos años, los precios de los bonos se desplomaron, lo que hizo que los bonos de alta calidad fueran más atractivos, dice nuestro columnista. Jeff Sommer escribe Strategies, una columna semanal sobre mercados, finanzas y economía.